國內(nèi)貿(mào)易信用險為融資鋪路

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1、國內(nèi)貿(mào)易信用險為企業(yè)融資鋪路國際連鎖企業(yè)管理協(xié)會為幫助連鎖企業(yè)、中小企業(yè)增加貿(mào)易機會，做大貿(mào)易規(guī)模，推出國內(nèi)貿(mào)易信用融資服務(wù)。即通過買方信用評估，開拓市場，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)新客戶，幫助企業(yè)其競爭對手為下游買方提供更有利的貿(mào)易條件，獲得更多有付款保證的交易。保障應(yīng)收賬款安全，解除后顧之憂，降低壞賬損失。同時，還可以獲得銀行的貿(mào)易融資支持，加快資金周轉(zhuǎn)，防范資金周轉(zhuǎn)及現(xiàn)金流風險。在國內(nèi)貿(mào)易中，如何解決信用風險保障和銀行融資成為內(nèi)貿(mào)企業(yè)發(fā)展壯大的關(guān)鍵。國際連鎖企業(yè)管理協(xié)會通過與保險公司和銀行合作推出“國內(nèi)貿(mào)易信用險”，為內(nèi)貿(mào)企業(yè)（

2、高新技術(shù)企業(yè)、連鎖企業(yè)、中小企業(yè)）鋪就了一條融資新路。何為內(nèi)貿(mào)信用保險？信用保險是指權(quán)利人（被保險人，即賣家）向保險人投保債務(wù)人（買家）的信用風險的一種產(chǎn)品，其主要功能是保險公司對買家信用進行審核承保，保障客戶企業(yè)（賣家）應(yīng)收賬款的安全。凡在中國境內(nèi)注冊的公司均可投保國內(nèi)貿(mào)易信用險，但需符合以下條件要求：投保的年賒銷總額原則要求在3000萬元人民幣以上，低于3000萬元但高于1000萬元的可逐單上報；應(yīng)收賬款賬期在4個月以內(nèi)；投保的買家數(shù)量不得低于3個；投保企業(yè)要求持續(xù)經(jīng)營3年以上；客戶投保賒銷營業(yè)額超過總賒銷營業(yè)額

3、的60%或按客戶條件投保，如客戶大小、生產(chǎn)條線、地域劃分等類型；房地產(chǎn)、光伏、鋼貿(mào)行業(yè)禁止承保。據(jù)了解，通常銀行作為賠償受益人，保險公司負責業(yè)務(wù)處理中的大部分事項，雙方共同開拓市場，向客戶提供多樣化的產(chǎn)品服務(wù)，實現(xiàn)雙贏。一旦出險，保險公司負責賠償買家未付款造成的損失（含長期拖欠及喪失清償能力）。國內(nèi)貿(mào)易信用險有兩大功能：一方面，為企業(yè)特別是缺乏融資途徑的中小企業(yè)提供融資渠道。投保信用險后，融資企業(yè)可借買家的信用額度為己所用，額度大小根據(jù)銷售額大小和買家信用而定，以彌補企業(yè)自身條件不足，增強融資能力，同時給予買家更優(yōu)惠

4、的銷售條件，鞏固與買家的長期合作關(guān)系。另一方面，可對應(yīng)收賬款進行有效管控，將拖欠的貨款變?yōu)榈劫~的現(xiàn)金，規(guī)避壞賬風險，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。有人認為，信用險和擔保的功用大體相同，都是為企業(yè)進行信用增級，幫助企業(yè)得到銀行的融資。不過，信用險還有一些獨特的優(yōu)勢。首先，信用險一般依托保險公司的信譽和強大的償付能力，這是擔保公司不可比擬的。在賠償損失后，保險公司不再向企業(yè)追償，而是向出險的買方追償，且保險公司自付追償成本。其次，一些保險公司在合作銀行內(nèi)部有商業(yè)授信，投保企業(yè)融資占用保險公司在銀行的額度，這就節(jié)

5、約了銀行本身的融資額度。此外，商務(wù)部和財政部出臺了相關(guān)政策，對購買貿(mào)易信用險的中小商貿(mào)企業(yè)給予一定比例的保費補貼，這又大大降低了企業(yè)的融資成本。例如，某服飾公司，其生產(chǎn)經(jīng)營的服裝銷往沃爾瑪、物美超市、北國商城等大型賣場。該公司營業(yè)額穩(wěn)步增長，2011年營業(yè)額超過1億元，一般還款期是60-120天。該公司融資需求在3000萬元，當時申請的信用額度為3500萬元。由于有了國內(nèi)貿(mào)易信用險“托底”，銀行向其授信2600萬元，批復(fù)率超過70%，基本滿足了公司的融資需求。目前，國際連鎖企業(yè)管理協(xié)會正在幫助優(yōu)質(zhì)會員企業(yè)，以及超市上

6、下游供應(yīng)商提供國內(nèi)貿(mào)易信用險服務(wù)，幫助連鎖企業(yè)解決信用評級及融資等事宜。