銀行業(yè)專業(yè)人員初級資格考試公司信貸考試大綱

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1、銀行業(yè)專業(yè)人員初級資格考試《公司信貸》考試大綱考試目的通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸相關(guān)業(yè)務(wù)的能力?？荚噧?nèi)容、公司信貸原理與方法（一）公司信貸的要素和種類；（二）公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程（三）公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)。二、公司信貸營銷（一）公司信貸目標(biāo)市場分析和市場定位（二）公司信貸的營銷策略和營銷管理。1、貸款申請受理和貸前調(diào)查（—）借款人應(yīng)具備的資格和基本條件；（二）面談訪問的內(nèi)容、方式及內(nèi)部意見反饋的步驟（三

2、）貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；（四）貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求。四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析（一）國別風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險分析的方法和內(nèi)容；（二）行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生原因和分析方法。五、借款需求分析（一）借款需求的影響因素；（二）借款需求分析的內(nèi)容；（三）借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。六、客戶分析（一）客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；（二）客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法；（三）客戶信用評級的因素、方法和程序。七、貸款項目評估（一）項目評估的內(nèi)容和要求；（二）項目非財務(wù)分析的基本內(nèi)容；（三）項目財務(wù)分析的基本內(nèi)容和方法。八、貸款擔(dān)保（一）貸款擔(dān)保的分類和范圍；（二）貸款保證人的資格和條件，保證貸款的風(fēng)險防范（三）貸款抵押的設(shè)定條件

3、和風(fēng)險防范（四）貸款質(zhì)押的設(shè)定條件和風(fēng)險防范。九、貸款審批（一）貸款審批的原則；（二）貸款審查事項及審批要素；（三）授信額度的決定因素和確定流程。十、貸款合同與發(fā)放支付（一）貸款合同的簽訂流程和管理要點；（二）貸放分控的操作要點，貸款發(fā)放的原則和條件；（三）貸款支付的分類和操作要點。十一、貸后管理（一）對借款人經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶以及與銀行往來情況的監(jiān)控；（二）保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機制；（三）風(fēng)險預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置；（四）貸款提前還款和展期處理；（五）檔案管理的原則和要求。十二、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提（一）貸款風(fēng)險分類

4、的標(biāo)準(zhǔn)（二）貸款風(fēng)險分類的方法和步驟；（三）貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計提原則和計提方法。十三、不良貸款管理（一）不良貸款的成因；（二）不良貸款的處置方式。附錄（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月2S)（二）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號）（三）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）（四）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）（五）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)[2011]85號）（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）（七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀

5、監(jiān)發(fā)[2009]71號）（A）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）（九）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)[2012]1號）什）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)[2012]4號）（十一）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金[2012]6號）（十二）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)[20"]4號）（十三）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金[2012]20號）