條款解讀(財險、車險

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1、條款解讀（財險、車險）保險學院付菊135485726663機動車輛保險2交強險條款解讀（財險、車險）1企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)產(chǎn)保險基本險綜合險財產(chǎn)保險一切險機損險利損險機損利損險計算機保險現(xiàn)金保險一、企業(yè)財產(chǎn)保險條款財產(chǎn)基本險、綜合險主要險種結(jié)構(gòu)財產(chǎn)險、財產(chǎn)一切險1、保險標的范圍2、保險責任3、責任免除4、保險金額與保險價值5、賠償處理6、被保險人義務7、其他事項1、保險財產(chǎn)2、責任范圍3、除外責任4、賠償處理5、被保險人的義務6、總則7、特別條款凡是屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)，由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)以及其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財

2、產(chǎn)，均可做為保險標的?？杀Ｘ敭a(chǎn)特約保險財產(chǎn)不保財產(chǎn)保險標的(一)、財產(chǎn)保險基本險和綜合險案例研討因貸款,應銀行的要求,黑龍江省五常市沖河鎮(zhèn)豐源村農(nóng)民杜國生于2000年4月14日和某保險公司簽訂了農(nóng)村家庭綜合定額保險合同。杜國生將三年前就借給其姐夫居住屬自己所有的三間草泥房作為保險標的。2000年8月間,因進入汛期,杜國生所在村干部認為該房地處低洼處且屬草泥結(jié)構(gòu),使用期長(1975年建成)，恐有危險,經(jīng)多次動員，其姐夫家人于8月24日搬出該房。2000年8月25日,一場暴風雨襲擊了黑龍江省五常市沖河鎮(zhèn)，杜國生的房屋在風雨中倒塌,隨后杜向銀行信貸員報案并要求其通知保險公司。2000年9月15

3、日，杜國生取到五常市氣象局證明,證明2000年8月15日房屋所在地發(fā)生了暴風雨,但保險公司堅持拒賠。2000年9月25日，杜國生向五常市人民法院提起訴訟，要求保險公司按合同約定給付保險賠償金,房屋損失21800元,家庭財產(chǎn)損失8000元?；馂睦讚舯罩羞\行物體墜落“三?！痹斐傻臉说膿p失搶救時的標的損失施救費用基本險綜合險■暴雨■洪水■臺風■暴風■雪災■龍卷風■雹災■冰凌■滑坡■崖崩■泥石流■地面塌陷保險責任案例研討某事業(yè)單位向A保險公司投保財產(chǎn)綜合險，承保房屋建筑及附屬機器設備等設施。保險期間內(nèi)，投保設備中有一電梯線路起火，造成配電柜起火使兩部進口電梯受損，索賠金額超過100萬元。

4、　　案件發(fā)生后，被保險人認為屬火災責任提出索賠，承保公司根據(jù)查勘情況，經(jīng)認真展開案件分析，討論后認為：該案件屬意外發(fā)生的事故，有燃燒的現(xiàn)象，但燃燒沒有失去控制，也沒有蔓延擴大的趨勢，本次事故不滿足火災成立的第三個條件，火災責任沒有形成。最終查明事故是由于維修人員工作失誤，造成設備短路，致使設備因電氣原因損壞，但被保險人并未投保機器損壞險。在對有關條款進行解釋基礎上，保險公司最終對本起事故的索賠予以拒絕。戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為核反應、核子輻射和放射性污染被保險人及其代表故意行為地震責任免除間接損失本身缺陷、保管不善行政行為或執(zhí)法行為其他責任免除帳面原值帳面原值加成重置價值其他帳外財產(chǎn)或代保

5、管財產(chǎn)流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)最近12個月任意月份的帳面余額自行估價重置價值自行估價保險金額賠償處理賠償方式施救費用賠償處理損余物資處理代位追償保額核減與恢復重復保險理賠計算全損：賠款=保險金額＋應賠施救費用－應扣殘值賠款=保險價值＋應賠施救費用－應扣殘值＋應賠施救費用－應扣殘值分損：賠款=實際損失×保險金額／保險價值案例研討某單位在甲保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險,保險期限內(nèi)因自來水公司大口徑水管被施工單位挖破而進水,保險財產(chǎn)嚴重受損,被保險人向保險公司提出索賠,該如何處理?保險責任√×火山爆發(fā)、雪崩×√崖崩、泥石流等√×水暖管爆裂×√鍋爐爆炸財產(chǎn)險綜合險（二）財產(chǎn)險及一切險一切險責任免除設計錯

6、誤、原材料缺陷或工藝不善自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因非外力引起機械或電氣裝置本身的損壞鍋爐及壓力容器爆炸引起其本身的損失被保險人及其雇員的操作過失造成機械或電氣設備損失盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺貶值、喪失市場或使用價值等露堆財產(chǎn)因遭受風、霜、嚴寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失一切險責任免除地震、海嘯被保險人及其代表的故意行為公共能源的中斷戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為行政行為核風險污染免賠賠償處理保險金額保險價值賠款＝實際損失×二、機動車交通事故責任強制保險條款(一)條款體例結(jié)構(gòu)和特別提示交強險條款結(jié)

7、構(gòu)總則定義保險責任墊付與追償責任免除保險期間投、被保險人義務賠償處理合同變更與終止附則（二）總則和定義1、交強險保險費交費方式一次性支付全部保險費2、交強險費率浮動（1）被保險機動車道路交通安全違法行為（2）交通事故記錄3、投保人和被保險人（1）投保人：與保險人訂立交強險合同，并按照合同負有支付保險費義務的機動車的所有人、管理人。”（2）被保險人：指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?、受害人（1）交通事故中遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人;