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《首家網(wǎng)絡銀行案例》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、SFNB的成立背景及早期發(fā)展歷程1995年10月18日，安全第一網(wǎng)絡銀行作為第一家網(wǎng)上銀行對公眾開放。將金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上推出的想法產(chǎn)生于1994年6月的一個家庭聚會。在McChesney將幾篇有關(guān)萬維網(wǎng)上業(yè)務創(chuàng)新的文章交給其表兄后，MichaelC.McChesney和JamesS.Mahan開始認真考慮這一問題。第一篇是有關(guān)一個花店的。該花店在網(wǎng)上經(jīng)營一個月后，其業(yè)務量增長了一倍。另一篇是說，兩個律師在萬維網(wǎng)上做了一個有關(guān)美國綠卡的廣告，結(jié)果收到了3萬多份回應。在這一想法的實現(xiàn)中，這兩個人的背景也起
2、了很大作用。當時，McChesney是SecureWare公司的首席執(zhí)行官。SecureWare是他于1986年創(chuàng)立的一個計算機和網(wǎng)絡安全公司，為政府市場提供高度安全的操作系統(tǒng)技術(shù)。該公司的技術(shù)被用于保護世界上一些最安全的網(wǎng)絡計算機平臺。Mahan當時是CardinalBancshares公司的董事長和總裁，這是他幾年前在Lexington創(chuàng)立的價值6.5億美元的銀行控股公司。6盡管兩人各有所長，但當時的時機也相當重要。當時，出現(xiàn)不久的萬維網(wǎng)已經(jīng)作為信息來源和電子出版的工具而開始發(fā)展。但是，只有很少的公
3、司認識到，萬維網(wǎng)將對商業(yè)環(huán)境產(chǎn)生根本性的改變。兩人看到了其商業(yè)化應用的潛力，意識到它將通過提供產(chǎn)品和服務來簡化人們的生活。自然地，第一步就是提供在線銀行產(chǎn)品和金融服務，使得客戶能夠方便地獲取這些產(chǎn)品和服務。他們在全國五個中心區(qū)進行了消費者群體調(diào)查，并徹底地研究了安全要求和立法方面的限制。之后，兩人便開始創(chuàng)建第一家網(wǎng)絡銀行。最初，他們不愿意將生意和家庭混在一起。他們接觸了一些組織，其中包括新成立的“網(wǎng)景通訊公司”和“公開市場”，尋求外包必要的軟件，以將他們的銀行推到網(wǎng)絡上。由于在費用和所有權(quán)方面沒能達成協(xié)
4、議，兩人決定由McChesney的軟件開發(fā)公司承擔此項目。61995年初，他們的計劃發(fā)生了很大的變化。在朋友的要求下，Mahan在Pasadena舉行的一次金融機構(gòu)年會上作了一個簡短的九分鐘的演講，主題就是剛剛起步的網(wǎng)上銀行項目。這立即引起了一些大金融機構(gòu)的興趣，這些機構(gòu)希望購買他們的網(wǎng)上銀行軟件。這樣，Mahan和McChesney很快就擴展了業(yè)務計劃。顯然，這種狀況比他們最初想象的更有意義。他們不僅建立了第一個在線銀行，而且實際上把萬維網(wǎng)作為提供金融服務的渠道。重要的是，他們還繼續(xù)開發(fā)網(wǎng)上銀行的解決
5、方案，這不僅僅為了滿足小型的純粹互聯(lián)網(wǎng)銀行的需要，而且為了滿足整個金融服務業(yè)的要求。這要求一個專門小組的全力投入。因此，該計劃演變成不僅創(chuàng)立SFNB，而且還設(shè)立一個軟件開發(fā)公司，這兩個公司最終都將成為新的控股公司的子公司。要為SFNB建立一個明確的經(jīng)營實體，就需要對現(xiàn)有的伙伴關(guān)系進行重組、合并和收購。為建立第一個互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，CardinalBancshares公司必須剝離掉某些子公司。銀行控股公司首先將“第一聯(lián)邦儲蓄銀行”5個分支機構(gòu)中的四個出售給了MutualFederal（這是它的另一家儲蓄銀行
6、子公司）。然后，將保留的“第一聯(lián)邦”牌照改為安全第一網(wǎng)絡銀行（SFNB），以明確地反映新實體的使命。這一舉動為創(chuàng)立者的第一步設(shè)想開辟了道路，為在1995年秋季建立SFNB提供了舞臺。6雖然銀行業(yè)是監(jiān)管最為嚴格的行業(yè)之一，但在當時卻沒有先行的法律來管理虛擬銀行。為了使SFNB成為一個典范，以鼓勵其他金融機構(gòu)設(shè)立虛擬分支機構(gòu)，Mahan和McChesney決定采取積極的策略。他們找到儲蓄機構(gòu)監(jiān)管辦公室（OTS），以取得對SFNB互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務計劃的批準。這一過程將有助于開創(chuàng)一個先例，為其他希望提供網(wǎng)上銀行服
7、務的金融機構(gòu)掃清道路。在接下來的9個月里，他們的工作非常繁重。SFNB的工作使得監(jiān)管者對這一新的行業(yè)有了一定的了解。他們最關(guān)心的是安全性問題。除了深入地解釋和演示其安全性技術(shù)之外，SFNB還聘請了佐治亞州技術(shù)學院的職業(yè)“黑客”來破壞其安全系統(tǒng)。幾周后，該小組仍然沒能成功。1995年5月10日，OTS開創(chuàng)了一個先例，同意了Cardinal建立互聯(lián)網(wǎng)銀行的計劃。毫無疑問，對于Mahan和McChesney來說，取得政府對SFNB互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務計劃的支持是一項非常重要的進展，也是完成第二個目標的重要一步。通過取得
8、聯(lián)邦監(jiān)管局的同意，他們有效地排除了今后在給其他金融機構(gòu)提供整合的互聯(lián)網(wǎng)解決方案時可能會遇到的障礙。在聯(lián)邦監(jiān)管部門批準其互聯(lián)網(wǎng)銀行方案的兩周之后，SFNB取得了另一項重大的許可，這一次來自銀行業(yè)自身。兩個跨區(qū)的銀行控股公司HuntingtonBancsharesofColumbus和WachoviaCorp.ofWinston-Salem以及AreaBancsharsofOwensboro同意對該項目投資500萬美元,以期取得對互聯(lián)網(wǎng)銀行軟件
