《保險實務(wù)-再保險》ppt課件

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1、保險實務(wù)課件教學(xué)項目八再保險引導(dǎo)案例2003年7月1日凌晨4時許，上海軌道交通4號線——浦東南路至南浦大橋區(qū)間隧道，在用一種叫“凍結(jié)法”的工藝進行上、下行隧道的聯(lián)絡(luò)通道施工時，突然出現(xiàn)滲水，大量流沙涌入隧道，內(nèi)外壓力失衡導(dǎo)致隧道部分塌陷，地面也隨之出現(xiàn)“漏斗型”沉降。經(jīng)調(diào)查，由于施工方改變豎井與旁通道的開挖順序、冷凍設(shè)備出現(xiàn)故障導(dǎo)致溫度回升以及地下沉壓水導(dǎo)致噴沙這三方面不利因素遇在一起，最終導(dǎo)致了事故的發(fā)生。事故引起隧道部分結(jié)構(gòu)損壞及周邊地區(qū)地面沉降，造成3棟建筑物嚴重傾斜，黃浦江防汛墻局部塌陷并引發(fā)管涌，是一起

2、造成重大經(jīng)濟損失的工程責(zé)任事故。引導(dǎo)案例上海軌道交通4號線項目由平保、人保、太保及大眾4家保險公司共同承保建筑安裝工程一切險及第三者責(zé)任險，保險金額高達人民幣56.46億元。經(jīng)過歷時三年多的調(diào)查與協(xié)商，保險人在此項目上最終賠付金額累計達到17億元人民幣，創(chuàng)造了國內(nèi)國內(nèi)工程險項目的最高賠款記錄。由于4家保險公司在國際再保險市場上分散了相關(guān)的風(fēng)險，在國際再保險人的支持下，4家保險公司各自的賠付比例不到14%，穩(wěn)定了各自的正常運營。案例分析這一案例表明：保險公司在經(jīng)營風(fēng)險業(yè)務(wù)的過程中，自身也會面臨巨大的風(fēng)險，尤其是一些

3、特定領(lǐng)域內(nèi)的巨額損失風(fēng)險。再保險是一種極其有效的風(fēng)險分散機制，它賦予了大數(shù)法則以更大的內(nèi)涵，已經(jīng)成為現(xiàn)代保險經(jīng)營過程中必不可少的環(huán)節(jié)。知識目標再保險的基本概念再保險與原保險的聯(lián)系與區(qū)別再保險的職能和作用再保險的分類再保險分出業(yè)務(wù)經(jīng)營再保險分入業(yè)務(wù)經(jīng)營能力目標能夠準確描述再保險與原保險的聯(lián)系與區(qū)別能夠識別再保險的不同分類能夠掌握再保險分出業(yè)務(wù)的操作流程能夠掌握再保險分入業(yè)務(wù)的操作流程能夠計算再保險分出、分入業(yè)務(wù)金額教學(xué)提綱1.認識再保險2.熟悉再保險經(jīng)營實務(wù)教學(xué)提綱1.認識再保險2.熟悉再保險經(jīng)營實務(wù)再保險的概念再

4、保險，也稱為分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上通過簽訂分保合同，將所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。我國新《保險法》第二十八條指出：“保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險?！北ｋU人通過簽訂再保險合同，支付規(guī)定的分保費，將其承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給一家或多家保險或再保險公司，以分散風(fēng)險責(zé)任，保證其業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性。分保接受人按照再保險合同的規(guī)定，對保險人的原保單下的賠付承擔(dān)補償責(zé)任。再保險的責(zé)任額度按接受人對于每一具體的危險單位、每一次事故或每一年度所承擔(dān)的責(zé)任

5、在再保險合同中分別加以規(guī)定。危險單位危險單位是指保險標的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。危險單位的劃分是再保險實務(wù)中很重要的一個問題。危險單位的劃分既重要又復(fù)雜，應(yīng)根據(jù)不同的險別和保險標的來決定。危險單位的劃分關(guān)鍵是要和每次事故最大可能損失范圍的估計聯(lián)系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同。危險單位的劃分并不是一成不變的。危險單位的劃分有時需要專業(yè)知識。再保險合同一般規(guī)定，如何劃分危險單位由分出公司決定。自留額和分保額對于每一危險單位或一系列危險單位的保險責(zé)任，分保雙方通過合同按照一定的計算基礎(chǔ)對其進行分

6、配。分出公司根據(jù)自身償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負責(zé)任額；經(jīng)過分保，由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額或分保責(zé)任額，對于接受公司而言，這個責(zé)任額為接受額。自留額與分保額可以以保額為基礎(chǔ)進行計算。計算基礎(chǔ)不同，決定了再保險的方式不同。以保險金額為計算基礎(chǔ)的分保方式屬于比例再保險，以賠款金額為計算基礎(chǔ)的分保方式屬于非比例再保險。再保險與原保險的聯(lián)系再保險的基礎(chǔ)是原保險，再保險的產(chǎn)生正是基于原保險人經(jīng)營中分散風(fēng)險的需要。因此，原保險和再保險是相輔相成的，它們都是對風(fēng)險的承擔(dān)與分散。保險是投保人以支付保險

7、費為代價將風(fēng)險責(zé)往轉(zhuǎn)嫁給保險人，實質(zhì)是在全體被保險人之間分散風(fēng)險、互助共濟；再保險是原保險人以交付分保費為代價將風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給再保險人，在它們之間進一步分散風(fēng)險、分擔(dān)責(zé)任。因此，再保險是保險的進一步延續(xù)，也是保險業(yè)務(wù)的重要組成部分。再保險與原保險的區(qū)別1、參與主體不同。2、保險標的不同。3、合同性質(zhì)不同。原保險與再保險的關(guān)系賠償或給付保險金分攤損失賠款投保人(被保險人)原保險人(分出公司)原保險合同再保險合同再保險人(分入公司)支付保險費支付分保費再保險與共同保險的聯(lián)系共同保險是由兩家或兩家以上的保險人聯(lián)合直接承

8、保同一標的、同一保險利益、同一風(fēng)險責(zé)任而總保險金額不超過保險標的可保價值的保險。共同保險的各保險人在各自承保金額限度內(nèi)對被保險人負責(zé)賠償責(zé)任。共同保險往往是在保險標的風(fēng)險或保額巨大時，一家保險公司承保能力有限，由投保人同時與數(shù)家保險公司協(xié)商建立聯(lián)合的保險關(guān)系，如船舶保險、衛(wèi)星保險均可采用這種承保方式，它是保險人為增強承促能力而自動采取的一種聯(lián)合承保方式。共同保險與再保險均