協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款法律風(fēng)險(xiǎn)防范

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1、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款法律風(fēng)險(xiǎn)防范當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)案件的逐年增加，司法和行政機(jī)關(guān)在辦案過程中要求信用社協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款的現(xiàn)象也越來越多。在協(xié)查過程中，信用社不僅承擔(dān)了法律上所要求的責(zé)任義務(wù)，同時(shí)也相應(yīng)承擔(dān)了很大的法律風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有正確履行義務(wù)和職責(zé)，其直接后果就是對(duì)司法、行政機(jī)關(guān)和存款客戶承擔(dān)法律責(zé)任、行政責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任。筆者現(xiàn)就協(xié)查過程中的遇到的幾個(gè)問題，作個(gè)歸納分析，供大家在工作中參考。一、可能的法律風(fēng)險(xiǎn)狀況1、注意申請(qǐng)協(xié)助機(jī)關(guān)的權(quán)限范I韋I根據(jù)現(xiàn)行有效的法律和行政法規(guī)，對(duì)各有權(quán)單位查詢、凍結(jié)、扣劃

2、單位或個(gè)人存款的權(quán)限作了明確規(guī)定：A、有權(quán)對(duì)單位、個(gè)人存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的單位有：人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān);B、有權(quán)對(duì)單位、個(gè)人存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)的單位有：人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵察機(jī)關(guān)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);C、有權(quán)對(duì)單位、個(gè)人存款進(jìn)行查詢的單位有：工商行政管理機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、價(jià)格主管機(jī)關(guān)、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及省一?級(jí)銀監(jiān)局;D、有權(quán)對(duì)單位存款進(jìn)行杳詢的單位有：縣以上審計(jì)機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。2、注意協(xié)助執(zhí)行標(biāo)的范圍對(duì)同一標(biāo)的（存款賬戶資金）有不同權(quán)利主體要求協(xié)助執(zhí)行時(shí)

3、，應(yīng)遵循輪候查封、凍結(jié)、扣劃原則。工作人員應(yīng)告知后申請(qǐng)單位，此賬戶已被凍結(jié)的相關(guān)情況。先予申請(qǐng)凍結(jié)的單位對(duì)巾請(qǐng)凍結(jié)金額內(nèi)有優(yōu)先扣劃權(quán)，后巾請(qǐng)單位只有在先巾請(qǐng)單位對(duì)標(biāo)的執(zhí)行后或執(zhí)行范I韋IZ外的標(biāo)的有執(zhí)行權(quán)。這也有例外，按破產(chǎn)法規(guī)定：當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)后，其已判決未被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)中止執(zhí)行;未判決的案件應(yīng)當(dāng)移送受理破產(chǎn)申請(qǐng)的法院。因此，當(dāng)標(biāo)的存款企業(yè)被宣告破產(chǎn)后，除受理破產(chǎn)案件的法院外，其它部門不得再扣劃此單位存款。3、注意據(jù)以執(zhí)行的通知書和法律文書根據(jù)最高人民法院、中國人民銀行等國家機(jī)關(guān)的規(guī)定，金融單位對(duì)協(xié)助執(zhí)行通知書相關(guān)

4、內(nèi)容應(yīng)要進(jìn)行審查，包括開戶金融機(jī)構(gòu)名稱、客戶名稱、賬號(hào)是否正確，金額大小寫是否相符、劃入賬戶是否屬專用賬戶，相關(guān)文字有無涂改現(xiàn)象。原則上要求提供協(xié)助執(zhí)行通知書原件，若提供的是復(fù)印件應(yīng)要求其在復(fù)印件上蓋公章。有權(quán)機(jī)關(guān)可要求凍結(jié)客戶存款的最長期限為6個(gè)月，6個(gè)月期滿后自動(dòng)解凍。凍結(jié)期滿前可以申請(qǐng)續(xù)凍，續(xù)凍期限只有3個(gè)月，法律對(duì)續(xù)凍次數(shù)沒有限制。對(duì)要求扣劃客戶存款的，工作人員應(yīng)要求其提供生效的法律文書（判決書、裁定書、先予執(zhí)行裁定書）?？蹌澋目铐?xiàng)應(yīng)轉(zhuǎn)入專用賬戶，不得進(jìn)行提現(xiàn)。需要指出的是，上述齊種“通知書”均必須經(jīng)縣級(jí)（

