什么是P2P及優(yōu)勢特點(diǎn)運(yùn)作模式

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1、“P2P”即“PTOP”，是指個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易（peer-to-peer或person-to-person），擁有一定資金并有理財(cái)想法的人，通過中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人?！癙2P”一般需要借助專業(yè)的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。P2P借貸是一種低成本的融資方式，更有解決金融市場基本需求的潛力。其一，P2P可

2、向私人提供急需的資金，尤其對(duì)于銀行服務(wù)未覆蓋的人群及小微企業(yè)主。銀行貸款集中于國企及大型私企，且銀行認(rèn)為貸款給中低收入的個(gè)人成本及風(fēng)險(xiǎn)太高。若無P2P借貸，這些個(gè)人大都只能求助高利率的地下借貸。其二，中國現(xiàn)有金融市場提供給投資者的機(jī)遇甚為有限。銀行存款及政府債券的利率過低，證券市場震蕩太大，公司債券尚未發(fā)行，房地產(chǎn)市場面臨資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)，而地下借貸市場透明度低且不受法律保護(hù)。P2P借貸可為投資者提供類似固定收益的投資工具。P2P其核心在于利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)便利和成本優(yōu)勢，誕生之后迅速得到市場青睞。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)

3、顯示，目前全國規(guī)模以上P2P平臺(tái)超過200家，去年貸款規(guī)模500億至600億元。P2P平臺(tái)上高達(dá)10%以上的年化收益率以及較低的門檻，吸引了不少投資人的眼球。據(jù)海通證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前P2P平臺(tái)提供的產(chǎn)品投資收益率在8%~20%，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金和信托的收益率。P2P平臺(tái)的產(chǎn)品門檻很低，相較于銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)萬以上的起購金額，P2P平臺(tái)的門檻則低至1元。這一方面是由于互聯(lián)網(wǎng)的普及，線上支付和交易技術(shù)走向成熟；另一方面，則是線上金融交易成本更低，P2P信貸企業(yè)行業(yè)投入的成本門檻低，一次投資者的入門門檻也較

4、低。在中國，P2P借貸平臺(tái)有著多種模式：“線下”、“線上”及混合模式。這是中國P2P的獨(dú)有現(xiàn)象，因?yàn)榻^大多數(shù)西方P2P公司采取線上服務(wù)。線下模式成本較高，然而也因此能覆蓋較大的借貸者群體，線下模式以其面對(duì)面的服務(wù)，更易獲得高資產(chǎn)投資者的青睞。線上模式則擁有一個(gè)低成本結(jié)構(gòu)，并可通過網(wǎng)絡(luò)快速擴(kuò)展，線上模式相比于線下模式，誕生較晚、規(guī)模較小。此外，因缺乏與借貸者面對(duì)面的互動(dòng)，線上模式只能依賴借貸者自行呈報(bào)信息，信用評(píng)估成本高?，F(xiàn)在也有不少P2P平臺(tái)開始試驗(yàn)“混合”模式，采取線下面對(duì)面的貸款申請(qǐng)及信用評(píng)估，允許出借者直接在網(wǎng)上

5、選取貸款申請(qǐng)。這讓P2P平臺(tái)擁有線上低成本、易擴(kuò)展的優(yōu)勢，同時(shí)保持線下嚴(yán)格的信用評(píng)估。在傳統(tǒng)P2P模式中，網(wǎng)貸平臺(tái)僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價(jià)值認(rèn)定和其他促成交易完成的服務(wù)，不實(shí)質(zhì)參與到借貸利益鏈條之中，借貸雙方直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，網(wǎng)貸平臺(tái)則依靠向借貸雙方收取一定的手續(xù)費(fèi)維持運(yùn)營。全民通主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、電子商務(wù)、投資理財(cái)?shù)冉鹑陬I(lǐng)域。作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，全民通利用互聯(lián)網(wǎng)便捷、透明的特點(diǎn)；以及高保障、高收益、便捷的線上投資理財(cái)服務(wù)優(yōu)勢，為廣大投資人提供專業(yè)的理財(cái)選擇。全民通

6、注冊(cè)資金一億元，100%本金保障計(jì)劃，一站式借款服務(wù)，專業(yè)第三方支付接口，允許債券轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險(xiǎn)低，高收益，門檻低，100元起投，年收益16%，成為投資者最優(yōu)理財(cái)?shù)钠脚_(tái)。