精品理財(cái)講座個(gè)人投資理財(cái)

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1、個(gè)人投資理財(cái)QQ:153093720TEL:13637871650e-mail:clclx@126.com精品理財(cái)講座之個(gè)人投資理財(cái)?shù)谝徽聜€(gè)人理財(cái)概述第二章個(gè)人理財(cái)?shù)囊话慵记傻谌卢F(xiàn)金流量管理與財(cái)務(wù)分析第四章儲(chǔ)蓄策劃第一章個(gè)人理財(cái)概述第一節(jié)個(gè)人理財(cái)概念第二節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容第三節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊话阒R(shí)第一節(jié)個(gè)人理財(cái)概念一、個(gè)人理財(cái)?shù)暮x。1、什么是個(gè)人理財(cái)？個(gè)人理財(cái)（又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃）是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一

2、套以個(gè)人資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。第一節(jié)個(gè)人理財(cái)概念一、個(gè)人理財(cái)?shù)暮x。2、個(gè)人理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)：⑴、目標(biāo)性：同一個(gè)人在不同階段的理財(cái)目標(biāo)都是不同的，但無論哪一個(gè)人的哪一個(gè)階段的理財(cái)都有非常鮮明的目標(biāo)。⑵、差異性：不同的人因生活閱歷和家庭背景的不同，其理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)計(jì)劃都會(huì)不同。⑶、靈活性：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃會(huì)因時(shí)間和地點(diǎn)的變化而變化。⑷、嚴(yán)肅性：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定和執(zhí)行都必須嚴(yán)肅認(rèn)真。⑸、實(shí)踐性：任何一個(gè)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃都必須付諸實(shí)踐。⑹、綜合性：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定和執(zhí)行，都涉及

3、到諸多的學(xué)科知識(shí)。二、個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾浴?、可以有計(jì)劃的安排自己的資產(chǎn)，清償債務(wù)。2、可以合理分配自己的資產(chǎn)，進(jìn)行有選擇的科學(xué)的投資。3、可以避免亂花錢、亂投資。第二節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容一、核心內(nèi)容：1、現(xiàn)金流量管理。⑴、了解自己的資產(chǎn)分布狀況，即流動(dòng)資產(chǎn)和長期資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)；⑵、了解自己的現(xiàn)金收入預(yù)期和現(xiàn)金支出計(jì)劃；⑶、編制個(gè)人的或家庭的“現(xiàn)金流量表”、“現(xiàn)金收支預(yù)算表”2、儲(chǔ)蓄策劃。⑴、必須保留有至少一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶；⑵、活期儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的資金不可太多（因?yàn)檫@種資金的機(jī)會(huì)成本太高），也不可太少（以防止意外事件的發(fā)生）。3、證券投資策劃。⑴、了解各種類型的證券投

4、資工具；⑵、合理分配投資資金，科學(xué)選擇證券投資工具。4、教育投資策劃。⑴、教育投資的類型；⑵、根據(jù)個(gè)人的收入情況，確定教育投資的資金來源。第二節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容一、核心內(nèi)容：5、保險(xiǎn)投資策劃。⑴、了解保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x；⑵、了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類；⑶、正確選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。6、個(gè)人稅收策劃。⑴、稅收策劃的目的：減少稅負(fù)；⑵、在合法的前提下，減少稅負(fù)的方法：收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售時(shí)機(jī)、杠桿投資、充分利用稅負(fù)抵減。7、房產(chǎn)投資策劃。⑴、了解我國相關(guān)的房地產(chǎn)方面的法律法規(guī)；⑵、明確自己現(xiàn)有的和未來一段時(shí)間的貨幣支付能力。8、退休策劃

5、。⑴、未來生活中，通貨膨脹對(duì)生活質(zhì)量的影響；⑵、退休策劃對(duì)自己和子女未來生活的意義。第二節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容二、個(gè)人投資理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)步驟。1、認(rèn)真清點(diǎn)自己的全部資產(chǎn)和負(fù)債；2、根據(jù)自己的需求，設(shè)定具體理財(cái)目標(biāo)；3、編制預(yù)算（即編制“現(xiàn)金收支預(yù)算表”）；4、認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；5、仔細(xì)評(píng)估自己的“個(gè)人理財(cái)”成果第三節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊话阒R(shí)一、正確的理財(cái)觀念1、理財(cái)不是有錢人的專利。富人常提投資方法和投資回報(bào)，而窮人也有自己的日常生活安排。2、理財(cái)重在規(guī)劃。理財(cái)是一個(gè)人一輩子的事，應(yīng)作好規(guī)劃和安排。3、理財(cái)是一個(gè)艱苦的長期的過程,理財(cái)必須持之以恒。4、個(gè)人或家庭

6、理財(cái)，都必須注意投資的安全性。家庭是一個(gè)人避風(fēng)的港灣，這個(gè)港灣沒了錢財(cái)，就不能避風(fēng)了，因此，投資時(shí)“安全第一，盈利第二”。5、投資前，必須建立“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”。一個(gè)人如果沒有“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)”，一旦投資失敗，就難以承受打擊；另外，個(gè)人或家庭投資理財(cái)，應(yīng)抵制過高的投資回報(bào)率的誘惑，因?yàn)?，任何具有太高投資回報(bào)率的項(xiàng)目都是值得懷疑的。第三節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊话阒R(shí)一、正確的理財(cái)觀念6、保證良好的資產(chǎn)流動(dòng)性。資產(chǎn)具有良好的流動(dòng)性，才會(huì)增值，也才方便變現(xiàn)。7、注重商業(yè)保險(xiǎn)的功效。別忘了，商業(yè)保險(xiǎn)能為自己的生活在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供一份保障。8、節(jié)制消費(fèi)。在自己承受能力范圍內(nèi)消費(fèi)；若情況不允

7、許，不可超前消費(fèi)。9、要將生活保障與投資增值合理分開。不要因?yàn)橥顿Y而降低生活質(zhì)量。10、要學(xué)習(xí)一般的理財(cái)知識(shí)。無論是自己親自理財(cái)，還是委托專門的理財(cái)機(jī)構(gòu)，你都必須學(xué)習(xí)和掌握一般的理財(cái)知識(shí)。11、確定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)。該目標(biāo)必須是可行的、是量化的。第三節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊话阒R(shí)二、理財(cái)不可違背的原則1、決不賺黑心錢；2、決不貪圖于別人不利的便宜，決不為了自己賺錢而去打碎別人的飯碗；3、決不為了賺錢去做任何對(duì)不起朋友的事情；4、決不背信棄義靠坑蒙拐騙賺昧心錢；5、決不做守財(cái)奴。第三節(jié)個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊话阒R(shí)三、成為投資理財(cái)能手的條件。1、必須擁有強(qiáng)烈的占有財(cái)富的欲望。記住

8、：沒有欲望就沒有行動(dòng)。2