5、含）以上人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)等機(jī)關(guān)的公函形式出具，并加蓋該司法機(jī)關(guān)公章。4、其他注意事項(xiàng)有些存款賬戶具有特殊性質(zhì)，應(yīng)區(qū)別對(duì)待。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的菲自營賬戶，由于其屬于客戶清算保證金，不是屬于證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的自有資金，因此不能對(duì)其凍結(jié)、扣劃;信用證、承兌匯票保證金可以凍結(jié)，當(dāng)它不再具有保證金功能時(shí)才可以扣劃;封閉貸款結(jié)算專戶，不得凍結(jié)、扣劃；企業(yè)工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不得凍結(jié)、扣劃。有權(quán)單位查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款后，T作人員應(yīng)告知客戶其賬戶的有關(guān)情況，但不得在業(yè)務(wù)辦理期間給客戶通風(fēng)報(bào)信。二、防范風(fēng)險(xiǎn)的小建議1、學(xué)習(xí)政策法規(guī)

6、，加強(qiáng)依法協(xié)助。員工要加強(qiáng)學(xué)習(xí)銀行金融法規(guī)，做到執(zhí)法來時(shí)了然于心，對(duì)法律細(xì)則規(guī)定拿得出手用得上。凡是符合政策法規(guī)的協(xié)查，應(yīng)予以支持，及時(shí)協(xié)助；凡是不符合協(xié)查法規(guī)的程序，決不予以支持。2、及時(shí)整改檢杏，完善防范機(jī)制。通過自杏自糾，摸清協(xié)查過程中不規(guī)范操作行為,在維護(hù)信用社知情權(quán)和利益情況下，采取恰當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施。建立內(nèi)部規(guī)范條例，做到協(xié)查操作程序化、細(xì)化，員工規(guī)范有序，賞罰分明。3、維護(hù)金融秩序，排除侵權(quán)干擾。在實(shí)際辦理業(yè)務(wù)時(shí)，存在種種不規(guī)范甚至違法的做法，有些司法、行政機(jī)關(guān)手續(xù)不全，缺少有效執(zhí)行文書，或有冒充司法行政

7、機(jī)關(guān)人員，持假冒文書來要求協(xié)查，這既是對(duì)信用社的不尊重，也是對(duì)法律的藐視。建議政法銀行聯(lián)手，出臺(tái)有關(guān)單位合作程序機(jī)制，做到交流協(xié)商，維護(hù)金融秩序，排除侵權(quán)干擾，確保信用社財(cái)產(chǎn)資金安全。文章來源：中顧法律網(wǎng)（免費(fèi)法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）迭偉網(wǎng)w.9ask.cn公司規(guī)章制度一、公司形彖1、員工必須清楚地了解公司的經(jīng)營范圍和管理結(jié)構(gòu)，并能向客戶及外界正確地介紹公司情況。2、在接待公司內(nèi)外人員的垂詢、要求等任何場合，應(yīng)注視對(duì)方，微笑應(yīng)答，切不可冒犯對(duì)方。3、在任何場合應(yīng)用語規(guī)范，語氣溫和，音量適中，嚴(yán)禁大聲哨嘩。4、遇有

8、客人進(jìn)入工作場地應(yīng)禮貌劉阻，上班時(shí)間（包括?午餐時(shí)間）辦公室內(nèi)應(yīng)保證有人接待。5、接聽電話應(yīng)及時(shí)，一般鈴響不應(yīng)超過三聲，如受話人不能接聽，離Z最近的職員應(yīng)主動(dòng)接聽，重要電話作好接聽記錄，嚴(yán)禁占用公司電話吋間太長。6、員工在接聽電話、洽談業(yè)務(wù)、發(fā)送電子郵件及招待來賓時(shí)，必須時(shí)刻注重公司形彖，按照具休規(guī)定使用公司統(tǒng)一的名片、公司標(biāo)識(shí)及落款。7、員工在工作時(shí)間內(nèi)須