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1、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資難的原因和對(duì)策【摘要】融資難是世界各國(guó)屮小企業(yè)普遍存在的問題。這是由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)制、中小企業(yè)自身的弱質(zhì)性以及金融業(yè)的發(fā)展滯后所決定的。山于我國(guó)金融市場(chǎng)不規(guī)范和不成熟，一方面是中小民營(yíng)企業(yè)處于融資難的困境，另一方面房地產(chǎn)企業(yè)過快膨脹，股市產(chǎn)生投機(jī)泡沫，民間融資找不到合適、規(guī)范的投資渠道，因此情況較為復(fù)雜，深層次原因較為突出。【關(guān)鍵詞】中小民營(yíng)企業(yè)融資原因和對(duì)策改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，民營(yíng)中小企業(yè)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和良性發(fā)展的生力軍。根據(jù)國(guó)家五部委局聯(lián)合發(fā)布的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》，統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前，我國(guó)中小企業(yè)已超過800萬家
2、，占全國(guó)注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99%以上，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅、出口總額分別已占全國(guó)的60%、57%、40%和60%以上，并提供了約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，從農(nóng)村轉(zhuǎn)移出來的約2.8億勞動(dòng)力，大多數(shù)也在中小民營(yíng)企業(yè)就業(yè)，一且這些中小企業(yè)中，民營(yíng)企業(yè)占主要地位。一、中小民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用屮小民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模較小，甜牌效應(yīng)較低，企業(yè)的質(zhì)量參差不齊，但它們?nèi)后w廣大，涵蓋產(chǎn)品和服務(wù)范圍極廣，滲透到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，承擔(dān)了社會(huì)主要的就業(yè)任務(wù)，因此在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著不可或缺的角色，其具體有以下幾個(gè)方面。中小企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)靈活，能夠更有效、更經(jīng)常地利用地方性的資源
3、，對(duì)量少、分散的資源能進(jìn)行有效的利用。中小企業(yè)能更好地提供個(gè)性化的服務(wù)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和人們生活水平的提高，人們?cè)絹碓阶非筮m合自己個(gè)性的生活。屮小企業(yè)能吸收眾多勞動(dòng)力就業(yè)。多數(shù)屮小企業(yè)屬勞動(dòng)密集型企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，同樣的資金投入，小企業(yè)可以比大企業(yè)多吸收4倍的人員就業(yè)。二、中小民營(yíng)企業(yè)融資難的深層次原因（一）中小民營(yíng)企業(yè)貸款難度大，成本高銀行本是屮小企業(yè)融資的重要渠道。但屮小企業(yè)獲得融資的難度很大，成本很高，銀行一般不大愿意給中小企業(yè)貸款。從表面上來看是銀行對(duì)中小企業(yè)惜貸慎貸和資金緊張的問題，但從深層次來講，其原因是山于貸款規(guī)模、貸款投向機(jī)制，銀行的業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)和
4、政府企業(yè)政策等問題。銀行對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)惜貸限貸。國(guó)家對(duì)于貸款規(guī)模的總量有肴嚴(yán)格的控制，特別是在現(xiàn)階段國(guó)家抽緊銀根，屮小企業(yè)首當(dāng)其沖受到影響。由于“保大放小”是銀行貸款投向的基木原則，在我國(guó)現(xiàn)有的金融體制下，銀行在貸款方面，首先是要保證國(guó)有大型企業(yè)和骨干企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)于中小企業(yè)的支持是有選擇性的，而?且支持也是很有限度的，這就使得中小企業(yè)從銀行渠道貸款融資的難度性加大。（二）屮小民營(yíng)企業(yè)缺乏靈活便利的擔(dān)保信用機(jī)制中小企業(yè)信用擔(dān)保體系可以分為三個(gè)環(huán)節(jié),上游環(huán)節(jié)是中小民營(yíng)企業(yè)，下游環(huán)節(jié)則是銀行等金融機(jī)構(gòu)，而中間處于溝通環(huán)節(jié)的是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，它的主要功能是信用
5、擔(dān)保，在中小企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款或者銀行在受理中小企業(yè)貸款時(shí)，向中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出信用保證申請(qǐng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在對(duì)中小企業(yè)來說可以進(jìn)一步提高信譽(yù)水平，降低貸款所需木錢，增加貸款數(shù)目等，對(duì)銀行來說，可以增加銀行對(duì)貸款的中小企業(yè)的信任，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，增加銀行貸款資產(chǎn)的安全性。（三）民營(yíng)中小企業(yè)很難從證券市場(chǎng)籌資中小企業(yè)從證券市場(chǎng)融資是很困難的，證券市場(chǎng)為進(jìn)入市場(chǎng)的公司設(shè)置的門檻高，所以我國(guó)公司債券的發(fā)行者一般都是國(guó)有大中型企業(yè)，而民營(yíng)中小企業(yè)通過企業(yè)債券融資的渠道基本上被封閉了。我國(guó)發(fā)行公司債券現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)是追求企業(yè)已經(jīng)具冇的規(guī)模和投資回報(bào)，而對(duì)未來預(yù)期的重視程度不夠。中小
6、企業(yè)難以滿足規(guī)模（股份公司凈資產(chǎn)3000萬以上，有限責(zé)任公司凈資產(chǎn)6000萬以上）、產(chǎn)業(yè)方向、機(jī)構(gòu)擔(dān)保等發(fā)債資格與條件的限制，只能“望市興嘆（四）政府對(duì)于中小民營(yíng)企業(yè)的優(yōu)惠政策不夠屮國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革走的是前人沒冇走過的道路，是在實(shí)踐中摸索前進(jìn)的，政府部門仍然保留著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的觀念，長(zhǎng)期以來，國(guó)家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國(guó)家政策有所改變，但并沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化。特別是國(guó)家現(xiàn)階段對(duì)企業(yè)實(shí)行各項(xiàng)優(yōu)惠政策，而中小企業(yè)由于規(guī)模原因不能享受這些優(yōu)惠政策。由于中小企業(yè)是小規(guī)模納稅人，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，亨受的優(yōu)惠政策往往實(shí)際最終無法實(shí)現(xiàn)。三、解決中小民營(yíng)企業(yè)融資
7、困難的措施要明晰金業(yè)的產(chǎn)權(quán)，建立股份合作制。積極穩(wěn)妥地推進(jìn)企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，只有企業(yè)的產(chǎn)權(quán)明晰，經(jīng)營(yíng)者才對(duì)自己的行為和企業(yè)未來的發(fā)展負(fù)責(zé)，企業(yè)的信用才有可能建立起來。根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求和中小企業(yè)自身的特點(diǎn)，大力推進(jìn)股份合作制，促進(jìn)中小企業(yè)的改革。通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份制改造、租賃、拍賣等多種方式，加快放開搞活中小企業(yè)的改革步伐。在改革屮鼓勵(lì)員工自愿入股，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)資產(chǎn)的關(guān)切度，為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)制度，提高財(cái)務(wù)管理水平。規(guī)定，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不做假帳，建立完善的財(cái)務(wù)報(bào)表體系，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和財(cái)務(wù)報(bào)表的可信度。積極清
8、償銀行的債
