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《從家庭理財?shù)饺藟郾ｋU》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、從家庭理財?shù)饺藟郾ｋU——資本市場火爆背景下認識保險價值您和您的客戶已經(jīng)了解到十大基本理財工具，理財十條金律，還有家庭理財?shù)募记珊头椒?，你們可能躍躍欲試了吧……可是，我們要將您和您的客戶輕輕拉回：在享受“進攻”快樂的同時，不要忘記風(fēng)險管理，別忘記“防守”。本篇將帶您深刻了解保險對于理財活動的不可替代的作用，您還可了解：投資就是理財嗎？家庭理財中如何進行風(fēng)險管理？保險在家庭理財中的位置是怎樣的？家庭理財“進攻”不可忘“防守”[編者按]說理財講投資探討家庭財務(wù)規(guī)劃讓我們先從幾張圖表開始——滬指暴跌144點，創(chuàng)下近期單日
2、最大跌幅；深成指跌629點，跌幅竟高達7.62%。瘋狂的2006年中國上證指數(shù)15年走勢圖匯豐控股最近五年表現(xiàn)和黃最近五年的表現(xiàn)股市的游戲規(guī)則1：2：7機構(gòu)散戶贏虧股市是個零合市場，有人賺錢，就有人虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄您以為股票市場如何？股票與債券的比較股票債券股票與基金風(fēng)險的比較股票基金收益率的波動遠小于股票，略大于債券基金中國人民銀行歷年儲蓄存款利率變動一覽表2007年3月18日升至2.79％有沒有穩(wěn)當(dāng)點的呢？聯(lián)邦儲備基金利率黃金不在資本市場打轉(zhuǎn)行不行？原油看完這些走勢圖您，作何感想？我不投資行
3、嗎？負利率的時代，不投資不理財不保值不賺錢就是對自己對家人的犯罪年數(shù)4%通脹率5%通脹率6%通脹率1000元1000元1000元388585783158157747341066559953915542463395204423582902036027721330294215156您是否愿意您的家庭與生活，坐上這投資走勢的過山車？風(fēng)險無處不在！不要恐懼風(fēng)險1、沒有高報酬、零風(fēng)險的方法2、不冒不必要的風(fēng)險3、不要一味規(guī)避風(fēng)險事實證明：無知才會有更大的風(fēng)險風(fēng)險與回報率關(guān)系圖期望回報率風(fēng)險程度Rf低風(fēng)險較低風(fēng)險中等風(fēng)險較高
4、風(fēng)險高風(fēng)險國債銀行存款房地產(chǎn)公司債券國內(nèi)股票風(fēng)險資本國外股票*公司債券的信用等級不同，風(fēng)險也不同*國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險斜率表示單位風(fēng)險要求的回報率+_0理財曲線投資曲線投資曲線與理財曲線的不同現(xiàn)代財富誤區(qū)：投資=理財理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關(guān)注的只是如何“錢生錢”的問題。理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，她是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使自己生活無憂。在追求投資收益的同時，理財更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等一系列的
5、人生整體規(guī)劃。？面對每一個恩愛、溫暖的家庭讓我們說理財現(xiàn)代意義看理財由此，現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響，并最終實現(xiàn)家庭的目標(biāo)。如果說，投資——關(guān)注的焦點是收益的高低和獲利的快慢那么，理財——最重要的價值是實現(xiàn)家庭目標(biāo)在任何狀況下的良好實現(xiàn)現(xiàn)在和將來生活的品質(zhì)提
6、高孩子擁有最好的教育有品質(zhì)的養(yǎng)老生活一家人平安/身體健康財產(chǎn)保全不時之需我們的家庭理財目標(biāo)家庭理財定律——之一組合投資，配置資產(chǎn)，關(guān)注綜合效益期限：長中短風(fēng)險收益：高中低從風(fēng)險區(qū)分投資工具特性由歷史平均報酬率印證不同風(fēng)險商品間的預(yù)期報酬率從風(fēng)險區(qū)分投資工具特性年報酬小型股大型股長期政府債中長期政府債國庫券142.9%54.0%40.4%14.7%29.1%0.0%-5.1%-9.2%-43.3%-58.0%-100%-50%0%50%100%150%最高年報酬最低年報酬3.8%5.3%5.3%10.7%12.5%
7、平均年報酬高點與低點：1926-2001上漲與下跌幅度美國各項投資商品單年度最佳與最差報酬率比較投資者1將100,000元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上投資者2將100,000投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000 (20,000in 5種不同投資)以25年投資復(fù)利計算15%10%5%0%Lose數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露25年后增值到：429,18725年后增值到：962,800分
8、散組合投資的力量看一下您的家庭資產(chǎn)負債表資料來源：Allenetal(2001)Whatdofinancialintermediariesdo? JournalofBanking&Finance“讓每一分錢都在不同領(lǐng)域努力替您工作！”――羅伯特.清崎《窮爸爸、富爸爸》理財工具的選擇并非非此即彼結(jié)構(gòu)最美家庭理財定律——之二長線是金需要權(quán)力的人通過時間獲得地位需要知識的人通過
