項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求說(shuō)明方案?jìng)€(gè)貸系統(tǒng)需求

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1、內(nèi)部材料注意保密H議K朱濱銀冇HARBINBANK哈爾濱銀行信息化建設(shè)全流程信貸系統(tǒng)一一個(gè)人消費(fèi)信貸子項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書(shū)個(gè)人金融部2013年3月12日文件狀態(tài)：[]草稿[V]正式發(fā)布[]正在修改文件標(biāo)識(shí)：當(dāng)前版本：1.0編寫(xiě)人員：鄭詩(shī)明負(fù)責(zé)部門(mén)：個(gè)人金融部授權(quán)人簽字：簽署日期：文檔信息標(biāo)題哈爾濱銀行信息化建設(shè)全流程信貸系統(tǒng)一一個(gè)人消費(fèi)信貸子項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求說(shuō)明書(shū)創(chuàng)建日期2013年3月12日打印日期文件名存放目錄所有者作者鄭詩(shī)明修訂記錄日期描述作者文檔審核/審批此文檔需如下審核。簽署過(guò)的審批表將作為附件。姓名職務(wù)/

2、職稱簽名簽名日期文檔分發(fā)此文檔將分發(fā)至如下各人姓名職務(wù)/職稱孫蘭信貸管理部總經(jīng)理助理王超個(gè)人金融部總經(jīng)理助理李俊龍科技發(fā)展部運(yùn)營(yíng)維護(hù)中心總經(jīng)理助理謝天賜科技發(fā)展部北京IT研發(fā)中心技術(shù)員陳維克科技發(fā)展部運(yùn)營(yíng)維護(hù)白心技術(shù)員鄭詩(shī)明人人金融部業(yè)務(wù)人員陳書(shū)宜信貸管理部業(yè)務(wù)人員目錄1引言1?1讀者對(duì)象本文檔送達(dá)以下相關(guān)各方審閱。日期姓名職位和部門(mén)2013-3-12孫蘭信貸管理部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人2013-3-12王超個(gè)人金融部業(yè)務(wù)經(jīng)理2013-3-12鄭詩(shī)明個(gè)人金融部業(yè)務(wù)人員2013-3-12李俊龍科技發(fā)展部技術(shù)經(jīng)理2013-3

3、-12謝天賜研發(fā)中心人員2013-3-12陳維克運(yùn)營(yíng)維護(hù)中心人員2013-3-12陳書(shū)宜信貸管理部人員1?2定義及術(shù)語(yǔ)縮寫(xiě)、簡(jiǎn)稱或其他定義12345672概述個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)是全行使用頻率最高的系統(tǒng)之一，目前個(gè)人客戶多達(dá)12萬(wàn)戶，每年以10%以上的速度增長(zhǎng)，行內(nèi)使用人員多達(dá)300余人，因此，建立全流程信貸系統(tǒng)能夠提高我行辦公效率和加強(qiáng)內(nèi)控。2.1項(xiàng)目背景以全行全流程信貸系統(tǒng)建設(shè)為契機(jī)，建立適合我行業(yè)務(wù)的個(gè)人消費(fèi)貸款系統(tǒng)，在系統(tǒng)上建立自動(dòng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，減少人為干預(yù)，從而提高運(yùn)行效率。2.2業(yè)務(wù)目標(biāo)隨著科技的

4、發(fā)展和客戶日益多樣化的需求，我行原有的信貸系統(tǒng)已經(jīng)不能滿足業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，我行需要建立以總行為中心，覆蓋全行信貸業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)及流程大集中平臺(tái)，以客戶管理為基礎(chǔ)、以流程管理為主線、以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理及防范為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)全行信貸業(yè)務(wù)的管理、統(tǒng)計(jì)分析、監(jiān)測(cè)、審批、控制的電子化和自動(dòng)化，提供信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)信息的存儲(chǔ)、匯總、收集、反映，為各層次的經(jīng)營(yíng)管理提供監(jiān)控、決策、分析、預(yù)警等功能，為我行信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)決策提供充分的信息支持。2.3參考資料主要由德勤專家結(jié)合我行需求與同業(yè)先進(jìn)做法而撰寫(xiě)，詳見(jiàn)《全流程信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)個(gè)貸業(yè)

