談我國金融監(jiān)管體制的有效性

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1、談我國金融監(jiān)管體制的有效性摘要：隨著改革開放的深度發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)已經(jīng)成為了我國無可比擬的行業(yè)之一。而有效的金融監(jiān)管體制是我國金融行業(yè)發(fā)展的首要前提。本文主要分析了我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀、我國金融監(jiān)管體制存在的問題以及提出了一系列提高我國金融監(jiān)管休制有效性的合理對策，給從事相關(guān)工作的人員提供了參考意義。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；有效性；問題；對策一、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀分析金融監(jiān)管體制是對金融相關(guān)活動加以作用的一系列休制以及組織的綜合，其主要冃標(biāo)是為了能夠達(dá)成特制的社會經(jīng)濟(jì)愿景。和金融監(jiān)管體制相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容主要冇兩個部分，分別是：(1)如何

2、實(shí)施監(jiān)督和管理，即是如何具體實(shí)施金融監(jiān)管的形式和對策等。(2)參與金融監(jiān)管體制的兩方，即是監(jiān)管工作人員和監(jiān)管對象，其主要的問題是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的建立和監(jiān)管。而我國金融監(jiān)管體制的進(jìn)程以及現(xiàn)狀主要做以下幾個層面的分析：1.集中單一的金融監(jiān)管體制。在1984年前，我國實(shí)施了一體化的金融監(jiān)管體制。而在這樣?個-體化的體制下，其金融的監(jiān)管并沒冇具冇實(shí)際操作意義的監(jiān)管對象的,除此之外，也沒有比較健全的監(jiān)管法律規(guī)定o所以，對于實(shí)際而言，我國從根本上說是沒有金融監(jiān)管的。在1984年-1992年的最初階段，我國已經(jīng)逐漸進(jìn)行集中單一的金融監(jiān)管休制。而在此時期,我國的中國人

3、民銀行有進(jìn)行具有專屬性的中央銀行職責(zé)，因此金融系統(tǒng)的監(jiān)管主要是依據(jù)行政監(jiān)管法律的相關(guān)規(guī)定，這也就說明了，其監(jiān)管力度比較弱。2?分業(yè)監(jiān)管體制。在1993年到1997年，屮國已經(jīng)逐漸進(jìn)行分業(yè)的金融監(jiān)管體制，而這樣的體制恰好和金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制互相關(guān)聯(lián)。自1992年起，證券委和證監(jiān)委可以利用的職能已從中國人民銀行中進(jìn)行分離。從此以后，中國人民銀行的主要職責(zé)是對銀行、保險以及信托等實(shí)施監(jiān)督和管理。自1995年后，全國人民代表大會頒布了相關(guān)的法律文件，例如：《屮國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》等。而這樣的一個方式，成為了我國金融監(jiān)管體制建立的主要階

4、段和標(biāo)示。3?分業(yè)監(jiān)管的體制。自1998年至今，這個階段成為了中國實(shí)施深化金融監(jiān)管體制改革的時期和重要?dú)v程。而在這個階段，我國已逐漸成立起分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。在這樣的時期，金融行業(yè)已開始實(shí)施分業(yè)經(jīng)營的辦法，這樣也造成了分業(yè)監(jiān)管的體制能夠取得更進(jìn)?步的健全的完善，其分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在建立當(dāng)中。除此之外，在1998年，我國的國務(wù)院設(shè)立了證監(jiān)會以及保監(jiān)會，專門對我國的證券業(yè)以及保險業(yè)實(shí)施監(jiān)督與管理。因此，證券以及保險的監(jiān)管從中國人民銀行中進(jìn)行專門的獨(dú)立，實(shí)施分業(yè)管理的辦法。二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題1?監(jiān)管的空缺和不協(xié)調(diào)?？茖W(xué)技術(shù)的日新月異，相關(guān)信息

5、產(chǎn)業(yè)的騰飛發(fā)展，促進(jìn)了新型的金融業(yè)務(wù)（如網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）和金融的信息化（如電子貨幣、網(wǎng)上證券、網(wǎng)絡(luò)保險等）的發(fā)展，使得金融監(jiān)管遇到了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。而根據(jù)實(shí)際情況來看，我國對這種層面上的監(jiān)管大體上是位于空缺情形的。其三大監(jiān)管的主體需要各負(fù)其責(zé)，各盡所能，業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系比較少，而這種情況在基礎(chǔ)上顯現(xiàn)得較為明顯，在監(jiān)管上有著特別的相較性和局限性。在這種情形下，金融監(jiān)管體制說明了金融監(jiān)管未達(dá)成信息的共享，其監(jiān)管不夠協(xié)調(diào)，面臨著重復(fù)監(jiān)管以及監(jiān)管虛假等問題，這樣會使得大大浪費(fèi)了不足的監(jiān)管資源，降低監(jiān)管的質(zhì)量和作用。2?金融法律相關(guān)規(guī)定不夠完善。依據(jù)目前而言

6、，我國即使頒發(fā)了《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》、《證券法》、《保險法》以及《信托法》等法律，與?些相關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)和規(guī)章制度，都給金融監(jiān)管供給了相關(guān)的法律根據(jù)。然而，這樣的立法中有著許多原則上的相關(guān)規(guī)范性,缺少可以進(jìn)行實(shí)際操作的可能性，并且其監(jiān)管主體內(nèi)容較為簡單化，不夠了解金融行業(yè)中的發(fā)展現(xiàn)狀，而口緊跟著金融創(chuàng)新的不停前進(jìn)，使得有些新開展起來的金融業(yè)務(wù)以及相關(guān)產(chǎn)品等還缺少有關(guān)法律法規(guī)的約束和制裁，金融機(jī)構(gòu)的市場影響層面也缺少相應(yīng)的法律規(guī)定。在法律規(guī)怎的相互協(xié)調(diào)層面，存在許多的法律法規(guī)和規(guī)定和我國的基木法有著不能相互協(xié)調(diào)的地方，甚至有著沖擊和

7、抵抗。3.內(nèi)控機(jī)制不夠完善，自律性監(jiān)管不夠。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專斷獨(dú)裁，致使了莫金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制造成缺失性影響，很大程度上會致使監(jiān)管出現(xiàn)越權(quán)等問題，甚至?xí)a(chǎn)生行政性的干預(yù)，并且很容易成為“監(jiān)管依賴”一一兒乎全部都要依賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。但是其金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我控制對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理是具有非常重大的作用的，它可以高效地避免因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部的緣由而產(chǎn)生的金融問題，也有助于和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管相互配合和管理。4?信息披露制度不完善。一般來說，信息披露指的是指金融機(jī)構(gòu)按時向廣大公眾公布其經(jīng)營活動和財務(wù)情況的相關(guān)數(shù)據(jù)信息。而金融信息中合適宜的披

8、露，可以加強(qiáng)金融體制的安全性和合理性，可以在一定程度上起到較好的影響。信息披露制度的完善有助于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)