銀行分行——商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

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1、廣發(fā)銀行廣州分行一一商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理第一部分案例正文廣發(fā)銀行廣州分行發(fā)展歷程廣發(fā)銀行成立于1988年7月，是我國(guó)第一批的股份制商業(yè)銀行，致力于最佳中高端零售銀行和最髙效屮小企業(yè)銀行。將近三十年的時(shí)間里，廣發(fā)銀行秉承只爭(zhēng)朝夕，臻于至善的精神，不斷改革創(chuàng)新，提升發(fā)展質(zhì)量和水平，力爭(zhēng)成為具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的全國(guó)性商業(yè)銀行。2013年，榮獲《金融吋報(bào)》頒發(fā)的2013年度最具創(chuàng)新力銀行和2013年度互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新銀行獎(jiǎng)項(xiàng)。榮獲《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》頒發(fā)的2013中國(guó)最具創(chuàng)新企業(yè)和年度卓越貿(mào)易融資銀行獎(jiǎng)項(xiàng)。等榮譽(yù)。廣發(fā)銀行廣州分行成立于1994年8月，作為總行的所在地分行，在總行的正確

2、領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。廣州分行現(xiàn)有員工1862人（含勞務(wù)派遣），機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)58個(gè)，遍布廣州九區(qū)二市。近年來(lái)，廣州分行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)11!快速增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，多項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到歷史最好水平，全行盈利水平明顯提高，經(jīng)營(yíng)管理能力明顯增強(qiáng)。在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)和全體員工的努力拼搏下，廣州分行銳意創(chuàng)新，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)體制轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，經(jīng)營(yíng)管理呈現(xiàn)出歷史上最好的發(fā)展態(tài)勢(shì)：資產(chǎn)、負(fù)債、零售、屮間業(yè)務(wù)全面快速發(fā)展，多項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)刷新歷史紀(jì)錄，盈利水平大幅提升，一躍成為系統(tǒng)規(guī)模大行、盈利大行，并取得了歷史上前所未有的好成績(jī)：截止2013年末，分行資產(chǎn)總額突破1800億元，同比增長(zhǎng)5

3、2%,在廣州地區(qū)股份制同業(yè)屮的排名首次躍居至前三位；營(yíng)業(yè)凈收入突破38.8億，同比增長(zhǎng)31.5%。分行全口徑存款規(guī)模達(dá)1076億元，歷史上首次實(shí)現(xiàn)“千億”目標(biāo)。各項(xiàng)存款、貸款三年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)21%,均高于廣發(fā)系統(tǒng)和廣州9家股份制銀行平均水平。個(gè)人存貸款規(guī)模穩(wěn)居系統(tǒng)第一；信用卡新增激活客戶(hù)數(shù)、收入、利潤(rùn)穩(wěn)居系統(tǒng)第一；中收三年復(fù)合增長(zhǎng)率150%,遠(yuǎn)高于系統(tǒng)和同業(yè)平均水平。同吋分行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率控制在目標(biāo)值內(nèi)。各項(xiàng)主要核心指標(biāo)均超額完成總行計(jì)劃任務(wù)，分行綜合競(jìng)爭(zhēng)能力實(shí)現(xiàn)新的跨越。近年來(lái)，廣發(fā)廣州分行的可持續(xù)發(fā)展和內(nèi)控管理均得到了總行、監(jiān)管部門(mén)、社會(huì)大眾，乃至國(guó)際組織的

4、充分肯定和高度評(píng)價(jià)。《當(dāng)代金融家》雜志第五屆中國(guó)銀行業(yè)“好分行”評(píng)選“最佳電子銀行分行”稱(chēng)號(hào)。連年榮獲萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織、VISA國(guó)際組織的“最佳分行營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)”、“優(yōu)秀分行營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。下轄華南支行、新塘支行與增城支行分別榮獲中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的“全國(guó)千家示范網(wǎng)點(diǎn)”、“廣東省百家示范網(wǎng)點(diǎn)”與國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核“A類(lèi)行”。廣發(fā)銀行廣州分行信貸管理組織架構(gòu)及職能經(jīng)過(guò)20年來(lái)的不斷發(fā)展，分工不斷細(xì)化，廣發(fā)銀行廣州分行信貸管理組織架構(gòu)不斷的完善，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)不斷的壯大，并形成“風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)為首、信貸審查部、信貸管理部為核心，小企業(yè)授信管理部、零售風(fēng)險(xiǎn)管理部

5、、資產(chǎn)保全部為專(zhuān)業(yè)管理，法律與合規(guī)部為內(nèi)部管控部門(mén)”的管理體系。具體的組織架構(gòu)及職能如下：風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)倍貸審査部信貸管理部小企業(yè)授們管理部零售風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全部法律與合規(guī)部圖1廣發(fā)銀行廣州分行信貸管理組織架構(gòu)圖形資料來(lái)源：廣發(fā)銀行廣州分行內(nèi)部材料信貸審查部主要負(fù)責(zé)大屮微型、集團(tuán)客戶(hù)、項(xiàng)目貸款等大額授信項(xiàng)目的審查審批工作；負(fù)責(zé)對(duì)全行的信貸資產(chǎn)的組合管理；制定分行層面的信貸行業(yè)、區(qū)域政策指引及控制。信貸管理部主要根據(jù)總行信貸管理的規(guī)章制度，結(jié)合本分行情況制定差異化的實(shí)施細(xì)則，對(duì)支行制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)；實(shí)施對(duì)信貸業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入、退出考核管理；負(fù)責(zé)大中微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出賬審核，協(xié)

6、助辦理抵質(zhì)押登記、核保；負(fù)責(zé)組織實(shí)施對(duì)轄內(nèi)大屮微型企業(yè)的貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)；對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和組合管理；對(duì)大屮微型企業(yè)不良資產(chǎn)提出處置預(yù)案。小企業(yè)授信管理部主要根據(jù)總行小企業(yè)授信管理的制度，結(jié)合本分行情況制定差異化的實(shí)施細(xì)則，對(duì)支行制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)：負(fù)責(zé)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技能培訓(xùn)，實(shí)施對(duì)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的準(zhǔn)入、退出和績(jī)效考核管理；負(fù)責(zé)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的審查、審批，對(duì)支行小企業(yè)授信管理工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督；負(fù)責(zé)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出賬審核，協(xié)助辦理抵質(zhì)押登記、核保；負(fù)責(zé)組織實(shí)施對(duì)轄內(nèi)小企業(yè)的貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)；對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和組合管理；對(duì)

7、小企業(yè)不良資產(chǎn)提出處置預(yù)案。零售風(fēng)險(xiǎn)管理部主要是根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的政策、制度和要求，負(fù)責(zé)分行轄內(nèi)零售信貸授信業(yè)務(wù)的審查審批以及授信額度、授信方案等審查和上報(bào)；負(fù)責(zé)分行轄內(nèi)零售信貸資產(chǎn)的貸后管理，開(kāi)展監(jiān)測(cè)預(yù)警、流程監(jiān)控等工作；負(fù)責(zé)分行轄內(nèi)零售信貸不良資產(chǎn)的簽字催收管理，管理分行委外催收公司，協(xié)助分行資產(chǎn)管理部門(mén)開(kāi)展訴訟清收；負(fù)責(zé)開(kāi)展分行轄內(nèi)零售風(fēng)險(xiǎn)管理方面的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技能培訓(xùn)，對(duì)零售業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量方面考核。資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)分行轄內(nèi)大中型信貸不良資產(chǎn)的簽字催收管理，管理分行委外催收公司，組織全行開(kāi)