銀行內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險分析

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1、目錄二.存在問題三.原因分析四.幾點建議一.主要成效（一）員工行為管理方面一是員工與客戶發(fā)生非正常資金往來、員工賬戶過渡企業(yè)大額資金、員工出借個人賬戶問題仍然存在二是員工利用信用卡在特約商戶刷卡“套現(xiàn)”屢有發(fā)生三是農(nóng)戶貸款資金流入員工賬戶四是員工用農(nóng)戶貸款資金炒股（二）信貸管理方面1、法人客戶貸款管理不夠到位2、票據(jù)業(yè)務(wù)操作不夠規(guī)范3、農(nóng)戶及個人貸款管理相對較弱（二）信貸管理方面法人客戶一是貸款調(diào)查不夠深入二是貸后管理不夠到位，貸款資金支付監(jiān)管不夠嚴格三是貸款資金受托支付不合規(guī)四是信貸檔案管理不善，工作人員責(zé)任心不夠強（二）信貸管理方面票據(jù)業(yè)務(wù)方面一是承兌質(zhì)

2、押存單未做質(zhì)押凍結(jié)二是承兌保證金來源不合理三是銀行承兌匯票資料不夠完備（二）信貸管理方面農(nóng)戶及個人貸款一是存有多人承貸一人使用現(xiàn)象二是貸款資金流入股市三是抵（質(zhì)）押手續(xù)不合規(guī)四是貸款形成不良未采取保全措施（三）運營管理方面1、運營主管履責(zé)不夠到位2、柜臺業(yè)務(wù)處理不合規(guī)3、賬戶管理不合規(guī)4、對賬管理不合規(guī)5、重要空白憑證和印章管理不合規(guī)6、現(xiàn)金管理不合規(guī)（三）運營管理方面運營主管一是運營主管未及時核銷預(yù)警二是運營主管未按規(guī)定進行授權(quán)和審查相關(guān)業(yè)務(wù)三是運營主管臨時離崗，ABIS、ARMS系統(tǒng)做轉(zhuǎn)授權(quán)交易不同步四是運營主管未執(zhí)行自助設(shè)備加鈔、取鈔核查規(guī)定五是未按規(guī)

3、定設(shè)置應(yīng)用掩碼六是柜員末筆交易登記不符或未登記（三）運營管理方面柜臺業(yè)務(wù)一是運營主管未及時核銷預(yù)警二是柜員短期離職交接存有漏登記現(xiàn)象三是未按規(guī)定辦理沖賬抹賬業(yè)務(wù)四是掛失手續(xù)不合規(guī)五是辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)不夠規(guī)范（三）運營管理方面賬戶管理一是新開立賬戶3天內(nèi)辦理款項支付二是開戶資料不完整三是賬戶撤銷未按規(guī)定辦理（三）運營管理方面對賬管理一是保證金賬戶未做到雙線對賬二是大額資金匯劃均未進行雙線核對（三）運營管理方面重要空白憑證和印章一是未做到印證分管二是柜員臨時離崗，業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金等未加鎖保管三是《業(yè)務(wù)印章、鑰匙、密碼及安全認證卡保管使用登記簿》登記

4、不規(guī)范四是重要空白憑證領(lǐng)用不合規(guī)五是銀行承兌匯票未按規(guī)定在ABIS系統(tǒng)中領(lǐng)用并逐份銷號，作廢銀行承兌匯票未按規(guī)定裝訂入當(dāng)日傳票（三）運營管理方面現(xiàn)金管理一是箱包接送不合規(guī)二是柜員日終清點不符合規(guī)定三是ATM加鈔未做到雙人加鈔四是未按規(guī)定處理ATM長短款（四）國際業(yè)務(wù)方面一是開立信用證未嚴格審核進口貿(mào)易合同二是開立信用證與信貸管理系統(tǒng)記錄不符三是貿(mào)易融資合同使用不規(guī)范四是境外匯款申請書填寫不規(guī)范五是涉外收入逾期未申報六是外匯賬戶開戶資料不完整（五）電子銀行方面一是特約商戶管理不規(guī)范二是自助設(shè)備管理不規(guī)范三是信用卡管理不夠規(guī)范四是辦理電子銀行業(yè)務(wù)手續(xù)不規(guī)范（六）

5、計算機安全與管理方面一是未嚴格執(zhí)行計算機安全工作制度二是營業(yè)網(wǎng)點計算機基礎(chǔ)環(huán)境設(shè)施設(shè)計不合理三是機房設(shè)施、硬件設(shè)備管理存有安全隱患四是要害崗位人員離職，未滿足脫密時間要求（七）安全保衛(wèi)方面1、營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)控錄像管理不到位一是個別網(wǎng)點未嚴格執(zhí)行監(jiān)控錄像回放制度二是監(jiān)控錄像覆蓋不全面或監(jiān)控故障2、安全設(shè)備管理不到位一是營業(yè)通勤門存有安全隱患二是營業(yè)室高柜區(qū)未設(shè)立衛(wèi)生間