5、務(wù)條線系統(tǒng)需求說(shuō)明書(shū)》。3業(yè)務(wù)需求3.1需求總體描述本系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及建設(shè)不僅要考慮到現(xiàn)在業(yè)務(wù)處理的操作性和與其它系統(tǒng)的相容性，還要考慮到將來(lái)業(yè)務(wù)的拓展，因而，在系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，主要考慮以下幾個(gè)方面：一、使用人員操作的便利性由于個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)使用的人數(shù)多，客戶數(shù)量大，本系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮到了這一點(diǎn)，在保證功能的同時(shí)，盡量減少信貸人員信息錄入的時(shí)間，提高效率。二、滿足業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求由于個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展速度，一些新的功能和計(jì)息方式會(huì)增加，系統(tǒng)建成后，應(yīng)該能夠滿足二次開(kāi)發(fā)或添加新功能的需求。三、提供了強(qiáng)大的分析功能和風(fēng)

6、險(xiǎn)管理功能本系統(tǒng)不僅能滿足全部業(yè)務(wù)處理的需要，而且應(yīng)提供了強(qiáng)大的統(tǒng)計(jì)分析功能和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，包括統(tǒng)計(jì)功能、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能、不良資產(chǎn)管理功能、貸款五級(jí)分類功能和資信評(píng)估功能等。3?2業(yè)務(wù)處理流程說(shuō)明3.3與其他系統(tǒng)交互關(guān)系一、與我行核心系統(tǒng)對(duì)接，完成賬務(wù)處理。二、與我行數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)接，提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。三、通過(guò)數(shù)據(jù)平臺(tái)，與我行其它系統(tǒng)對(duì)接，如：征信系統(tǒng)、會(huì)計(jì)管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)。四、與我行網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)接，完成貸款信息的查詢。五、個(gè)貸子系統(tǒng)的客戶信息與ECIF進(jìn)行對(duì)接，由EC1F對(duì)全行客戶信息進(jìn)行統(tǒng)一管理，并通過(guò)系統(tǒng)間實(shí)

7、時(shí)/非實(shí)時(shí)接口對(duì)客戶信息進(jìn)行同步。六、與影像平臺(tái)的對(duì)接。實(shí)現(xiàn)客戶信息的上傳，更新，查詢，展示與歸檔。并且支持對(duì)影像資料更新記錄的展示。七、與房產(chǎn)評(píng)估系統(tǒng)對(duì)接。八、與ODS對(duì)接。3.4目標(biāo)用戶系統(tǒng)建成后，主要由總分行的管理人員和分支行的信貸員使用，2013年建成后，使用人員在300人左右，未來(lái)三年會(huì)以每年15%的遞增速度增加用戶數(shù)量。4業(yè)務(wù)需求細(xì)化說(shuō)明系統(tǒng)功能描述序號(hào)模塊功能備注1客戶管理1、客戶信息錄入?？蛻粜畔浫霊?yīng)非常全面，包括重要聯(lián)系人、貸款介紹人等，便于貸款管理。支持批量信息導(dǎo)入2、影像存儲(chǔ)。信貸人員

8、將客戶的原始材料及我行申請(qǐng)書(shū)等紙質(zhì)材料通過(guò)影像系統(tǒng)傳輸?shù)叫刨J系統(tǒng)中，形成電子檔案，審查及管理人員可以根據(jù)客戶身份證號(hào)碼查詢客戶電子檔案）3、征信實(shí)現(xiàn)總對(duì)總查詢，通過(guò)在信貸系統(tǒng)中錄入客戶姓名、身份證號(hào)號(hào)碼，不用登陸征信查詢界面，可以直接查詢客戶征信。4＞實(shí)現(xiàn)在信貸系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（通過(guò)超鏈接網(wǎng)址實(shí)現(xiàn)）。5、黑名單?制度。在我行內(nèi)部形成逾期客戶的黑名單，在信貸人員受理客戶、錄入客戶姓名、身份證