無追保理業(yè)務(wù)流程介紹

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1、無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)流程介紹公司業(yè)務(wù)部DFI項(xiàng)目組2009年6月目錄無追索權(quán)保理簡介無追索權(quán)保理流程介紹涉及CLPM操作應(yīng)收賬款受讓預(yù)付款支用應(yīng)收賬款回收系統(tǒng)操作要點(diǎn)什么是無追索權(quán)保理中國建設(shè)銀行受讓應(yīng)收賬款，如果因買方信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國建設(shè)銀行在其為買方核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)，承擔(dān)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。服務(wù)功能——提供應(yīng)收賬款管理融資功能——保理預(yù)付款擔(dān)保功能——提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)分類按銀行提供的服務(wù)內(nèi)容分：到期保理、封閉保理、全保理按信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供還是由買方保理經(jīng)辦行提供單保理-信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣方保

2、理經(jīng)辦行單獨(dú)提供雙保理-信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由買方保理經(jīng)辦行提供單保理：賣方經(jīng)辦行——保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保行內(nèi)雙保理：賣方經(jīng)辦行——保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理買方經(jīng)辦行——信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)分類賣方買方雙方簽訂商務(wù)合同/賣方發(fā)貨轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)審核文件并發(fā)放預(yù)付款扣利息本金并撥付余款擔(dān)保付款到期足額支付貨款到期未足額付款建行無追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)流程簡介賣方買方買方經(jīng)辦行雙方簽訂商務(wù)合同/賣方發(fā)貨賣方經(jīng)辦行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)審核文件并發(fā)放預(yù)付款扣利息本金并撥付余款到期足額支付貨款到期未足額付款擔(dān)保付款買方付款無追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程簡介業(yè)務(wù)分類按應(yīng)收賬

3、款轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買方，可分為：公開保理/隱蔽保理按支付保理預(yù)付款時(shí)銀行是否先計(jì)收利息，可分為：應(yīng)收賬款預(yù)付（后收息）/應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先收息）按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，可分為：全部轉(zhuǎn)讓/部分轉(zhuǎn)讓無追索權(quán)保理相關(guān)要素（一）額度占用方式：占用買方一般授信額度（二）預(yù)付款支用比例保理預(yù)付款比例最高可達(dá)100%無追索權(quán)保理相關(guān)要素（三）客戶評級要求(原小企業(yè)評級辦法)買方賣方AAAAAAAA√√AA/aaa√√A/aa√×無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)相關(guān)要素（三）客戶評級要求——新舊客戶信用等級對應(yīng)表新小企業(yè)評級原A系列評級原小a系列評級小企業(yè)大中型企業(yè)小型企業(yè)aaaAAaaaaa+a

4、aaa-a+Aaaaa-BBBabBBbBb級以下cCCCDCCCD無追索權(quán)保理相關(guān)要素（四）期限從賬款轉(zhuǎn)讓日至合同項(xiàng)下的付款到期日不少于15日且不超過6個月（含），賣方信用等級為AA級（含）以上、或買方信用等級為AAA級的原則上不超過1年（含）（五）買、賣雙方客戶具有一年以上的商務(wù)合作且無拖欠貨款記錄（六）買、賣雙方客戶不互為總分公司或母子公司、或同為控股公司的成員、或?yàn)橥豢偣鞠聦俚姆种C(jī)構(gòu)（買賣方任一方達(dá)AAA可適當(dāng)放寬）業(yè)務(wù)申請/合同申請無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)操作介紹客戶評級擔(dān)保付款CLPM系統(tǒng)CCBFS系統(tǒng)自動聯(lián)動CLPM系統(tǒng)及CCBS系統(tǒng)買方客戶授信-

5、額度申報(bào)共用額度設(shè)置基礎(chǔ)資料維護(hù)(客戶信息/內(nèi)部賬號)客戶評級應(yīng)收賬款受讓及發(fā)放預(yù)付款基礎(chǔ)資料維護(hù)賣方買方付款無追索權(quán)保理操作介紹——CLPM操作共用額度首先由買方行客戶經(jīng)理進(jìn)行共用額度維護(hù)，旨在建立與不同賣方之間的關(guān)聯(lián)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。業(yè)務(wù)申請合同申請合同發(fā)至保理系統(tǒng)CLPM中生成的合同為總額度合同無追索權(quán)保理操作介紹——CLPM操作共用額度設(shè)置：前提：賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請買方“信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度”并經(jīng)買方經(jīng)辦行同意客戶管理-對公客戶管理-維護(hù)選中“買方”進(jìn)行[修改]共用額度維護(hù)（對“特定賣方”維護(hù)一個關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度）授信品種：無追索權(quán)國內(nèi)保理共用額度金額

6、、起始日、到期日單證處理:賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請共用額度時(shí)需向買方經(jīng)辦行提交《信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度申請書》買方經(jīng)辦行同意后向賣方經(jīng)辦行發(fā)送《信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度通知書》無追索權(quán)保理操作介紹——CLPM操作業(yè)務(wù)申請：業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇“一般業(yè)務(wù)”授信品種選擇“國內(nèi)貿(mào)易融資額度”－“國內(nèi)保理額度”－“無追索權(quán)國內(nèi)保理”無追索權(quán)保理操作介紹——CLPM操作業(yè)務(wù)申請：基本信息中：擔(dān)保方式選擇“擔(dān)保-保證-其他擔(dān)?！焙贤骷?xì)中：金額、期限、幣種、折算系數(shù)注意：“正常利率”與“費(fèi)率”項(xiàng)不需輸入無追索權(quán)保理操作介紹——CLPM操作合同申請，注意不需進(jìn)行債項(xiàng)支用債項(xiàng)支用在CCBFS中完

7、成合同生效后發(fā)送[數(shù)據(jù)維護(hù)]—[保理預(yù)付款合同實(shí)時(shí)交易]無追索權(quán)保理合同發(fā)送前提：需在CCBFS中維護(hù)[賣方客戶]信息、[買方客戶]信息、無追索權(quán)保理操作介紹——CLPM操作合同金額占用查詢保理合同金額查詢：[臺帳管理]—[信貸賬戶臺帳]保理預(yù)付款額度核對：CLPM保理合同預(yù)付款金額=CCBFS[客戶額度]中賣方客戶的“保理預(yù)付款最高額度”的“額度上限”CLPM保理合同預(yù)付款余額=CCBFS[客戶額度]中賣方客戶的“保理預(yù)付款最高額度”的“額度已使用額”信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度核對：CLPM中買方共用額度金額=CCBFS[合同信息]中買賣方關(guān)聯(lián)“信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度金額”

8、CLPM中買方共用額度余額=CCBFS