放款審核的流程

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1、第一章??總則第一條?放款審核是信貸操作的重要環(huán)節(jié)之一，目的是控制授信放款時(shí)的操作風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第二條?法人客戶放款審核機(jī)構(gòu)包括總行放款審核中心、分（支）行放款審核中心、票據(jù)中心和貿(mào)易金融部，分別履行相應(yīng)的放款審核職責(zé)。第三條?法人客戶放款審核的工作內(nèi)容包括：審核職責(zé)范圍內(nèi)法人客戶授信業(yè)務(wù)的放款、負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)中放款信息的錄入/審核和維護(hù)、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)抵質(zhì)押品出入庫手續(xù)的辦理和管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案。第四條?放款審核人員須遵守以下工作紀(jì)律：嚴(yán)格執(zhí)行制度、堅(jiān)持獨(dú)立審核、嚴(yán)禁逆程序操作。第五條?放款審核人

2、員須堅(jiān)守兩條工作底線：一是制度底線，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全底線，即保障安全、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。第二章?職責(zé)范圍和崗位設(shè)置第一節(jié)?職責(zé)范圍第六條?法人客戶放款審核的職責(zé)包括：一、按照有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信資料的完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；三、審核業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；四、根據(jù)最終授信批復(fù)文件，審核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況；五、進(jìn)行相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核操作；六、根

3、據(jù)職責(zé)分工管理和監(jiān)控授信額度使用情況（不包括集團(tuán)客戶的額度總量控制）以及放款情況；七、管理職責(zé)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)檔案；八、辦理職責(zé)范圍內(nèi)的抵質(zhì)押品出入庫審核手續(xù)，并向相關(guān)部門提供出入庫信息；九、參與第三方出質(zhì)人首次辦理的質(zhì)押擔(dān)保低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)地核保工作。第七條?分行票據(jù)中心的審核范圍：一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)（含先貼后查）；二、銀行承兌匯票包買；第八條?貿(mào)易金融部的審核范圍：一、本名下的100％保證金開立信用證和保函；二、世/亞行請(qǐng)款項(xiàng)下開證；三、合格的出口信用證貼現(xiàn)/押匯；四、信用證項(xiàng)下票據(jù)包買；五、信用證項(xiàng)下已

4、確認(rèn)應(yīng)收賬款為質(zhì)押開立信用證/保函；六、光大銀行作為開證行的國內(nèi)信用證議付和賣方押匯；七、在核定了貿(mào)易融資額度且明確產(chǎn)品串用規(guī)則的情況下，負(fù)責(zé)貿(mào)易融資產(chǎn)品的放款審核和額度控管（除上述情況外的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中質(zhì)押擔(dān)保的的審核由放款審核中心負(fù)責(zé)）。第九條?放款審核中心的審核范圍：一、所有綜合授信的額度啟用審核；二、不屬于前述由票據(jù)中心和貿(mào)易金融部處理的其他法人客戶的放款審核業(yè)務(wù)。第十條?各法人客戶放款審核機(jī)構(gòu)對(duì)各自審核的業(yè)務(wù)出具信貸業(yè)務(wù)通知書，負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核，并分別負(fù)責(zé)管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)檔案。第二

5、節(jié)??崗位設(shè)置第十一條?法人客戶放款審核設(shè)對(duì)公放款審核崗、對(duì)公放款確認(rèn)崗、對(duì)公檔案管理崗和主任崗，有條件的分（支）放款審核中心可設(shè)立抵質(zhì)押品出入庫管理崗、核保崗。票據(jù)中心和貿(mào)易金融部主任崗由票據(jù)中心負(fù)責(zé)人和貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。第十二條?各分行應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，對(duì)公放款審核最低人數(shù)不少于四人，且至少有一人熟悉法律知識(shí)。第十三條??一筆業(yè)務(wù)的放款審核崗不得兼任放款確認(rèn)崗，一筆業(yè)務(wù)中主任崗不得兼任放款審核崗，但可以兼任放款確認(rèn)崗。每筆放款審核業(yè)務(wù)至少需經(jīng)過放款審核崗和主任崗雙人簽字

6、。第十四條?對(duì)公放款審核崗崗位職責(zé)：一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況，審核授信材料完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；三、審核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；四、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息；五、錄入/審核和維護(hù)相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款的合同信息及出賬信息；六、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)放款授信檔案的整理移交。第十五條?對(duì)公放款確認(rèn)崗崗位職責(zé)：一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批

7、復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，復(fù)核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況，復(fù)核授信材料完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；二、復(fù)核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；三、復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；四、復(fù)核相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款相關(guān)合同信息及出賬信息；五、復(fù)核無誤后提交通過。第十六條?對(duì)公檔案管理崗崗位職責(zé)：?一、負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)檔案交接工作；二、對(duì)檔案進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)、裝訂和入庫；三、定期整理與核對(duì)信貸檔案；四、負(fù)責(zé)信貸檔案資料的調(diào)閱、催收。第十七條??主任崗崗位職責(zé)：一、

8、負(fù)責(zé)放款審核中心各項(xiàng)工作的順利完成，并對(duì)各項(xiàng)工作負(fù)責(zé)；二、負(fù)責(zé)審批職責(zé)范圍內(nèi)的放款業(yè)務(wù)；三、努力提升信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。第十八條?法人客戶放款審核部門人員配備的基本要求：一、原則上為我行中長期合同制員工；二、原則性強(qiáng)，工作嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)，有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感；三、原則上具有二年以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，具備較豐富的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和相關(guān)操作經(jīng)驗(yàn)；四、熟悉國家的有關(guān)法律、法規(guī)和我行的