擔(dān)保風(fēng)險防范與控制措施

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1、擔(dān)保風(fēng)險防范與控制措施擔(dān)保風(fēng)險是指本公司在擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，由于各種表現(xiàn)的不確定性因素影響而遭受損失的可能性；擔(dān)保風(fēng)險的防范與控制是本公司在充分估計擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，可能會出現(xiàn)或引發(fā)擔(dān)保風(fēng)險的基礎(chǔ)上，從規(guī)章制度、操作程序和內(nèi)部管理等各個方面建立和健全完整的風(fēng)險防范體系及風(fēng)險控制制度。本措施根據(jù)本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》和《擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》的要求和基于國家有關(guān)法律法規(guī)制定。由公司擔(dān)保風(fēng)險控制委員會審議通過，項目部負(fù)責(zé)組織實(shí)施。一.依法經(jīng)營，合法擔(dān)保1.本公司必須按公司營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)，超出

2、經(jīng)營范圍的須通過合法批準(zhǔn)。2.被擔(dān)保人及反擔(dān)保人必須合法注冊登記，具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的主題資格；擔(dān)保貸款項目必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策，各項開發(fā)經(jīng)營法律手續(xù)完備。要建立以信用記錄、信用調(diào)查、信用評估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會信用管理系統(tǒng)，將有不良信用記錄的申請人拒之與公司擔(dān)保大門之外。3.必須依據(jù)《合同法》、《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，本著“認(rèn)真、謹(jǐn)慎、合法”和“互惠、互利、平等”的原則，與被擔(dān)保人、反擔(dān)保人和貸款人簽訂有關(guān)合同。所有合同文本必須經(jīng)公司法律顧問審核。4.加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和健全各項目規(guī)章制度。加強(qiáng)員工的素

3、質(zhì)培訓(xùn)，樹立愛崗敬業(yè)的理念，杜絕玩忽職守，徇私舞弊現(xiàn)象的發(fā)生。在實(shí)施反擔(dān)保措施上禁止“感情用事”和“心慈手軟”等現(xiàn)象的出現(xiàn)。二.民主審議，分級管理1.擔(dān)保項目的洽談、受理、考案、簽約、保后管理和債權(quán)清償及有重大問題的決定與處理，必須堅持公開，民主的原則，堅持程序化管理和規(guī)范操作，嚴(yán)禁“暗箱操作”或“地下運(yùn)作”。1.嚴(yán)格項目審核和評審制度，充分發(fā)揮公司擔(dān)保風(fēng)險控制委員會，擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會和評審專家的作用，提高擔(dān)保質(zhì)量和專業(yè)操作水平。2.公司日常行政和經(jīng)營管理實(shí)行在董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制?？偨?jīng)理辦公室由各部門

4、負(fù)責(zé)任以上人員組成，負(fù)責(zé)議決公司日常行政和經(jīng)營管理工作。3.總經(jīng)理的審批權(quán)限按授權(quán)程序確定，總經(jīng)理在董事會授權(quán)的審批權(quán)限內(nèi)進(jìn)行操作，對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)總責(zé)，業(yè)務(wù)部門必須按總經(jīng)理授權(quán)范圍進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理和調(diào)查，對總經(jīng)理負(fù)責(zé)。4.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期將擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作情況以書面和當(dāng)面陳述的方式向總經(jīng)理報告，總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)對擔(dān)保項目審批、擔(dān)保金額代償和追償全部領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。一.限額審批，三權(quán)分離1.要嚴(yán)格按照公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的規(guī)定，實(shí)行分級管理，限額授權(quán)的審批制度。2.融資類擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度，擔(dān)保展期，擔(dān)

5、保逾期，撤保的審批）。擔(dān)保額在50萬以內(nèi)的由總經(jīng)理審批：擔(dān)保額在50—100萬元的由總經(jīng)理辦公會審批；擔(dān)保額在100—500萬元由董事會審批；擔(dān)保額在500—1000萬元的，由股東會審批。3.為防止在擔(dān)保業(yè)務(wù)中發(fā)生過程失誤，公司實(shí)行審、保、償分離制度，即項目部負(fù)責(zé)對申請人的資產(chǎn)調(diào)查、評估，并對其準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任；業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)保后的管理與監(jiān)控（包括跟蹤調(diào)查），承擔(dān)保后管理失誤的責(zé)任；風(fēng)控部負(fù)責(zé)代償債務(wù)的追償，承擔(dān)追償不力的責(zé)任。一.內(nèi)部稽核，離職審計1.成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門，定期對項目部、業(yè)務(wù)部、財務(wù)部進(jìn)行稽

6、核。2.稽核人員不參與對借貸人的檢查與評估，也不參加業(yè)務(wù)部門的日常工作，以保持稽核工作的公正性。3.擔(dān)保項目的審批人員和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員包括擔(dān)保回收責(zé)任人在離職時，由稽核部門對其履行現(xiàn)職情況進(jìn)行審計，離職者必須對審計結(jié)果負(fù)責(zé)。二.健全機(jī)制，穩(wěn)健經(jīng)營1.加強(qiáng)內(nèi)部管理，苦練內(nèi)功，打造一支高素質(zhì)的職業(yè)管理團(tuán)隊，公司現(xiàn)由投資專家，金融專家，企業(yè)管理專家，會計師，律師等組成的管理團(tuán)隊，具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理經(jīng)驗，同時，所配備的員工都有一定的專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗。加強(qiáng)教育和職能培訓(xùn)，樹立良好的職業(yè)道德觀，建設(shè)一支高素質(zhì)的精英團(tuán)隊。2

7、.健全完善規(guī)章制度，推行按規(guī)章規(guī)范操作。擔(dān)保項目的審批人員和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，在具體業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格執(zhí)行“審、保、償”分離制度、“三查”制度、限額審批制度及規(guī)避風(fēng)險的五項制度：即目標(biāo)預(yù)警制度，信用記錄制度，風(fēng)險保證和反擔(dān)保制度，運(yùn)行監(jiān)測制度，債權(quán)追償制度。3.實(shí)行市場化運(yùn)作，確保擔(dān)保工作有效優(yōu)質(zhì)運(yùn)行。首先，擔(dān)保審批要堅持以市場為導(dǎo)向，根據(jù)市場需要，開拓相應(yīng)業(yè)務(wù)；其次，建立規(guī)范的市場化經(jīng)營管理工作機(jī)制；最后，就是實(shí)行崗位輪換機(jī)制，確定不同崗位的風(fēng)險抵押金辦法。4.科學(xué)合理的設(shè)定反擔(dān)保措施。公司實(shí)行反擔(dān)保措施的多樣化，首先

8、，對企業(yè)擔(dān)保采取企業(yè)主要股東對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限聯(lián)保責(zé)任，將債務(wù)風(fēng)險最小化；其次，實(shí)行閉環(huán)可流通原則，與相關(guān)的拍賣典當(dāng)企業(yè)合作，盡可能的保證反擔(dān)保物的可流通性，提高兌現(xiàn)力度；最后，實(shí)行債務(wù)人利益可觸原則，利用利益制約的機(jī)制解決利益問題，確保反擔(dān)保設(shè)定的目的能夠順利實(shí)現(xiàn)，從而確保公司的權(quán)益。一.優(yōu)化品種，實(shí)現(xiàn)雙贏1.增加被擔(dān)保人數(shù)量，擴(kuò)大受擔(dān)保層面，增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合。公司在業(yè)