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《聚力社區(qū)銀行助推轉(zhuǎn)型發(fā)展》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、聚力社區(qū)銀行助推轉(zhuǎn)型發(fā)展近年來(lái)，發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐步改變現(xiàn)有的金融生態(tài)格局，甚至已經(jīng)蔓延到農(nóng)村市場(chǎng)，對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的沖擊也越來(lái)越大。而“社區(qū)銀行”被視為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的一種方式，越來(lái)越成為眾多銀行的戰(zhàn)略選擇。在這樣的形勢(shì)下，如何謹(jǐn)慎探索適合自己的社區(qū)銀行之路，值得農(nóng)信機(jī)構(gòu)深思?！ ∫?、發(fā)展社區(qū)銀行是農(nóng)信機(jī)構(gòu)的必然選擇 自余額寶打響互聯(lián)網(wǎng)金融第一槍后，各種網(wǎng)上金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，百度百發(fā)、網(wǎng)易現(xiàn)金寶、蘇寧零錢寶、騰訊理財(cái)通等應(yīng)運(yùn)而生；而借助現(xiàn)代數(shù)字通信、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方式在線為客戶提供各類金融服務(wù)的互
2、聯(lián)網(wǎng)銀行也運(yùn)營(yíng)良好，且呈上升態(tài)勢(shì)，正在逐步蠶食傳統(tǒng)銀行的發(fā)展空間。對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)而言，主要面臨三方面壓力： 一是經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型壓力。農(nóng)信機(jī)構(gòu)主要依靠的還是傳統(tǒng)的存貸經(jīng)營(yíng)模式，在經(jīng)濟(jì)增速放緩和信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸累積暴露的趨勢(shì)下，農(nóng)信機(jī)構(gòu)面臨諸多的經(jīng)營(yíng)困境，突出地表現(xiàn)為：成本支出居高不下、信用風(fēng)險(xiǎn)反彈加劇、業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不夠、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)同比下滑等。尤其隨著區(qū)域性信用風(fēng)險(xiǎn)激增，致使出現(xiàn)大量到逾期貸款和欠息貸款，轉(zhuǎn)化為不良貸款的壓力空前增大。正是在這種情形下，發(fā)展社區(qū)銀行已成為農(nóng)信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的不二選擇?！ 《峭瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力。從山西**農(nóng)商銀行目前所處的金融市場(chǎng)看，各股份
3、制商業(yè)銀行陸續(xù)推出了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和智能化社區(qū)銀行，如興業(yè)銀行的“興業(yè)通”“天天萬(wàn)利寶”、華夏銀行的“基金寶”“多利寶”等。而在**少數(shù)幾個(gè)較大的居民小區(qū)，以晉商銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行為代表的區(qū)域性和股份制銀行都設(shè)有自己的智能化網(wǎng)點(diǎn)，正是憑借著產(chǎn)品多樣化、收益最大化和辦理靈活化的特點(diǎn)，它們能夠滿足各種社會(huì)群體的多元化金融需求。與同業(yè)相比，農(nóng)信機(jī)構(gòu)由于金融產(chǎn)品較為單一和服務(wù)水平相對(duì)較低，往往在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。 三是客戶需求壓力。隨著收入結(jié)構(gòu)的變化，個(gè)人客戶需求正由傳統(tǒng)交易服務(wù)向財(cái)富的保值增值方向轉(zhuǎn)變，個(gè)人金融資產(chǎn)的配置正在從以儲(chǔ)蓄為主，向
