有關(guān)金融的畢業(yè)論文正稿

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2、隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶的急劇增多，消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣逐步形成，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了良好的外部條件。網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，在推進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化發(fā)展、信息技術(shù)革新、滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都發(fā)揮著積極作用?！　∫?、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展歷程　　結(jié)合我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融，以典型產(chǎn)品和典型公司的誕生作為截點(diǎn)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，將我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展歷程分為這樣三個(gè)階段：　　1、第一階段：1997一1998年，1997年招商銀行率先推出了中國(guó)第一家網(wǎng)上銀行，此后，各家銀行相繼推出了自己的網(wǎng)上銀行，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展由此開(kāi)啟?！　?、第二階段：19

3、99一2012年，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用不斷發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)拓展自己的在線業(yè)務(wù)，2000年2月、8月，中國(guó)工商銀行分別開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行及個(gè)人網(wǎng)上銀行;同年7月，中信銀行作為第一家通過(guò)中國(guó)金融認(rèn)證中心認(rèn)證的銀行，開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年6月，阿里巴巴集團(tuán)成立，開(kāi)啟了電子商務(wù)在我國(guó)的發(fā)展。目前我國(guó)比較主流的幾家電子商務(wù)企業(yè)大多成立于2。。。年前后，起初這些電商企業(yè)大多從事的是網(wǎng)上銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，嚴(yán)格意義上說(shuō)還不算網(wǎng)上金融。　　3、第三階段：2013年至今，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，移動(dòng)支付智能終端的普及，金融理財(cái)意識(shí)的傳播，20

4、13年阿里巴巴順勢(shì)推出”余額寶”,其高速的發(fā)展瞬間讓網(wǎng)絡(luò)金融眾所周知。隨即移動(dòng)支付、第三方支付、PZP、眾籌平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)愈發(fā)繁榮?！　∩霈F(xiàn)，通過(guò)眾籌的方式將社會(huì)上閑散的、碎片化的資金收集起來(lái)，資金供需雙方不再需要銀行或交易所等中介機(jī)構(gòu)的撮合，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，去中介化明顯。　　3、移動(dòng)化。2007年iPh。n。以”重新發(fā)明手機(jī)”參考....的姿態(tài)出世，一面市就引發(fā)轟動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)化趨勢(shì)初現(xiàn)端倪。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2012年中國(guó)第三方支付總體交易規(guī)模達(dá)12.9萬(wàn)億元，其中移動(dòng)支

5、付的交易規(guī)模達(dá)到驚人的1511.4億元。在網(wǎng)絡(luò)金融模式下，手機(jī)終端上只要安裝一個(gè)金融客戶端應(yīng)用，剩下的就是簡(jiǎn)單的拇指操作?！　《?、網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展特征　　1、透明化。在網(wǎng)絡(luò)金融模式下，任何企業(yè)以及個(gè)人的信息都將會(huì)與其他的主體發(fā)生聯(lián)系。交易雙方借助網(wǎng)絡(luò)搜索自己需要的各種信息，這樣能夠比較全面地了解到個(gè)人或者企業(yè)的信用和財(cái)力情況，這樣能夠降低交易雙方之間的信息不對(duì)稱(chēng)程度。而當(dāng)貸款對(duì)象發(fā)生違約行為時(shí)，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)則可以通過(guò)降低評(píng)級(jí)信息和公開(kāi)違約等方式，來(lái)增加貸款對(duì)象的違約成本，從這一角度對(duì)貸款者形成制約?！　?、去中介化

6、。網(wǎng)絡(luò)金融的操作機(jī)構(gòu)作為一個(gè)籌資平臺(tái)的角三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融模式發(fā)展現(xiàn)狀。網(wǎng)絡(luò)化金融機(jī)構(gòu)，是指運(yùn)用信息技術(shù)來(lái)對(duì)傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理電子化的銀行、保險(xiǎn)和證券等領(lǐng)域的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)?！　?、第三方支付模式。　　第三方支付(Third一PartyPaym。nt)從狹義上來(lái)說(shuō)是指具備一定信譽(yù)保障與實(shí)力的非銀行機(jī)構(gòu)，通過(guò)利用計(jì)算機(jī)、通信和信息安全技術(shù)來(lái)與各大銀行簽約，從而在客戶與銀行之間建成連接的電子支付模式。廣義上是指非金融機(jī)構(gòu)自身作為收或付款人之間的支付中介，提供網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡和中國(guó)人民銀行

7、所規(guī)定的其他支付服務(wù)。并不局限于網(wǎng)絡(luò)支付，而是指線上線下全覆蓋，應(yīng)用場(chǎng)景更豐富以及多樣化的支付工具?！　∧壳把胄蓄C發(fā)的支付牌照接近300家，其中民營(yíng)的超過(guò)2了家。由于支付行業(yè)的參與者不斷增加，資金渠道和市場(chǎng)服務(wù)等方面上的差異性日漸減小，支付公司的產(chǎn)品會(huì)趨于同質(zhì)，這就意味著第三方支付企業(yè)要不斷需找新的創(chuàng)新點(diǎn)。2010年到2013年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融支付交易規(guī)模分別為10104.8億元、22038億元、36589.1億元和53729.8億元?！　?、PZP網(wǎng)貸模式。　　PZP網(wǎng)貸(即poortopoor)指?jìng)€(gè)人和個(gè)人之

8、間的借貸，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。這種借貸不是傳統(tǒng)意義上的”熟人介紹”參考....,而是通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)資金借與貸雙方進(jìn)行匹配，平臺(tái)將資金需求的兩端聯(lián)系在一起，借款人通過(guò)網(wǎng)站這一平臺(tái)來(lái)找出有出借能力與意愿的貸款人，貸款人通過(guò)和其他貸款人一起分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，幫助借款人在所有信息中去選擇低利率借款。PZP網(wǎng)貸最大的優(yōu)勢(shì)在于借款人能夠方面快捷的享受貸款。近年來(lái)PZ