重重重 部分銀監(jiān)內(nèi)部培訓(xùn)資料

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1、一、銀監(jiān)會(huì)簡介中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簡稱中國銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)的成立與職責(zé)明確的過程同時(shí)也就是人民銀行職責(zé)專業(yè)化的過程，兩者正是在這一期間進(jìn)行職責(zé)分工的明確與細(xì)化。央行監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離，是與中國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展大環(huán)境密不可分的，是金融監(jiān)管與調(diào)控的對象-金融業(yè)、金融市場日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。依據(jù)以上基本要

2、求，我們教研中心為廣大考生梳理了銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)，希望對大家的備考有所幫助：1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；3、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理；4、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；5、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；6、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況

3、進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；7、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；8、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；9、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；10、對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；11、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；12、對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；13、對有違法

4、經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；14、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；15、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；16、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；17、承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。部分銀監(jiān)內(nèi)部培訓(xùn)資料（由四川“000894”提供）首先，恭喜大家。我找到了銀監(jiān)內(nèi)部培訓(xùn)資料，經(jīng)過自己回憶和與同級考錄的同事的交流，發(fā)現(xiàn)相似度達(dá)80%，不僅適用于金融專業(yè)的筆試，也適用于面試。要知道銀監(jiān)的專

5、業(yè)筆試和面試占總成績的50%啊，再次恭喜大家了！我會(huì)每日發(fā)布一道題，大概總共有20道。國考將至，對有志于報(bào)考銀監(jiān)的朋友我也會(huì)盡自己的努力幫助大家。1、什么是銀行的資本？銀行的資本有什么作用？銀行的資本是銀行的投資人投入到銀行中的各種資產(chǎn)的價(jià)值。在一般情況下無須償還，可以長期周轉(zhuǎn)使用。銀行的資本除了用來維持銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)外，還具有彌補(bǔ)損失的作用。銀行的資本是否充足已經(jīng)成了衡量一個(gè)銀行是否穩(wěn)健的重要指標(biāo)之一。銀行監(jiān)管者常用的概念包括監(jiān)管資本（regulatorycaptial）、經(jīng)濟(jì)資本（economiccapital）和會(huì)計(jì)概念上的帳

6、面資本（BookCapital）等。2、銀行的資本包括哪些內(nèi)容？一般來講，對于會(huì)計(jì)概念上的帳面資本來說，是指資產(chǎn)負(fù)債表中的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的所有者權(quán)益部分，有時(shí)候我們也稱之為權(quán)益資本（equitycapital）。監(jiān)管資本是銀行的監(jiān)管當(dāng)局要求銀行保有的資本。由于各個(gè)國家的法律和會(huì)計(jì)制度不同，對監(jiān)管資本的定義也有些不同。按照中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本包括核心資本和附屬資本。其中核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券

7、和長期次級債務(wù)。經(jīng)濟(jì)資本是一個(gè)統(tǒng)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行根據(jù)其資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，在一定時(shí)期內(nèi)用以彌補(bǔ)未預(yù)期損失（unexpectedlosses）所需要的資本。3、什么叫次級債務(wù)？“次級”來源于英文subordinated一詞，意思是從屬的、居于次要地位的，在銀行術(shù)語中一般用來表示債務(wù)的償還次序。次級債務(wù)是指對于債務(wù)人資產(chǎn)的要求權(quán)次于其他債權(quán)人的債務(wù)。也就是說，債務(wù)人只有在滿足了其他債權(quán)人的債權(quán)要求之后，如果還有剩余財(cái)產(chǎn)的話，才用來滿足次級債權(quán)人的債權(quán)要求。因此，次級債務(wù)實(shí)際是一種受償權(quán)利受到約束的債務(wù)，對于債權(quán)人來說次級債務(wù)比普通債務(wù)

8、的風(fēng)險(xiǎn)更大。但是，對于債務(wù)人（即發(fā)行該債務(wù)或債券的銀行）來說，這種權(quán)利受到約束的債務(wù)能給他一種接近權(quán)益性資本的保證。即他的性質(zhì)介于普通負(fù)債和權(quán)益性資本之間。這也是長期次級債務(wù)只能被算作附屬資本，而不能算作核心資本的原因。4、長期次級債