理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書+理財(cái)案例1-保險(xiǎn)+投資(股票基金)+房產(chǎn)+養(yǎng)老+子女教育

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1、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書—xx先生理財(cái)案例家庭理財(cái)規(guī)劃書目錄責(zé)任聲明客戶基本資料財(cái)務(wù)狀況及分析客戶理財(cái)目標(biāo)理財(cái)方案**理財(cái)工作室聲明：尊敬的xx先生您好：非常榮幸給您提供理財(cái)服務(wù)，請您如實(shí)提供家庭財(cái)務(wù)信息，以避免您造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。**理財(cái)室本著客觀、公正、勤勉、謹(jǐn)慎、保密的原則，精心為您量身定做理財(cái)方案。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，請您與我們保持聯(lián)系，如有重大變動，我們將為您提供升級版服務(wù)。背景介紹人物年齡職業(yè)情況個人收入或資產(chǎn)情況社保情況生活費(fèi)用客戶xx3016歲起受國家栽培的杰出運(yùn)動員,獲得國際性比賽獎牌無數(shù)準(zhǔn)備退役存款300萬元15

2、0平米、價(jià)值150萬元的房產(chǎn)1套(無貸款)退役后無社?；楹鬄槊吭卢F(xiàn)值1萬元女友xx27專治運(yùn)動傷害的醫(yī)生年收入5萬元有社保未投保商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)結(jié)婚創(chuàng)業(yè)生小孩換房退休1個月后結(jié)婚，預(yù)計(jì)婚禮各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)20萬元1年后籌資300萬元創(chuàng)業(yè)，代理國外運(yùn)動用品并逐步發(fā)展自有品牌2年后生小孩，預(yù)計(jì)教養(yǎng)費(fèi)用一年3萬元現(xiàn)值，養(yǎng)育22年5年后換購現(xiàn)值300萬元的別墅一棟，盡量少用貸款28年后兩人同時(shí)退休，退休后希望有現(xiàn)值每月1萬元可用，且退休后前20年每年出國旅游，費(fèi)用現(xiàn)值5萬元假設(shè)條件通貸膨脹率3%房價(jià)成長率5%學(xué)費(fèi)成長率5%房屋貸款利

3、率6%金融資產(chǎn)投資報(bào)酬率10%創(chuàng)業(yè)貸款最高額度100萬元創(chuàng)業(yè)貸款利率8%銀行存款利率4%問題1：家庭資產(chǎn)負(fù)債表xx婚后資產(chǎn)負(fù)債表單位:萬元資產(chǎn)項(xiàng)目2008年7月資產(chǎn)金額2009年7月資產(chǎn)金額負(fù)債項(xiàng)目2008年7月負(fù)債金額2009年7月負(fù)債金額儲蓄存款280.00280.00購房貸款0.000.00股票投資0.000.00消費(fèi)貸款0.000.00壽險(xiǎn)保單現(xiàn)值0.000.00總負(fù)債0.000.00自用房產(chǎn)150.00157.50投資收益11.20總資產(chǎn)430.00448.70資產(chǎn)凈值430.00448.70問題1：家庭現(xiàn)金流

4、量表xx婚后一年現(xiàn)金流量表單位：萬元年/月自己收入配偶收入投資收益生活支出保費(fèi)支出房租支出投資支出貸款支出現(xiàn)金余額期初余額280.00002008-070.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000279.41672008-080.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.83342008-090.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.250120

5、08-100.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.66682008-110.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.08352008-120.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000276.50022009-010.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.91692009-020.

6、00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.33362009-030.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.75032009-040.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.16702009-050.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000273.58372009-060.00000.4

7、16711.2000-1.00000.00000.00000.00000.0000284.2004合計(jì)0.00005.000411.2000-12.00000.00000.00000.00000.0000家庭財(cái)務(wù)狀況分析1、xx目前家庭收入，僅有田虹工資年收入5萬元，而每月1萬元的生活支出，明顯支出大于收入，資產(chǎn)余額不斷減少。故需林建明工作產(chǎn)生穩(wěn)定收入，保證生活質(zhì)量。2、全家并無任何保險(xiǎn)保障，人身安全風(fēng)險(xiǎn)較大。需配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障意外發(fā)生后，配偶和子女的生活及教育資金。3、xx一年后有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，在此之前，應(yīng)采取一定的投資

8、方式，使資產(chǎn)增值，適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)貸款。由于創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，需提取備用金做家庭生活應(yīng)急保障。5、xx創(chuàng)業(yè)后，收入不確定因素多，加上另有子女撫養(yǎng)教育、換房及退休金需求，應(yīng)提取資金，利用多種投資手段，改善家庭資產(chǎn)配置，保證理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。問題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及成本與風(fēng)險(xiǎn)方案一※不申請貸款，利用儲蓄資金投資1年，籌措創(chuàng)業(yè)資金。