機(jī)器損壞險核保與理賠

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1、機(jī)器損壞險的核保與理賠　　主講人：林德雄　　2０１１年１０月２７日成都1如履薄冰？2三、機(jī)器損壞險不同保險的承保／理賠技術(shù)運(yùn)用（1）機(jī)器損壞險－為廠房、成套設(shè)備提供保障包括：在使用中；如果停止使用（靜止?fàn)顟B(tài)中）……維修保養(yǎng)過程中3安裝工程險中設(shè)備成功調(diào)試驗(yàn)收交工后，EAR保證期同時開始，此時，工廠進(jìn)入商業(yè)運(yùn)行（使用）期，機(jī)器損壞險的責(zé)任生效。注意如下過程：設(shè)備安裝完畢，甲乙方簽署安裝竣工證書；調(diào)試（3個月），解決設(shè)備出現(xiàn)的問題；全部設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)穩(wěn)定，達(dá)到額定出力連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行168小時，進(jìn)入保證期（6個月后進(jìn)行性能驗(yàn)收試驗(yàn)，驗(yàn)證各項(xiàng)技術(shù)性能和保證

2、指標(biāo)，合格即發(fā)初步驗(yàn)收證書），機(jī)器損壞險開始生效。42臺機(jī)組的發(fā)電廠第一和第二臺機(jī)先后投入運(yùn)行，機(jī)損險隨之生效months02124274851Unit1CommercialOperation1號機(jī)組投入商業(yè)運(yùn)行調(diào)試Unit1－－－－－－－－－－－－－－－90天保證期（缺陷責(zé)任DLP）Unit2CommercialOperation2號機(jī)組投入商業(yè)運(yùn)行調(diào)試Unit2－－－－－－－－－－－－－90天保證期（缺陷責(zé)任DLP）5先看如下特別約定：1、….根據(jù)被保險人的行業(yè)特性，被保險人投保的機(jī)器設(shè)備在檢修過程中發(fā)現(xiàn)的設(shè)備損壞，雙方應(yīng)以發(fā)現(xiàn)設(shè)備損壞

3、的第一時間所屬的保單為索賠和理賠依據(jù)，對于設(shè)備或設(shè)備零部件的損壞是否已造成物質(zhì)損失，以該設(shè)備或該設(shè)備零部件的損壞程度是否已達(dá)到該設(shè)備或該設(shè)備零部件的技術(shù)失效為判定造成物質(zhì)損失的標(biāo)準(zhǔn)…能承擔(dān)企業(yè)的正常維修費(fèi)用?2、被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的被保險機(jī)器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點(diǎn)或缺陷所引起的損失為本保險的責(zé)任免除，除非該缺點(diǎn)或缺陷已經(jīng)由被保險人依照制造商的建議進(jìn)行修復(fù)、檢驗(yàn)和測試。但修好了嗎？能正常運(yùn)行？6再看某保險單中的特別約定，我們看到了什么？1、當(dāng)被保險人提出索賠時，如有爭議，由保險人承擔(dān)舉證責(zé)任。2、上述明細(xì)表、

4、擴(kuò)展條款及本特別約定為保險人所出具的給被保險人的全部承保保單的一部分，具有對承保保單進(jìn)行批改的法律效力。本特別約定的效力高于其他條款，若有任何與本特別約定的不一致，以特別約定為準(zhǔn)。3、保險單條款中的“被保險人的義務(wù)”，不構(gòu)成保險合同的保證條款，若投保人、被保險人沒有履行或沒有完全履行約定的義務(wù)，保險人不能拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。4、被保險人的代表是指列明的被保險人中一個單位或公司的法定代表人或其書面授權(quán)的委托代理人。5、重大過失行為指行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對其較高要求，甚至連一般注意的標(biāo)準(zhǔn)也未能達(dá)到而實(shí)施或采取的行為。7再看某保險單中的特別約

5、定，我們看到了什么？6、殘值處理特別約定有關(guān)殘值的確定應(yīng)由保險雙方共同協(xié)商確定，如被保險人不接受保險人有關(guān)殘值的確定，則應(yīng)被保險人的要求，保險人必須接受被保險人有關(guān)殘值的委付。7、保險事故發(fā)生后，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險財(cái)產(chǎn)的損失以及相關(guān)費(fèi)用，保險人同意負(fù)責(zé)賠償。8、本保單約定的免賠不適用本保單中的施救費(fèi)用、清除殘骸費(fèi)用、急救費(fèi)用、專業(yè)費(fèi)用及特別費(fèi)用。9、在本廠停機(jī)期間本保險單仍然有效。10、不論是否有保障性質(zhì)相同的保險存在，本保險都將優(yōu)先賠償8國內(nèi)市場使用的條款越來越寬、費(fèi)率條件越來越低，客戶要求越來

6、越苛刻….但是，風(fēng)險管理做得如何？我們所處的市場環(huán)境是健康的嗎？9從理賠中的問題看承保（1）（１）對于保險公司來說1、被保險人越來越有保險索賠經(jīng)驗(yàn)，基于對企業(yè)的了解，細(xì)讀保單、富有索賠談判技巧。2、被保險人不提供完整資料，或資料和實(shí)際查勘內(nèi)容不相符，如：-可能不提供正確的《事故原因報(bào)告》，擔(dān)心保單責(zé)任免責(zé)（特別是大案）-可能虛報(bào)損失項(xiàng)目，夸大損失程度和損失數(shù)量，堅(jiān)持夸大報(bào)損項(xiàng)目的價格-可能虛報(bào)證明材料，如賬務(wù)，修理費(fèi)用-被保險人可能提交公估人需要的任何資料，（萬能型）要什么，有什么。-能充分的感覺到背后政府或強(qiáng)勢被保險人的壓力（２）部分經(jīng)紀(jì)

7、人全面參與幫助被保險人索賠?過濾、編制提交文件，利用職業(yè)優(yōu)勢打業(yè)務(wù)牌，………10從理賠中的問題看承保（2）(３）對于被保險人來說：?擔(dān)心事故責(zé)任和損失巨大，導(dǎo)致個人和單位利益受到影響和損失?事故原因的分析和認(rèn)定結(jié)論-非常慎重（后面說明）?害怕巨大損失金額無法得到充分賠償，損失清單提交延遲-理賠進(jìn)度受到影響?對保險條款不理解，索賠不到位?對于保險公司（共保體）懷疑和害怕賠付不到位11面對上述問題我們?nèi)绾螒?yīng)對？?專業(yè)的核保人（有技術(shù)的工程師）人力不足；?無法對機(jī)械運(yùn)轉(zhuǎn)狀況提出專業(yè)性的判斷；?無法對被保險人提供確實(shí)的損害預(yù)防的建議；?無法對災(zāi)害事

8、故的原因進(jìn)行調(diào)查分析及修復(fù)事宜提出建議；?潛在的客戶逆選擇，我們?nèi)绾螒?yīng)對道德風(fēng)險？12認(rèn)識造成機(jī)器損壞的主要原因1、機(jī)器故障或損壞2、設(shè)計(jì)、材料、制造安裝的瑕疵或錯誤3、裂開4、