《對(duì)公賬戶開戶培訓(xùn)》PPT課件

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1、對(duì)公結(jié)算賬戶培訓(xùn)2007年12月人民幣銀行結(jié)算賬戶人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。按存款人可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶單位銀行結(jié)算賬戶是指單位客戶在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。單位客戶只能開設(shè)一個(gè)基本存款賬戶，對(duì)于已在其他銀行開立基本存款賬戶的單位

2、客戶，不得再為其開立基本存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶開立的基本規(guī)定1、單位客戶申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)2、單位銀行基本結(jié)算賬戶的開立條件及開戶時(shí)應(yīng)提供的資料3、單位銀行一般結(jié)算賬戶的開立條件及開戶時(shí)應(yīng)提供的資料4、單位銀行專用結(jié)算賬戶的開立條件及開戶時(shí)應(yīng)提供的資料單位銀行結(jié)算賬戶開立的基本規(guī)定5、單位銀行臨時(shí)結(jié)算賬戶的開立條件及開戶時(shí)應(yīng)提供的資料銀行結(jié)算賬戶的使用單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起，3個(gè)工作日后正式生效，生效后方可辦理對(duì)外支付，但由注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、借款轉(zhuǎn)存的一般存款

3、賬戶除外。在賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證。各類單位銀行結(jié)算賬戶的使用范圍1、基本存款賬戶是單位客戶的主辦賬戶。單位客戶日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。2、一般存款賬戶用于辦理單位客戶借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3、專用存款賬戶用于辦理單位客戶各項(xiàng)專用資金的收付各類單位銀行結(jié)算賬戶的使用范圍臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及單位客戶臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)

4、金管理的規(guī)定辦理。單位臨時(shí)銀行結(jié)算賬戶相關(guān)規(guī)定臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及單位客戶臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。臨時(shí)存款賬戶支取現(xiàn)金，應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)開戶證明文件確定的期限或單位客戶的需要確定有效期限，最長(zhǎng)不超過2年。銀行結(jié)算賬戶的變更1、單位客戶更改名稱但不改變開戶行及賬號(hào)的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶行提交正式公函申請(qǐng)變更，填寫《中國(guó)工商銀行變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》2、單位客戶的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向銀行提交正式公函通

5、知，填寫《中國(guó)工商銀行變更單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》，并提供有關(guān)證明，所需證明文件與前款規(guī)定相同。開戶行對(duì)單位客戶的變更通知和證明文件審核無誤后，為單位客戶辦理變更手續(xù)，并報(bào)送支行，由支行于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告。銀行結(jié)算賬戶的變更單位銀行結(jié)算賬戶撤銷單位銀行結(jié)算賬戶撤銷的規(guī)定和流程當(dāng)單位客戶在同一開戶行撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可以自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒開戶行應(yīng)建立單位客戶預(yù)留簽章卡片，由開戶行經(jīng)辦人員和網(wǎng)點(diǎn)主管簽章審核后，

6、方可啟用，卡片張數(shù)由開戶行視業(yè)務(wù)需要而定，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留存歸檔。單位客戶的預(yù)留簽章應(yīng)為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人的簽名或蓋章。單位結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒1、單位客戶可根據(jù)需要預(yù)留組合簽章，并與開戶行約定不同的簽章組合所對(duì)應(yīng)的支付權(quán)限。2、無字號(hào)的個(gè)體工商戶的預(yù)留印鑒必須包括“個(gè)體戶”字樣和其經(jīng)營(yíng)者姓名。3、單位銀行結(jié)算賬戶名稱使用規(guī)范化簡(jiǎn)稱的，其預(yù)留印鑒必須與賬戶名稱保持一致。預(yù)留印鑒操作提示：注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其預(yù)留銀行簽章中公章

7、或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是單位客戶與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。無字號(hào)的個(gè)體工商戶的預(yù)留銀行簽章是“個(gè)體戶”字樣加營(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)者簽字或蓋章。。證券公司和結(jié)算公司預(yù)留銀行簽章為法人印章（如“XX證券有限公司”）或財(cái)務(wù)專用印章（如“XX證券有限公司財(cái)務(wù)專用章”）。單位銀行結(jié)算賬戶名稱使用規(guī)范化簡(jiǎn)稱的，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱必須與賬戶名稱保持一致。銀行結(jié)算賬戶支付密碼的管理使用支付密碼的客戶應(yīng)與開戶銀行簽訂使用支付密碼協(xié)議書或承諾書，約定以支付密碼作為銀行審核付款的條件。

8、凡客戶簽發(fā)的使用支付密碼的支付憑證，核對(duì)密碼無誤后方可進(jìn)行款項(xiàng)支付。支付密碼錯(cuò)誤的支付憑證，銀行應(yīng)視同簽章與預(yù)留簽章不符處理。支付密碼的使用與管理1、凡在我行開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶的客戶，均可購(gòu)買和使用支付密碼器或使用密碼單。2、同一客戶購(gòu)買的一個(gè)支付密碼器可以加載多個(gè)賬戶。3、可以和客戶約定在現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票、業(yè)務(wù)委托書、電匯、信匯、空白重要憑證領(lǐng)用單、稅收繳款書、電話銀行付款憑證、收費(fèi)憑證