《金融機構(gòu)概述》課件

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1、第七章金融機構(gòu)體系第一節(jié)金融機構(gòu)概述1一、金融機構(gòu)及其功能金融機構(gòu)的概念與范疇金融機構(gòu)(financialInstitution)是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金赤字單位以及提供與之相關(guān)的各種金融服務(wù)的經(jīng)濟組織，也稱為金融中介或金融中介機構(gòu)(financialintermediation)。2狹義的金融中介：僅僅是指信用關(guān)系中借者與貸者之間的中介，即從貸者那里借入，再貸放給借者。一般是指銀行廣義的金融中介：范圍很廣，除了指銀行，還包括提供策劃、咨詢、經(jīng)紀服務(wù)的金融中介。3金融機構(gòu)的功能設(shè)計多種金融資產(chǎn)，方便金融交易，提高融資

2、效率為客戶提供多樣的金融服務(wù)可降低融資的風(fēng)險持有金融機構(gòu)發(fā)行的間接金融證券可獲得良好的流動性降低金融交易搜尋成本和信息成本4二、金融機構(gòu)的基本類型金融的基礎(chǔ)是信用，融通的條件是市場，融通的中介是金融機構(gòu)，從而形成不同的金融形態(tài)。一般說來，凡專門從事各種金融活動的組織均稱為金融機構(gòu)，既包括在間接融資領(lǐng)域活動的金融機構(gòu)，也包括在直接融資領(lǐng)域活動的金融機構(gòu)。5金融機構(gòu)基本類型存款性金融機構(gòu)非存款性金融機構(gòu)(是否接受公眾存款)政策性金融機構(gòu)商業(yè)性金融機構(gòu)(業(yè)務(wù)宗旨和服務(wù)領(lǐng)域)金融監(jiān)管機構(gòu)接受監(jiān)管的金融企業(yè)(金融機構(gòu)管理地位)銀行非銀行金融

3、機構(gòu)(是否屬于銀行系統(tǒng))6相同點經(jīng)營目標所屬經(jīng)濟性質(zhì)不同點經(jīng)營內(nèi)容資產(chǎn)負債比例結(jié)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險程度三、金融服務(wù)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的異同7第二節(jié)西方國家的金融中介體系一、中央銀行（centralbank）中央銀行，也稱為貨幣當局。中央銀行是一國金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，處于特殊的地位，具有對全國的金融活動進行宏觀調(diào)控的特殊功能。8二、商業(yè)銀行(commercialbank)也稱為存款貨幣銀行(depositmoneybank)、普通銀行，是金融體系的主體。主要是通過發(fā)行支票存款、儲蓄存款、定期存款來籌措資金，用于發(fā)放各類貸款，購買政府債券等，提

4、供廣泛的金融服務(wù)。其中，通過辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算實現(xiàn)著國民經(jīng)濟絕大部分貨幣周轉(zhuǎn)，同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。9三、其他金融中介機構(gòu)政策性銀行(policybank)一般是由政府設(shè)立、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標的金融中介機構(gòu)。它們根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)，不以贏利為目的，并且根據(jù)具體分工不同服務(wù)于特定的領(lǐng)域，不同商業(yè)性金融機構(gòu)競爭。10投資銀行投資銀行為投資性金融中介，是專門為工商企業(yè)提供證券融資服務(wù)和辦理長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券而不是吸收存款。投資銀行的主要業(yè)務(wù)除了

5、傳統(tǒng)的證券承銷和融資業(yè)務(wù)以外，現(xiàn)代投資銀行業(yè)務(wù)涵蓋了證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、投資管理、收購兼并等廣泛的金融服務(wù)等。11金融服務(wù)公司(financialcompany)金融服務(wù)公司其資金的籌集主要靠在貨幣市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)、在資本市場上發(fā)行股票、債券；也從銀行借款，但比重很小?；I集的資金是用于貸放給購買耐用消費品、修繕房屋的消費者及小企業(yè)。一些金融公司由其母公司組建，目的是幫助推銷自己的產(chǎn)品。12儲蓄銀行(savingbank)是指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。儲蓄銀行所匯集的資金較為穩(wěn)定，其資金運用主要是為長期投資，包括

6、長期不動產(chǎn)抵押貸款、投資國債券等（有的國家明文規(guī)定必須投資于公債的比例）。13農(nóng)業(yè)銀行泛指向農(nóng)業(yè)提供信貸的專業(yè)銀行由于農(nóng)業(yè)信貸具有風(fēng)險大、期限長、收益低等特點，因此，西方許多國家專門建立了以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展為主要職責(zé)的銀行。農(nóng)業(yè)銀行的資金來源，一般是依靠政府撥款，或發(fā)行債券、股票，也有部分依靠吸收客戶的存款和儲蓄來籌措資金。通常政府對農(nóng)業(yè)銀行的某些貸款給予利息補貼、稅收優(yōu)惠。14不動產(chǎn)抵押銀行(mortgagebank)是專門經(jīng)營土地、房屋及其他不動產(chǎn)為抵押的長期貸款的銀行。其資金來源主要依靠發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券來籌集。此外，這類銀行也

7、接受股票、債券和黃金作為貸款的抵押品。15信用合作社(creditunion)是在西方國家普遍存在的一種確確實實依據(jù)“合作社”理念和規(guī)范建立起來的互助合作性質(zhì)的金融組織，一般是由個人集資聯(lián)合組成、以互助合作為宗旨。其資金來源主要是成員交納的股金和吸收存款，貸款則主要是解決成員資金的需要。16保險業(yè)(insuranceindustry)保險公司是各國最重要的非銀行金融機構(gòu)。按照保險種類分別建有形式多樣的保險公司。保險公司主要依靠投保人交納的保險費來籌集資金，對那些發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟補償。保險公司所收集的資金除了保留部

8、分以應(yīng)付賠償外，其余部分則投向債券、股票、發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。17保險公司類型人壽保險公司財產(chǎn)保險公司災(zāi)害和事故保險公司18養(yǎng)老基金(pensionfunds)養(yǎng)老基金是類似于人壽保險公司的專門金融組織，它是隨著社會老齡化而產(chǎn)生的。養(yǎng)老