《保險學(xué)課件孫祁祥》PPT課件

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1、保險學(xué)楊文生1第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理2第一節(jié)風(fēng)險概述一、風(fēng)險的本質(zhì)（一）風(fēng)險(risk)：損失發(fā)生的不確定性狀態(tài)◎客觀性◎損失性※印度洋海嘯:2004年12月26日2006年末的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，印度洋大地震和海嘯以及所造成的瘟疫災(zāi)害造成近30萬人死亡，可能是世界近200多年來死傷最慘重的海嘯．3※汶川地震：2008年5月12日14時28分震級：里氏震級8.0級最大烈度：11度震中位置：四川省汶川縣映秀鎮(zhèn)截至2009年5月25日10時，共遇難69227人，受傷374643人，失蹤17923人。其中四川省68712名同胞遇難，17921名同胞失蹤，共有5335名學(xué)生遇難或失蹤。直接經(jīng)

2、濟(jì)損失達(dá)8451億元?！虿淮_定性（二）風(fēng)險的組成要素◎風(fēng)險因素（hazard）◎風(fēng)險事故（peril）◎損失※下雪天路滑對于發(fā)生車禍來說，是（）；剎車失靈對于車輛意外事故的發(fā)生來說是（）。A有形風(fēng)險B無形風(fēng)險C道德風(fēng)險D行為風(fēng)險有形風(fēng)險因素?zé)o形風(fēng)險因素道德風(fēng)險行為風(fēng)險二、風(fēng)險的分類（一）按風(fēng)險的損害對象：人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險（二）按風(fēng)險的起源：基本風(fēng)險、特定風(fēng)險（三）按風(fēng)險所導(dǎo)致的后果：純粹風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險※判斷：自然災(zāi)害、疏忽過失、套期保值、責(zé)任訴訟、股票投資是否屬于純粹風(fēng)險？6三、風(fēng)險的度量◎損失發(fā)生的可能性◎損失的嚴(yán)重性（損失程度）第二節(jié)風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理的概念各

3、經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險進(jìn)行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動地、有目的有計劃地對風(fēng)險加以處理，以盡量小的成本爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。二、風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)確定目標(biāo)風(fēng)險識別風(fēng)險衡量風(fēng)險處理評估與調(diào)整計劃實施三、風(fēng)險處理的主要方法風(fēng)險處理的方法控制法財務(wù)法（損失融資）風(fēng)險回避損失控制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移合同安排保管委托擔(dān)保合同公司組織購買保險套期保值非保險轉(zhuǎn)移第二章保險制度10第一節(jié)保險的本質(zhì)一、保險的定義（一）從金融角度的定義保險是對不確定性的損失重新分配的融資活動※例：某城市中共有10,000個家庭，其房屋價值均為50萬元，每年遭受火災(zāi)全損的可能性為1‰10戶的總損失

4、額為5,000,000元5,000,000元÷10,000=500元◇保險基金5,000,000元◎被保險人（投保人）◎保險人11（二）從法律角度的定義保險是一方同意補(bǔ)償另一方損失的契約性約定◎保險人◎（投保人）被保險人◎保險單12※例：損失為谷倉價值總和的1%若被保險谷倉數(shù)量=1000每個谷倉價值=80,000元保險基金中財產(chǎn)的全部價值=80,000,000元以全部財產(chǎn)價值的1%計算的預(yù)計損失=800,000元每個農(nóng)民的繳納的保費=800,000元÷1000=800元若每個農(nóng)民谷倉價值不同◇每100元財產(chǎn)承擔(dān)的潛在損失為1元，即費率1%◇擁有價值45000元谷倉的農(nóng)民,每年要

5、繳450元保費;擁有價值65000元谷倉的農(nóng)民每年要繳650元保費13◎保費的構(gòu)成◇損失的實際成本◇運(yùn)行和維持保險基金的費用◇非預(yù)期損失或保險基金風(fēng)險因素的預(yù)留資金◇投資收益1.00元1.37元支付損失的成本=保險費0.30元運(yùn)行和維持保險基金的費用0.10元對非預(yù)期損失的預(yù)留資金0.03元投資收益++-14二、可保風(fēng)險的理想條件（一）經(jīng)濟(jì)上的可行性頻率高，程度大頻率高，程度小頻率低，程度小頻率低，程度大（二）獨立、同分布的大量風(fēng)險標(biāo)的（三）損失的概率分布是可以被確定的（四）實際的損失是可以確定和計量的（五）損失的發(fā)生具有偶然性（六）特大災(zāi)難一般不會發(fā)生×××√15第二節(jié)保險的

6、產(chǎn)生與發(fā)展一、保險業(yè)的產(chǎn)生◎海上保險：近代保險制度的起源最古老的險種◎火災(zāi)保險：起源于英國◎人壽保險：倫敦公平保險社（1762年）二、現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展※保險深度：某國保費收入占GDP的比重,反映某國家或地區(qū)保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。16◎1980年我國保費收入4.6億元，2007年保費收入7035.76億元，年均增長30%左右。2008年，我國保費收入9784.1億元，同比增長39.1%，是2002年以來增長最快的一年?！?011年我國保險深度為3%，比2010年下降0.2%;2008年為3.26%?！?007年世界平均保險深度為7.5%?！ｋU密度：按當(dāng)?shù)厝丝谟嬎愕娜司?/p>

7、費額◎2007年世界平均保險密度為512美元/人，是我國的7.5倍;2011年我國保險密度約為1062元/人，比2010年增加100元。17第三節(jié)保險的基本分類一、按保險標(biāo)的不同：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險二、按實施形式不同：強(qiáng)制保險、自愿保險三、按業(yè)務(wù)承保險方式不同：原保險、再保險四、按是否以盈利為目的：商業(yè)保險、社會保險五、我國保險法對商業(yè)保險的分類：18人身保險財產(chǎn)保險人壽保險(年金)農(nóng)業(yè)保險財產(chǎn)(損失)保險責(zé)任保險信用保險保證保險健康保險意外傷害保險長期短期壽險公司經(jīng)營財險公司經(jīng)營