家庭理財規(guī)劃書合集案例

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1、家庭理財規(guī)劃書合集(供參考)家庭理財規(guī)劃書目錄責任聲明客戶基本資料財務(wù)狀況及分析客戶理財目標理財方案非凡理財工作室聲明：尊敬的xx先生您好：非常榮幸給您提供理財服務(wù)，請您如實提供家庭財務(wù)信息，以避免您造成不必要的經(jīng)濟損失。非凡理財室本著客觀、公正、勤勉、謹慎、保密的原則，精心為您量身定做理財方案。為了規(guī)避風險，請您與我們保持聯(lián)系，如有重大變動，我們將為您提供升級版服務(wù)?？蛻艋拘畔x先生年齡38歲家庭成員：妻子：xx（35歲）兒子：xx（10歲）資產(chǎn)情況：自有房子一棟（9年前以總價78萬元、20年按揭購買），目

2、前現(xiàn)值100萬元，貸款余額23．5萬。儲蓄存款３萬元股票5.6萬元（現(xiàn)值，成本價為3萬元）汽車一部，市值7萬元個人信用貸款5.5萬元，每月還款5000元，12個月還清客戶基本信息xx太太資產(chǎn)情況自有房子一棟（4年前以總價65萬元、20年按揭購買），目前市場價80萬元，現(xiàn)出租，每月租金收入2000元，正好抵每月按揭款活期儲蓄存款1萬元定期存款12萬股票型基金6萬元（現(xiàn)值，成本價為3．7萬元，每年稅后利息收入2500元）收入情況xx先生每月稅前收入7500元，已有11年的工作年資；xx太太每月稅前收入8000元，已有

3、6年年資。支出情況家庭月生活費5000元，學雜費1200元（不含貸款）家庭資產(chǎn)負債表現(xiàn)金流量表項目金額項目金額一、生活現(xiàn)金流量三、借貸現(xiàn)金流量稅前工作收入15,500.00借入本金0稅后工作收入13,150.00利息支出0生活支出-6,200.00還款本金-7,000.00生活現(xiàn)金流量6,950.00借貸現(xiàn)金流量-7,000.00二、投資現(xiàn)金流量投資收益2,208.00投資現(xiàn)金流量2,208.00現(xiàn)金增減2,158.00風險態(tài)度評分表忍受虧損%10分8分6分4分2分客戶得分10不能容忍任何損失0分，每增加1%加2

4、分，可容忍>25％得50分10首要考慮賺短現(xiàn)差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認賠動作預設(shè)停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼攤平8賠錢心理學習經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠10最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性8避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)6總分50風險承受能力分析年齡10分8分6分4分2分客戶得分42總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分32就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)7家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資

5、不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50％房貸>50％無自宅6投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無9投資知識有專業(yè)證照財金科系畢自修有心得懂一些一片空白7總分67家庭財務(wù)診斷結(jié)論xx先生夫婦作為家庭的經(jīng)濟支柱，除了基本社保以外沒有購買任何商業(yè)保險，應對風險的能力較脆弱，應適當補充一定的商業(yè)險種。家庭投資的股票型基金和股票都是高風險資產(chǎn)，而且長期定期存款占比過大，限制了流動性。從xx先生家庭的資產(chǎn)負債表中看出，房產(chǎn)占資產(chǎn)總額的83.88％，固定資產(chǎn)所占比例較重，在整個家庭資產(chǎn)配置中并不合理，應該相對減少固定資產(chǎn)的比例，

6、以抵抗突發(fā)性的財務(wù)需求。理財目標1.兒子在國內(nèi)念大學，在國外讀兩年碩士，年支出現(xiàn)值大學20,000元，留學200,000元。2.xx夫婦均期望60歲退休，退休生活費為每月現(xiàn)值5,000元。夫妻皆在80歲終老。3.希望三年后換一部現(xiàn)值150,000元的汽車。相關(guān)假設(shè)貸款利率6%，通貨膨脹率3%,學費成長率5%,房貸利率7%，車價零成長，換車時殘值率為10%。理財規(guī)劃目標一AddYourTitle1、理財目標能否達成？年齡凈現(xiàn)金流量期末資產(chǎn)432760002760004426582302582452929733187

7、8463213036400847(121821)2421874838174280361493485631521750378903531075141054394161524435343851453(245410)19310454(226689)(33585)購車年出國留學年目標一從上表可以看出，xx先生對于三年后一次性買車的自用性資產(chǎn)購買，是絕對可以實現(xiàn)的。另外，由于學費的增長，xx先生的孩子在讀碩的第二年，如果無投資，現(xiàn)金流會出現(xiàn)負值，也就是說，該項理財目標無法實現(xiàn)，缺口為33585元?；趚x先生一家的初始凈資

8、產(chǎn)有276000元，由資產(chǎn)派生的投報率需要1.05％（N：11，PV：276000，F(xiàn)V：309585，PMT：0），因此，若從客戶的角度出發(fā)，普通儲蓄即可達成目標。1，小結(jié)從其一生的現(xiàn)金流量來看，假設(shè)情況不變化，孩子的出國留學及退休目標都不可能實現(xiàn)。而此前所說，出國留學的投資報酬率僅需1.05％，但要實現(xiàn)退休的目標，整個人生的投報率需要6.79％。2、需要多少的投資回報