風險控制手冊(定版)

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1、風控制手nn7W刖B1第一章借款申請21.自然人屮請22.接待申請咨詢23.信貸員和客戶血談時的注意點3第二章受理借款申請及調(diào)查分析方法31.受理借款項目32.財務(wù)分析43.非財務(wù)分析44.貸前調(diào)査實用網(wǎng)站5第三章貸前調(diào)查81.借款項目現(xiàn)場調(diào)查82.經(jīng)營項目調(diào)查83.借款用途調(diào)查84.反擔保措施調(diào)查95.還款來源調(diào)査96.風險分析及應(yīng)對措施97.調(diào)查的方法及要點9第四章借款審查及調(diào)查報告的撰寫111?審査借款用途112.審査金業(yè)財務(wù)報表的真?zhèn)?13.審查抵（質(zhì)）押物的情況124.審查借款人的信用品行情況125.突出審查借款風險控制點126.調(diào)查報告的撰寫12第五章借款審批和資料整理移交1

2、4第六章簽訂合同141.簽字與蓋章方而142.合同副本的法律效力方面143.協(xié)議生效方面14第七章辦理抵（質(zhì)）押流程141.抵押借款操作流程151.質(zhì)押借款操作流程171.相關(guān)物品抵（質(zhì)）押事項19第八章貸后管理221.加強貸后檢查222.加強對不良借款的管理223.定期檢査與隨機抽査相結(jié)合234.對借款人的貸后監(jiān)控235.借款的催收266.完善檔案管理制度287.貸后跟蹤調(diào)查要點28第九章借款追償291.追償屮需關(guān)注的問題292.借后管理追償?shù)氖侄?03.借款到期的處理30第十章常見風險及控制措施321.常見風險322.風險控制措施39第十一章法律風險控制431.逾期還款違約金（或利息

3、）的數(shù)額如何確定432.借款合同未約定歸還順序時，是先歸還利息還是先歸還本金433.房產(chǎn)作為民間借貸的的抵押物時的注意點444.擔保方式的法律風險445.如何防范民間借貸風險446.哪些股權(quán)可以在工商行政管理機關(guān)辦理股權(quán)出質(zhì)登記447.股權(quán)出質(zhì)登記事項冇哪些458.股權(quán)出質(zhì)登記共分為幾利U分別應(yīng)當由誰提出，應(yīng)提供哪些材料459.登記機關(guān)對股權(quán)出質(zhì)登記申請不子登記的情形有哪些4610.公告催收面臨的法律風險4611.防范公告催收的法律風險的建議4612.訴訟時效的概念47附《訴訟時效的相關(guān)法律知識》48為規(guī)范我公司信貸管理行為，介理冇效運營資金，防范信貸風險，便于公司員工全血了解風險管理框

4、架內(nèi)容，掌握風險管理的理念和思路，現(xiàn)特編寫木風險控制手冊（試川版）。將通過完善和實施風險管理體系，形成企業(yè)辨識風險.監(jiān)測風險、控制風險的長效機制；通過全面風險管理體系的冇效運轉(zhuǎn)，優(yōu)化風險組合，提升管理水平，避免和減少損失，保障公司持續(xù)健康發(fā)展。因此全體員T通過學(xué)習(xí)和應(yīng)用木風險控制于冊，認真執(zhí)彳了于?冊中的冇關(guān)規(guī)定，以達到企業(yè)資金風險控制H的。乎冊中的有關(guān)內(nèi)容需要根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和外部環(huán)境的變化龍期進行更新和調(diào)整。本風險控制于?冊（試用版）在運行中有不妥Z處，敬請各位同仁多提寶貴意見，以便我們及時修正。第一章借款申請1.借款人申請借款川請人，需提供以下資料：1）借款信息登記表。內(nèi)容主耍有：

5、借款人姓名、借款人收入，以及家庭成員概況、借款用途、借款金額、還款笫一來源、擔保人信息等（以登記農(nóng)內(nèi)容為準）。2）身份證、戶口簿、結(jié)婚證、抵（質(zhì)）押物權(quán)利證書（以上證書須提供復(fù)卬件并查看原件）收入證明、近三月的銀行流水及對賬單、近期個人征信報告、6個丿J以上的營業(yè)執(zhí)照等。2.接待申請咨詢1）客戶進入公司咨詢業(yè)務(wù)，值班人員（或其他在崗人員）要做好接待咨詢工作；2）禮貌接待，在初步了解情況的基礎(chǔ)上為來訪者介紹我公司業(yè)務(wù)流程、介紹公司基木情況、抵質(zhì)押和擔保的基木條件等信息；3）了解客戶的基本情況和借款需求，判斷客戶是否滿足借款的基本條件：4）對于有申請借款意向的客戶,應(yīng)將獲得的客戶信息登記在客

6、戶信息登記表屮，并山借款人簽名確認；5）滿足基本條件的客戶，應(yīng)告知客戶按借款有關(guān)規(guī)定準備齊相關(guān)材料，若客戶已準備就緒，可直接轉(zhuǎn)入受理流程；對于不符合條件的客戶，應(yīng)委婉地拒絕客戶的借款申請，感謝其對我公司的支持?！渌⒁馐马?）客戶咨詢時應(yīng)實事求是，不得故意欺騙或誤導(dǎo)客戶，損害我公司聲譽；2）客戶咨詢時應(yīng)真誠熱情,對客戶的提問應(yīng)及時誠懇地回答,不得故意回避或拖延;3）真誠的與客戶交談，了解詳細、真實的信息。3.業(yè)務(wù)人員和客戶面談時的注意點1）面談準備初次而談前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當做好充分準備，擬訂詳細的談話提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括-：借款客戶總體悄況、借款客戶的借款需求、我公司的基本情況、流程等。

7、2）面談中應(yīng)注重“聽”客戶在介紹企-業(yè)成立時間（或從業(yè)時間）、股權(quán)構(gòu)成、發(fā)展經(jīng)歷、經(jīng)營模式、生產(chǎn)經(jīng)營情況、銷售利潤、存在問題、發(fā)展規(guī)劃、借款用途、還款方式和來源時，業(yè)務(wù)人員在應(yīng)仔細聆聽的基礎(chǔ)上做好記錄。3）而談中需了解的信息包括：A.客戶的公司狀況：包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀、企業(yè)的主營業(yè)務(wù)、收入規(guī)模、注冊地點、技術(shù)含量、咨詢者職務(wù)等信息是關(guān)注的重點。如客戶是個人的話，應(yīng)當了解客戶的姓名、工作單位