我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)SCP分析

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1、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的SCP分析目錄1.保險(xiǎn)業(yè)的歷史22.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析3.市場(chǎng)行為分析4.市場(chǎng)績(jī)效分析5.相關(guān)產(chǎn)品分析1.定義3保險(xiǎn)指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病、或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）、社保（社會(huì)保險(xiǎn)）不屬于商業(yè)保險(xiǎn)。一.歷史3海上保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)在各類(lèi)保險(xiǎn)中起源最早。海上貿(mào)易的獲利與風(fēng)險(xiǎn)是共存的，在長(zhǎng)期的航海實(shí)踐中逐漸形成了由多數(shù)

2、人分?jǐn)偤Ｉ喜粶y(cè)事故所致?lián)p失的方式——共同海損分?jǐn)偂Ｔ诠?16年羅地安海立法中規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來(lái)分?jǐn)??！痹诹_馬法典中也提到共同海損必須在船舶獲救的情況下，才能進(jìn)行損失分?jǐn)偂?、歷史3火災(zāi)保險(xiǎn),起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對(duì)火災(zāi)及家畜死亡損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn),在海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過(guò)程中，一度包括人身保險(xiǎn)。15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來(lái)船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形式。歷史3

3、健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)養(yǎng)老分紅教育基金3、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)符合大數(shù)定理。保險(xiǎn)公司先將個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)集中，運(yùn)用自己特有的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。業(yè)務(wù)具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和要求，通過(guò)收取保費(fèi)，集合大量分散的儲(chǔ)蓄資金，通過(guò)對(duì)資金進(jìn)行充分、安全的投資運(yùn)作，即可增強(qiáng)償付能力，又能獲得利益。4.保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)二、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)1.市場(chǎng)集中度52009-2010年中國(guó)三巨頭壽險(xiǎn)市場(chǎng)CR3值保險(xiǎn)種類(lèi)CR1CR2CR320098.3%16.24%36.23%20108.85%15.31%32.65%太保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽三大上市公司總體市場(chǎng)集中度趨于下降，從2009年

4、底的60.77%降至2010年上半年的56.81%。綜上所述，2010年壽險(xiǎn)屬于中（上）集中寡占市場(chǎng)。2.影響保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入壁壘的因素5宏觀經(jīng)濟(jì)水平從經(jīng)濟(jì)性壁壘來(lái)看，一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá).對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)需求程度也越高，因而對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的資金。技術(shù)等方面投入的要求也越高，造成沉淀成本、資本壁壘、絕對(duì)費(fèi)用壁壘等經(jīng)濟(jì)性進(jìn)入壁壘也越高。保險(xiǎn)監(jiān)管能力一個(gè)國(guó)家的監(jiān)管能力高低對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入壁壘具有決定性影響。如果監(jiān)管能力不足以維護(hù)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定，就不能大幅度地降低保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入壁壘。保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)主體狀況從保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看，降低保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入壁壘、實(shí)行對(duì)外開(kāi)放的

5、產(chǎn)業(yè)政策所能帶來(lái)的主要積極影響在于能夠提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。經(jīng)濟(jì)性進(jìn)入壁壘主要包括：規(guī)模經(jīng)濟(jì)壁壘市場(chǎng)容量壁壘產(chǎn)品差別化壁壘技術(shù)性壁壘消費(fèi)者偏好壁壘我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)性進(jìn)入壁壘并不高我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的規(guī)模都不大我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度很低，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展空間巨大我國(guó)各家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的相似率達(dá)90%以上，產(chǎn)品差別很小。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品差別程度對(duì)潛在的進(jìn)入企業(yè)構(gòu)不成進(jìn)入壁壘我國(guó)保險(xiǎn)精算技術(shù)和管理水平都不高，這兩點(diǎn)構(gòu)不成進(jìn)入壁壘我國(guó)存在的消費(fèi)者偏好壁壘不足以成為阻礙市場(chǎng)進(jìn)入的主要壁壘。經(jīng)濟(jì)性進(jìn)入壁壘并不高的原因3.保險(xiǎn)業(yè)的退出壁壘5保險(xiǎn)業(yè)的退出壁壘

6、是指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳、償付能力嚴(yán)重不足而有必要退出市場(chǎng)時(shí)，阻礙其退出市場(chǎng)的因素。保險(xiǎn)業(yè)的退出壁壘主要包括沉沒(méi)成本壁壘和行政法規(guī)壁壘。5沉沒(méi)成本壁壘沉沒(méi)成本壁壘，是指保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)失敗后，退出市場(chǎng)時(shí)無(wú)法完全收回的投資。從保險(xiǎn)企業(yè)的資產(chǎn)特征來(lái)看，其固定資產(chǎn)比例較小，并且大部分資產(chǎn)具有同業(yè)的通用性，資產(chǎn)較容易轉(zhuǎn)讓?zhuān)虼顺翛](méi)成本壁壘較低。5行政法規(guī)壁壘行政法規(guī)壁壘是政府為了減少保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出的負(fù)外部性而制定的保護(hù)和限制保險(xiǎn)公司從市場(chǎng)上退出的法律和政策。由于保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)退出所具有的巨大的負(fù)外部性，許多國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)退出制定了遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他產(chǎn)業(yè)

7、的行政法規(guī)壁壘。因此，由政府制定的行政法規(guī)壁壘才是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)退出的最主要壁壘。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)退出的法律法規(guī)仍不夠完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的退出機(jī)制還沒(méi)有建立和發(fā)揮作用我國(guó)具有很高的市場(chǎng)退出壁壘的原因在當(dāng)今市場(chǎng)，廣告的影響力無(wú)可取代。保險(xiǎn)廣告可以通過(guò)介紹保險(xiǎn)商品和保險(xiǎn)企業(yè),挖掘市場(chǎng),樹(shù)立保險(xiǎn)企業(yè)形象,消除公眾對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)。1.廣告行為三、市場(chǎng)行為“中國(guó)平安、平安中國(guó)?！边@句中國(guó)平安的廣告語(yǔ)目標(biāo)明確，簡(jiǎn)短有力，內(nèi)涵深刻，重點(diǎn)突出。兵不在廣而在精，內(nèi)容冗長(zhǎng)的廣告語(yǔ)非但無(wú)法在最短時(shí)間內(nèi)走進(jìn)大腦，還容易遭到讀者的厭棄。除此之外，語(yǔ)言大氣雄渾、氣勢(shì)

8、磅礴，也是其獨(dú)特之處。中國(guó)的保險(xiǎn)的廣告“每一位保險(xiǎn)單持有者請(qǐng)注意：你身后是六十一億美元堅(jiān)強(qiáng)靠山?！边@是西方保險(xiǎn)公司的一句非常著名的廣告語(yǔ)，它以一則警示語(yǔ)的形式出現(xiàn)，沒(méi)有過(guò)多的感情