小微企業(yè)銀行授信評級工具

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1、小微企業(yè)銀行授信評級工具（2014）評價內容評分標準標準分(滿分)計分說明或計算公式實際得分非財務因素（65分）企業(yè)負責人（實際控制人）素質23分個人品質（1）很好6分，（2）良好4分；（3）一般1分；（4）不良行為視情況，扣1-3分。6分(含扣分)通過內部員工、上下游客戶或其它渠道驗證　個人信用記錄(1)征信記錄良好4分；(2)消費貸款連續(xù)逾期次數(shù)不超過兩次且累計次數(shù)不超過三次的，或非消費貸款逾期次數(shù)不超過一次且逾期時間不超過一個月的2分；(3)超過上述第（2）規(guī)定的，扣1分；(4)在征信系統(tǒng)中無記錄的1分。4分(含扣分）

2、通過在人行征信系統(tǒng)查詢，或通過本行認可的征信公司查詢　從業(yè)年限（1）8年（含）以上8分；（2）7年（含）-8年7.5分；（3）6年（含）-7年6分；（4）5年（含）-6年4.5分；（5）3年（含）-4年3分；（6）2年（含）-3年1.5分；（7）2年以下0分。8分　　學歷（1）本科（含）以上3分；（2）本科以下，?？疲ê┮陨?分；（3）?？疲ê┮韵拢咧校ê┮陨?分。3分　　健康狀況（1）年齡在50歲以下且健康狀況很好2分；（2）年齡在50歲以上但健康較好1分；（3）年齡在50歲以上，健康一般0分。2分　　企業(yè)素質20

3、分管理能力（1）很好3分；（2）較好2分；（3）一般1分。3分管理部門設置，管理制度(員工培訓、獎罰制度、薪酬、晉升),管理制度履行情況　管理團隊（1）管理人員本科60%（含）以上3分；（2）管理人員本科30%（含）以上2分；（3）管理人員本科10%（含）以上1分。3分　　市場競爭力(1)市場競爭力強2分；(2)市場競爭力一般1分。2分在同行業(yè)中設備、工藝、產(chǎn)品或服務的市場競爭力　公司成立年限(1)5年（含）以上5分；(2)4年（含）-5年4分；(3)3年（含）-4年3分；(4)2年（含）-3年1分；(5)2年以下0分。5分

4、　　企業(yè)信用記錄(1)無不良記錄7分；(2)無信用記錄3分。(3)出現(xiàn)一筆逾期在30天（含）以內的2分；(4)逾期記錄超過30天，60天（含）以內的或連續(xù)出現(xiàn)兩次逾期的扣1分；(5)逾期記錄超過60天的或連續(xù)出現(xiàn)三次逾期以上的扣2分；7分(含扣分)通過在人行征信系統(tǒng)查詢，或通過本行認可的征信公司查詢　合作關系0分銷售收入歸行率在我行銷售歸行率(1)70%（含）以上3分；(2)60%（含）以上,70%以下2分；(3)50%（含）以上,60%以下1分；(4)40%（含）以上,50%以下0.5分；加分項3分經(jīng)我行結算的回籠貨款/銷

5、售收入　政策環(huán)境8分行業(yè)集中度(1)主導企業(yè)行業(yè)市場占比80%（含）以上0分；(2)主導企業(yè)行業(yè)市場占比50%至80%2分；(3)主導企業(yè)行業(yè)市場占比低于50%4分。4分　　行業(yè)政策(1)國家產(chǎn)業(yè)政策支持，行業(yè)發(fā)展前景良好2分；(2)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，行業(yè)發(fā)展一般1分；(3)國家產(chǎn)業(yè)政策限制，扣1分。2分(含扣分)　　區(qū)域環(huán)境(1)符合環(huán)保要求，享有稅費等優(yōu)惠政策或政府支持2分；(2)不享受任何優(yōu)惠政策0分。2分　　生產(chǎn)規(guī)模14分生產(chǎn)經(jīng)營場所有且計入企業(yè)資產(chǎn)（1）入賬價值500萬（含）以上5分；（2）入賬價值300萬（含）-

6、500萬4分；（3）入賬價值100萬（含）-300萬3分；（4）入賬價值100萬（含）-60萬2分；（5）入賬價值30萬（含）-60萬1分；租賃生產(chǎn)經(jīng)營場所（1）租賃期限10年（含）以上4分；（2）租賃期限5年（含）-10年3分；（3）租賃期限3年（含）-5年2分；（4）租賃期限3年以下1分。5分　倉庫面積利用率1、利用率80%（包含）以上4分；2、利用率60%（包含）-80%3分；3、利用率40%（包含）-60%1分；4分實際營業(yè)收入/倉庫面積全部出租收入　市場占有1、與業(yè)務覆蓋省級以上的物流公司合作或自身網(wǎng)絡覆蓋市、縣2

7、分；2、與業(yè)務覆蓋市、縣級以上物流公司合作1分；2分　市場集中最大買家合計占銷售收入(1)30%以下3分；(2)30%（含）-50%2分；(3)50%（含）-70%1分；(4)70%（含）以上0分。3分買家指企業(yè)產(chǎn)品或服務的購買方　財務分析(35分)償債能力19分資產(chǎn)負債率（1）50%（含）以下6分；（2）50%-60%（含）4分；（3）60%-65%（含）2分；（4）65%-75%（含）1分；（5）75%以上0分6分負債總額/資產(chǎn)總額×100%　現(xiàn)金比率（1）40%（含）以上8分（2）30%（含）以上，40%以下6分（3）

8、20%（含）以上，30%以下4分（4）15%（含）以上，20%以下2分（5）10%（含）以上，15%以下1分8分(含扣分)（貨幣資金+短期投資）/流動負債*100%　夫妻雙方個人名下主要資產(chǎn)注：運用此加分項必須是企業(yè)負責人及配偶承擔連帶責任（1）600萬元（含）以上6分（2）400萬元（含