d理財(cái)知識(shí)與現(xiàn)代家庭投資理財(cái)觀念

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1、金融理財(cái)知識(shí)與現(xiàn)代家庭投資理財(cái)觀念萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究金融市場(chǎng)及相關(guān)概念廣義的金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。狹義的金融市場(chǎng)僅包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是期限在一年以內(nèi)的短期金融產(chǎn)品交易的市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究金融資產(chǎn)投資工具主要包括債券、基金、信托、股票、期貨、黃金、外匯等。企業(yè)年金、退休賬戶以及保險(xiǎn)金都具有金融資產(chǎn)的性質(zhì)。學(xué)習(xí)和掌握不同的金融工具是理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供服務(wù)的主要手段和工具

2、，因此理財(cái)規(guī)劃師必須要了解每一種金融工具的風(fēng)險(xiǎn)特征與收益特征，根據(jù)客戶的預(yù)算和風(fēng)險(xiǎn)要求，選擇適合的金融工具，或進(jìn)行不同金融工具的組合投資。金融市場(chǎng)及相關(guān)概念期貨（心臟不好你別玩）風(fēng)險(xiǎn)度：★★★★★收益度：★★★★★收益方式：期貨合約交易差價(jià)資金限制：最低保證金是交易額的5%簡(jiǎn)要介紹：與現(xiàn)貨一手交錢一手交貨相對(duì)應(yīng)，期貨買賣的并非是實(shí)際貨物，而是未來到期商品的合約。目前我國(guó)上海、大連、鄭州期貨交易所交易的期貨主要包括銅、鋁、天然橡膠、大豆、小麥等。投資要點(diǎn)：由于期貨交易是對(duì)商品合約的買賣，因此用8%～15%的履約保證金就可控制100%的虛擬資金。交易規(guī)則的以小博大性，加上商品價(jià)格不可預(yù)

3、知性非常高，因此也就決定了期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)非常大。不過，承受高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，由于放大了資金使用量，因此收益非常可觀。精彩案例：比如某投資者以5萬元進(jìn)入期貨市場(chǎng)，首次僅以1.6萬元建倉，在去年12月1日買入7月銅，持有到今年3月2日，由于該期貨品種上漲幅度為38%，而1.6萬元控制的虛擬資金達(dá)到了20萬元，則4個(gè)月的盈利為7.6萬元。專家點(diǎn)評(píng)：期貨市場(chǎng)上，巨大收益伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因此投資者介入期貨市場(chǎng)一定需要有足夠的心理承受能力，同時(shí)確定好獲利目標(biāo)和最大虧損限度。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究投資股市（高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)度：★★★★收益度：★★★★收益方式：分紅

4、、交易差價(jià)資金限制：無限制簡(jiǎn)要介紹：投資股市，投資者不但可以獲得股票分紅，還能從證券市場(chǎng)的交易中獲得交易差價(jià)收益。通常而言，在出現(xiàn)通貨膨脹的情況下選擇股票投資應(yīng)有不錯(cuò)的收益。投資要點(diǎn)：股票的收益主要由兩部分構(gòu)成，一部分是分紅收益。而另一個(gè)重要來源就是交易差價(jià)收入，獲利的途徑非常簡(jiǎn)單，就是投資者買入某一股票后，在一定價(jià)位賣出，只要能做到低買高賣，就能獲得收益。由于這部分收益有可能很高，從而吸引了投資者投資股票。精彩案例：股票市場(chǎng)回升，就會(huì)出現(xiàn)獲利豐厚的股票，如中海發(fā)展曾從年初的4.56元漲到了年底的9.17元，上漲幅度為101%，寶鋼股份也曾從年初的4.01元，漲到了年底的7.72元

5、，漲幅也超過了90%。專家點(diǎn)評(píng)：股票是投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)都較高的投資工具，因此投資者一定要控制投資風(fēng)險(xiǎn)。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究信托（門檻高要50萬元-100萬元）風(fēng)險(xiǎn)度：★★★收益度：★★★收益方式：到期分紅資金限制：每份信托合同金額50萬元簡(jiǎn)要介紹：信托，就是投資者出于信任，將手中的資金或財(cái)產(chǎn)委托給信托投資公司進(jìn)行理財(cái)，然后收取投資收益的投資方式。產(chǎn)品范圍涵蓋股權(quán)融資、債券購買、房地產(chǎn)融資等，預(yù)期年收益率通常都在4%～5%。投資要點(diǎn)：信托投資公司推出一個(gè)信托產(chǎn)品后，通常會(huì)選擇銀行作代理，出售信托產(chǎn)品、接受投資人的認(rèn)購，認(rèn)購時(shí)間一般為一個(gè)月。在認(rèn)購期內(nèi)，

6、投資者既可以攜帶身份證，直接到信托投資公司客戶服務(wù)中心交錢、辦理相關(guān)手續(xù)，并領(lǐng)取受益權(quán)憑證。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究精彩案例：今年2月中旬，某信托投資公司推出了一款投資于地產(chǎn)的信托產(chǎn)品。該產(chǎn)品的總額度不超過3億元，所募集的資金將用于某公司支付土地出讓金和征地款，期限兩年，預(yù)計(jì)年收益率為4.2%。專家點(diǎn)評(píng)：信托投資的風(fēng)險(xiǎn)能控制、收益率較高、手續(xù)簡(jiǎn)便，不過信托產(chǎn)品的認(rèn)購起點(diǎn)額都在50萬元，因此適合資金實(shí)力較為雄厚的投資者。投資購房（選準(zhǔn)時(shí)機(jī)是關(guān)鍵）風(fēng)險(xiǎn)度：★★★收益度：★★★收益方式：租金、房?jī)r(jià)上漲資金限制：一定規(guī)模的起始資金簡(jiǎn)要介紹：房子不單單是用來居住的，

7、它還可以出租甚至轉(zhuǎn)手出售。據(jù)媒體調(diào)查，房地產(chǎn)以40%的得票當(dāng)選“最具投資潛力行業(yè)”，有超過1/3的企業(yè)家選擇房地產(chǎn)作為自己的投資理財(cái)工具。據(jù)了解，這幾年在成都投資房地產(chǎn)的年收益率超過10%。投資要點(diǎn)：投資者可以通過銀行按揭方式將住房買下來，再租出去，通過租金來抵消銀行的月供款，達(dá)到“用別人的錢為自己養(yǎng)房”的目的。投資者可投資住房和商鋪。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究精彩案例：某投資者數(shù)年前發(fā)現(xiàn)某個(gè)地方可能要新建一條公路，于是就在附近購買了多處房產(chǎn)，