4、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、投資等多種渠道配置轉(zhuǎn)變?！靶枨鬀Q定供給”，這就要求銀行必須為客戶提供全功能、全生命周期、全方位、綜合化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。因此，農(nóng)信機(jī)構(gòu)也應(yīng)在立足“三農(nóng)”的基礎(chǔ)上，突破“農(nóng)門”的制約，結(jié)合客戶的多樣化金融需求，探索更多滿足客戶需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。 二、農(nóng)信機(jī)構(gòu)具備發(fā)展社區(qū)銀行的優(yōu)勢(shì) 一是地域優(yōu)勢(shì)。**農(nóng)商銀行作為一家快速發(fā)展的地方農(nóng)村中小商業(yè)銀行，憑借其區(qū)域化發(fā)展定位，可以有效地掌握本地客戶的需求，集中優(yōu)勢(shì)資源提供有針對(duì)性的產(chǎn)品與服務(wù)，加之在本地網(wǎng)點(diǎn)較多，可以深入挖掘客戶資源，擁有穩(wěn)定的客戶群體。而且與同業(yè)相比，**
5、農(nóng)商銀行存款余額排位領(lǐng)先，其儲(chǔ)蓄客戶數(shù)量多、客戶基礎(chǔ)扎實(shí)等優(yōu)勢(shì)，也為發(fā)展社區(qū)銀行奠定了基礎(chǔ)。 二是定位優(yōu)勢(shì)。**農(nóng)商銀行在戰(zhàn)略上強(qiáng)調(diào)“扎根地方經(jīng)濟(jì)”“服務(wù)中小企業(yè)”、建設(shè)“社區(qū)銀行”的定位，圍繞這一定位開(kāi)展錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，能夠開(kāi)拓新領(lǐng)域的產(chǎn)品與服務(wù)。而社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的目標(biāo)客戶群是中小型企業(yè)（特別是小微企業(yè)）和社區(qū)居民這些小客戶，大的商業(yè)銀行則是以服務(wù)大中型企業(yè)客戶為主。盡管可能存在重疊，但彼此在社區(qū)領(lǐng)域不會(huì)形成激烈沖突。因而，社區(qū)銀行能夠在進(jìn)入、占領(lǐng)和維護(hù)巨大的中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶市場(chǎng)方面贏得獨(dú)特優(yōu)勢(shì)?！ ∪切畔?yōu)勢(shì)。大型商業(yè)銀行由于機(jī)構(gòu)設(shè)置較多、
6、分布較廣，難免出現(xiàn)決策鏈過(guò)長(zhǎng)、信息傳導(dǎo)不及時(shí)的情況。而區(qū)域性銀行可以充分發(fā)揮一級(jí)法人的優(yōu)勢(shì)，且機(jī)構(gòu)的地域設(shè)置較集中，可以有效地縮短決策鏈條，對(duì)客戶需求及業(yè)務(wù)建議可及時(shí)掌握與反饋，對(duì)各種情況的出現(xiàn)可以迅速反應(yīng)，加以調(diào)節(jié)和控制。本土化的農(nóng)商銀行更能夠快速上傳下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指令、及時(shí)反饋各區(qū)域零售業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)的問(wèn)題。 四是成本優(yōu)勢(shì)。目前，大型商業(yè)銀行開(kāi)拓社區(qū)銀行都是重新布點(diǎn)，需要投入大量的人力、物力、財(cái)力，而且還要消耗大量的時(shí)間成本?！ 《?*農(nóng)商銀行的很多網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)開(kāi)在了社區(qū)門口、學(xué)校外圍和工廠附近，在適當(dāng)增加一些物理網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，把現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)重新整合，
7、將社區(qū)銀行發(fā)展理念融入其中，利用自身優(yōu)勢(shì)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融元素，其建設(shè)成本較低。 三、建設(shè)好社區(qū)銀行需多管齊下 作為年初提出的“七件大事”之一，**農(nóng)商銀行在智能化社區(qū)銀行建設(shè)上，選取了萬(wàn)科支行和文苑支行作為建設(shè)試點(diǎn)，并綜合考慮區(qū)位優(yōu)勢(shì)、客戶需求和發(fā)展實(shí)際，擬采取三個(gè)方面措施打造富有**農(nóng)商銀行特色的社區(qū)銀行?！ 。ㄒ唬┓?wù)理念植入。服務(wù)理念的轉(zhuǎn)型，就是將社區(qū)銀行“社區(qū)化、便民化和服務(wù)化”的理念運(yùn)用在轉(zhuǎn)型發(fā)展中，深入挖掘兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)附近的社區(qū)金融需求，將人緣、地緣做透，增強(qiáng)對(duì)社區(qū)居民客戶的黏性，打造滲透入社區(qū)銀行“軀殼”的真正的社區(qū)銀行。一是社區(qū)化。
8、一方面，進(jìn)一步完善遠(yuǎn)程柜員機(jī)、高速存款機(jī)、自助存取款一體機(jī)、自助取款機(jī)、自助查詢機(jī)、網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等高端機(jī)具設(shè)備，提升社區(qū)客戶體驗(yàn)。另一方面
