新農(nóng)保中家庭參保行為博弈分析及對(duì)策研究

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1、新農(nóng)保中家庭參保行為博弈分析及對(duì)策研究【摘要】新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“新農(nóng)保”）自2009年開始試點(diǎn)實(shí)行以來，受到了廣大農(nóng)民群眾的歡迎，人家參保的積極性都比較高。截至2012年底，實(shí)現(xiàn)了制度上的全覆蓋，取得了突破性的進(jìn)展和輝煌的成就。但是我們?cè)诳吹匠删偷耐瑫r(shí)也該注意到其中的諸多問題，保障程度低、捆綁現(xiàn)象等都影響了新農(nóng)保的受歡迎程度和普及程度甚至?xí)纱搜苌瞿承┘彝栴}和社會(huì)問題。本文采用精算方法計(jì)算父母和子女的收益，運(yùn)用博弈論對(duì)家庭參保行為進(jìn)行分析，以期為家庭參保行為提供一種新的解釋，并給出改善

2、新農(nóng)保政策的建議。【關(guān)鍵詞】新農(nóng)保；家庭參保；博弈分析；捆綁現(xiàn)象【屮圖分類號(hào)】F8【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A【文章編號(hào)】1007-4309（2013）06-0087-2.5新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“新農(nóng)保”）是繼取消農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)直補(bǔ)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等政策之后的又一項(xiàng)重大惠農(nóng)政策，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會(huì)救助等英他社會(huì)保障政策措施相配套，保障農(nóng)村居民老年基本生活。新農(nóng)保對(duì)解決農(nóng)民老冇所養(yǎng)、促進(jìn)家庭和諧，增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)民生活水平,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)必將發(fā)揮十分重要的作用。新農(nóng)保采

3、取社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本模式，實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼的資金籌集形式。其中由國(guó)家財(cái)政保證支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助及其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)公益組織、個(gè)人對(duì)參保人繳費(fèi)的資助，地方政府對(duì)參保人的繳費(fèi)補(bǔ)貼全部計(jì)入個(gè)人賬戶。符合養(yǎng)老金待遇領(lǐng)取條件的參保人員可同時(shí)領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，直至終身。中國(guó)老齡科學(xué)研究中心組織于2013年2月27日在北京發(fā)布的《中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展報(bào)告（2013）》顯示，截至2012年12月底，中國(guó)所有縣級(jí)行政區(qū)全部開展新農(nóng)保和城居保的覆蓋工作，城鄉(xiāng)居民參保

4、總?cè)藬?shù)達(dá)到48370萬，13075萬城鄉(xiāng)老年居民按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（城居保）實(shí)現(xiàn)了制度上的全覆蓋，中國(guó)養(yǎng)老保障事業(yè)取得了突破性進(jìn)展。我們?cè)诳吹捷x煌成就的同時(shí)也應(yīng)該注意到實(shí)行中存在的諸多問題。雖然新農(nóng)保與老農(nóng)保相比，提高了參保人員的保障水平，并R將很大一部分農(nóng)村老年人納入國(guó)家的保障體系之中，使其享受國(guó)家的福利待遇，但對(duì)于較富裕的農(nóng)村家庭尤其是東部發(fā)達(dá)地區(qū)的人們來說，新農(nóng)保顯然無法滿足他們的養(yǎng)老需求。此外，新農(nóng)保的設(shè)計(jì)，老年農(nóng)民的利益體現(xiàn)得比較直接,而在青年農(nóng)民身

5、上，利益的直觀體現(xiàn)不明顯，這導(dǎo)致了許多年輕人參保意愿不強(qiáng)烈，而更愿意到以后再參保，甚至等年老時(shí)領(lǐng)取國(guó)家的養(yǎng)老金。為防止出現(xiàn)這種“逆向選擇”，多地政府在實(shí)施的過程中都存在一定程度的“捆綁現(xiàn)象”。據(jù)調(diào)查，河北任丘規(guī)定，參保人員從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，65歲老人可以不用繳費(fèi)直接領(lǐng)取養(yǎng)老金，但是其符合條件的直系子女必須參加養(yǎng)老保險(xiǎn)；河北遷西的做法是，凡年滿60周歲人員，其家庭成員按一定比例參保（家庭成員兩人以下的按實(shí)際人數(shù)參保，兩人以上的不少于應(yīng)參保人數(shù)的三分之二）的，每月可直接享受80元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，否則

6、，不能享受；河北省遵化市卻采用一步到位的辦法，凡滿18歲以上、符合條件的農(nóng)村參保人員必須一次性繳納15年的參保費(fèi)。這樣的規(guī)定有違新農(nóng)?！白栽竻⒈！钡脑瓌t，降低了新農(nóng)保受歡迎的程度和普及的速度。有些父母為了獲得基礎(chǔ)養(yǎng)老金，與部分子女發(fā)生摩擦甚至沖突，甚至最后不得不為其子女購(gòu)買新農(nóng)保，而降低了他們本該享有的待遇水平。對(duì)農(nóng)民參保的研究成果已冇很多，但運(yùn)用博弈論對(duì)其進(jìn)行分析并形成完整的理論體系和系統(tǒng)的研究還不是很充分。博弈理論假定行為者理性自利并追求效用最大化，并在此基礎(chǔ)上建構(gòu)博弈情景，行為者經(jīng)過互動(dòng)而產(chǎn)生

7、穩(wěn)定的行為預(yù)測(cè)。傅弈理論的發(fā)展，一方面注重理論本身的發(fā)展，另一方面則注重將理論應(yīng)用于實(shí)踐，以幫助我們觀察并解釋經(jīng)驗(yàn)世界的種種現(xiàn)象。從方法論的角度來看，博弈理論的應(yīng)用重點(diǎn)不是理論的推演，而是對(duì)相關(guān)政策問題的解釋。木文試圖運(yùn)用博弈論構(gòu)建初步模型來分析新農(nóng)保中家庭的參保行為，為其提供一種新的解釋，并給出改善建議。一、模型構(gòu)建及結(jié)果1?模型的假定條件（1）各級(jí)政府全心全意為人民服務(wù)，積極推行新農(nóng)保制度，堅(jiān)持“保基木、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”的基木原則，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)政策措施。政府實(shí)行新農(nóng)保制度Z后，補(bǔ)貼資金及

8、時(shí)足額到位，為農(nóng)民提供方便快捷服務(wù)，對(duì)參保人員一視同仁，所有滿足特定條件的參保者都享有同質(zhì)的服務(wù)，且政府享有良好的信譽(yù)，不存在違規(guī)不支付或無故延遲支付養(yǎng)老金的情況。（2）所有參保都是理性的。超過60歲的老人，對(duì)每月領(lǐng)取55元基礎(chǔ)養(yǎng)老金的欲望卄常強(qiáng)烈；小于60歲的年齡稍長(zhǎng)的人也很愿意參加新農(nóng)保來提高自己老年的生活質(zhì)量；小部分年輕人由于保險(xiǎn)意識(shí)淡薄或其他原因拒絕參加新農(nóng)保，而更愿意省下這筆錢用于其他方面來獲得更大的收益和更高的滿足感。（3）參保者都具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的戶籍，且未