銀行信貸業(yè)務(wù)審查要點

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1、銀行信貸業(yè)務(wù)審查要點為規(guī)范我公司信貸業(yè)務(wù)運作，提高信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查質(zhì)量，較好地提升信貸管理水平，根據(jù)目前現(xiàn)行法律法規(guī)、金融制度、產(chǎn)業(yè)政策、信貸制度，以求在調(diào)查、審查工作中達(dá)到合法性、合規(guī)性要求。本審查要點僅屬于指導(dǎo)性規(guī)范，不具備信貸制度的效力，但由于其為信貸有關(guān)制度的細(xì)化和具體運用，可作為信貸業(yè)務(wù)審查工作中應(yīng)遵循的一般原則和內(nèi)容。一、信貸資料完整性審查市場業(yè)務(wù)部門對提交上報審批部或風(fēng)險控制部（以下簡稱“審批部門”）審批的信貸業(yè)務(wù)，須提供信貸基本資料原件或復(fù)印件。審批部門對市場部門移交的信貸資料與交接清單逐一核對，并對申報資料的完整性進(jìn)行認(rèn)定。信貸資料主要包括：（一

2、）申請人基礎(chǔ)資料1、法人客戶：1）企業(yè)提供資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。審核是否參加上一年度年度年檢，貸款期間能否覆蓋經(jīng)營有效期，所申請貸款用途是否符合經(jīng)營范圍要求，公司類型是否具備獨立法人資格，對照章程、驗資報告驗證股東數(shù)量是否符合公司法規(guī)定。驗證注冊資金與驗資報告、財務(wù)23/23報表中“實收資本”是否一致，如驗資報告、財務(wù)報表中反映增資，須相應(yīng)變更手續(xù)，組織機構(gòu)代碼證。審核是否參加上一年度年度年檢，用組織機構(gòu)代碼登陸人民銀行征信系統(tǒng)“組織機構(gòu)代碼查詢平臺”核查法人身份。登陸號可向信貸管理部申請。稅務(wù)登記證。包括國稅及地稅登記證明，審核是否照章納稅，通過上一年度年檢?？?/p>

3、通過報表及相關(guān)稅率驗證。組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明（含法定代表人合法有效的個人身份證明及公民身份核查證明）、經(jīng)公證部門公證的法定代表人授權(quán)委托書（經(jīng)授權(quán)辦理，履行簽字手續(xù)的）。2）經(jīng)登記機關(guān)核準(zhǔn)備案的企（事）業(yè)章程、驗資證明。公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會或股東會同意的決議或授權(quán)書。3）貸款卡、開戶許可證。4）國家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、資質(zhì)等級證書、收費許可證等；按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。5）客戶公章與法定代表人、主要股東或授權(quán)代理人的簽字樣本。2

4、3/236）近三年度財務(wù)報告和近期財務(wù)報告（財務(wù)報告包括會計報表、會計報表附注、財務(wù)情況說明書和審計報告）。7）客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)及個人《征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書》及信用報告8）申請借款的書面報告，并根據(jù)公司章程規(guī)定,出具股東（大）會或董事會同意申請辦理信貸業(yè)務(wù)的決議。2、個人客戶：1）借款申請人合法有效的身份證明（居民身份證、戶口薄）。2）借款申請人婚姻證明。3）借款申請人及配偶的身份核查證明。4）借款申請人及配偶《征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書》及信用報告。5）個人借款申請書。（二）擔(dān)保資料1、保證擔(dān)保：1）保證人為企（事）業(yè)法人的，除提供與法人客戶借款申請人基礎(chǔ)資料（1）--（7）

5、相同的信貸資料外，還須按照公司章程出具同意承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的合法有效的證明文件（董事會或股東會決議、貸款擔(dān)保承諾書）。2）保證人為自然人的，除提供與個人客戶借款申請人基礎(chǔ)資料（1）--（4）相同的信貸資料外，還須出具同意承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的貸款擔(dān)保承諾書。23/232、抵押擔(dān)保：1）有處分權(quán)人同意抵押的合法有效證明文件。以第三方企（事）業(yè)法人財產(chǎn)設(shè)置抵押的，抵押人除提供與法人客戶借款申請人基礎(chǔ)資料（1）--（7）相同的信貸資料外，還須按照公司章程出具同意抵押擔(dān)保的董事會或股東會決議及承諾書；以第三方個人財產(chǎn)設(shè)置抵押的，需提供抵押人及財產(chǎn)共有人的合法有效身份證明

6、（居民身份證、戶口?。┖突橐鲎C明。2）抵押物產(chǎn)權(quán)證明。3）抵押物價值確認(rèn)文件或評估報告。（三）單項業(yè)務(wù)相關(guān)資料1）流動資金貸款：與借款用途相符的購銷合同；環(huán)境保護部門的審批文件等。2）中長期項目貸款：項目建議書、可行性研究報告、項目擴建設(shè)計或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計劃等有關(guān)批文；項目環(huán)境保護批文；涉及土地征用、城市規(guī)劃、工程報建等方面的項目，需提供有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料；項目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況。3）房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款：立項批文、項目可行性研究報告及批復(fù)；土地使用權(quán)出讓（轉(zhuǎn)讓）合同；土地出讓金繳款憑證或轉(zhuǎn)讓費用憑證；《國有土地使用權(quán)證》《建設(shè)用地規(guī)

7、劃許可證》《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》《建筑工程施工許可證》。23/23二、申請人基本情況審查審批部門依照法律法規(guī)、信貸管理制度，審查市場業(yè)務(wù)部門報送的信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告和申請人基礎(chǔ)資料，確認(rèn)申請人主體資格、借款用途、申請程序合法并符合我公司規(guī)定。（一）申請人主體資格合法性審查1、合法主體必備的證明文件1）企業(yè)法人：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、法定代表人身份證明、《稅務(wù)登記證明》、《組織機構(gòu)代碼證》、《貸款卡》等有權(quán)部門出具的證明文件。上述文件正、副均為原件，有同等法律效力；復(fù)印件與原件核對后，由客戶經(jīng)理加蓋印章可作為證明文件；法定代表人身份證明書上記載的姓名應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照上的