淺談票據(jù)反假

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1、淺談票據(jù)反假摘要：在目前經(jīng)濟(jì)下行的巨大市場(chǎng)壓力下，使用偽、變?cè)炱睋?jù)實(shí)施詐騙的案件頻繁發(fā)生，給客戶和銀行資金安全造成U人威脅。該文分析了票據(jù)詐騙的主要手段和特點(diǎn)，以及當(dāng)前票據(jù)反假工作中的薄弱環(huán)節(jié)，提出健全票據(jù)反假制度體系，并通過加強(qiáng)宣傳、培育專業(yè)人才、加強(qiáng)大小票源頭控制、大力推廣電子商業(yè)票據(jù)等措施，加大票據(jù)反假力度，保障客戶和銀行資金安全。關(guān)鍵詞：票據(jù)；詐騙;反假中圖分類號(hào)：F832.1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1001-828X(2013)08-0-01為提高票據(jù)憑證的防偽性能，保證票據(jù)的流通和安全使用，2010年，人民銀行啟用了新版銀行票據(jù)憑證，

2、對(duì)票據(jù)的防偽工藝、印制標(biāo)準(zhǔn)等做了調(diào)整。新版票據(jù)啟用后，一定程度上抑制了票據(jù)詐騙行為，但在目前經(jīng)濟(jì)下行的巨大市場(chǎng)壓力下，各地使用偽、變?cè)炱睋?jù)實(shí)施詐騙的案件仍頻繁發(fā)生，給客戶和銀行資金安全造成巨大威脅。一、票據(jù)詐騙的主要手段和特點(diǎn)1.以假冒真，直接偽造票據(jù)憑證、偽刻印章實(shí)施票據(jù)行為，進(jìn)行詐騙。山于制作票據(jù)的紙張是專用特種紙張，普通紙張無法仿造，此類偽造票據(jù)一般逃不過銀行的“法眼”，通常以企業(yè)為詐騙對(duì)象。2.以假摻真，簽開大小票后變?cè)炜寺∑睋?jù)進(jìn)行詐騙。此類詐騙案件中,犯罪分子首先到銀行同時(shí)申請(qǐng)簽開收付款人等要索相同、金額不同的銀行承兌匯票，然后以大面額

3、銀行承兌匯票為“母票”，對(duì)小面額銀行承兌匯票的號(hào)碼、金額等要素進(jìn)行刮磨、挖補(bǔ)等處理。由于票據(jù)本身是真票，變?cè)炱睋?jù)的紙張、印刷、油墨及暗記等防偽特征均與真票一致，具有極強(qiáng)的欺騙性，如銀行機(jī)構(gòu)人員稍有疏忽，都有可能“中槍”。3?以真補(bǔ)真，對(duì)支票進(jìn)行挖補(bǔ)拼接后進(jìn)行詐騙。此類詐騙案件中，犯罪分子通常以合法手段獲取真實(shí)的手工填寫的支票，再?gòu)钠渌瞻字鄙贤谘a(bǔ)取得材料，粘貼于原小金額支票的金額欄后重新填寫變?cè)斐纱蠼痤~票據(jù)，粘接技術(shù)高超，銀行柜員肉眼情況下很難發(fā)現(xiàn)。同時(shí)，犯罪分子通常在對(duì)賬周期初期實(shí)施詐騙，為逃避偵察爭(zhēng)取時(shí)間。二、票據(jù)反假工作中的薄弱環(huán)節(jié)1?公

4、眾票據(jù)反假知識(shí)宣傳不足。自1996年以來，每年全國(guó)都開展反假貨幣宣傳周活動(dòng)，公眾的貨幣反假意識(shí)不斷增加，識(shí)假反假能力不斷提高。而公眾票據(jù)反假知識(shí)宣傳基本上還是一個(gè)空白，各銀行開展的票據(jù)反假大多只針對(duì)自己的柜面員工，公眾對(duì)票據(jù)反假知識(shí)知Z甚少。2?缺少權(quán)威的票據(jù)鑒定辦法和鑒定機(jī)構(gòu)。對(duì)于流轉(zhuǎn)中的票據(jù)，如何實(shí)施真?zhèn)舞b定，國(guó)內(nèi)尚無相關(guān)制度依據(jù)。通常，對(duì)于未進(jìn)入貼現(xiàn)、質(zhì)押等銀行業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)的票據(jù)，銀行不允許對(duì)外提供真?zhèn)舞b別服務(wù)。當(dāng)企業(yè)對(duì)手中的票據(jù)存疑時(shí)，只能憑借關(guān)系私下找人幫忙查看。權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)的缺失,容易造成假票在票據(jù)市場(chǎng)上的多次流轉(zhuǎn)使用，同時(shí)也容易被犯

5、罪分子串通利用，利用銀行場(chǎng)所假冒銀行人員將“假票”鑒定為“真票”，從而使企業(yè)“安心”接受巨額假票據(jù)。3?缺少統(tǒng)一的假票收繳規(guī)范。銀行、企業(yè)在不同的環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)假票后如何處理，沒有統(tǒng)一的制度規(guī)范。除銀行在受理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的假票，會(huì)報(bào)案處理外，對(duì)于其他環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)的假票，銀行是否能收繳、是否需報(bào)案并不清晰?？蛻魪谋Ｗo(hù)自身資金，往往將假票轉(zhuǎn)嫁出去，造成惡性循環(huán)。4.缺少統(tǒng)一的反假信息共享平臺(tái)。公眾很難了解各類假票的相關(guān)信息。犯罪分子批量制作的票面要素相同的假票，往往有可能在一個(gè)地方被堵截，而在別處卻詐騙得逞。5?偵察、處罰措施跟不上。目前公安等機(jī)關(guān)對(duì)假票案件

6、追查不夠細(xì)致,一般“就案辦案”，給制假分子留下了可乘之機(jī)。同時(shí)，人民銀行對(duì)于多次簽發(fā)大小票、被犯罪分子利用實(shí)施詐騙的承兌屮請(qǐng)人和承兌屮請(qǐng)銀行，也少有處罰和懲戒措施。三、強(qiáng)化票據(jù)反假的措施和建議1?健全票據(jù)反假制度體系。建立票據(jù)真?zhèn)舞b定機(jī)制、偽變?cè)炱睋?jù)收繳機(jī)制、假票信息通報(bào)機(jī)制等制度，統(tǒng)一票據(jù)反假標(biāo)準(zhǔn)流程，使票據(jù)反假、收繳等行為有“據(jù)”可依。2.加強(qiáng)宣傳，普及票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)和防偽知識(shí)。一是宣傳票據(jù)使用知識(shí),如如何規(guī)范填寫票面要素，防止被涂改；如何通過票據(jù)查詢業(yè)務(wù)及時(shí)了解承兌信息及被查詢次數(shù)信息等。二是借鑒人民幣反假工作經(jīng)驗(yàn)，每年度集中組織票據(jù)反假知識(shí)

7、宣傳活動(dòng)，利用媒體、網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛宣傳票據(jù)防偽基礎(chǔ)知識(shí)，幫助票據(jù)使用者了解、掌握票據(jù)防偽基本技能，使普通的偽變?cè)炱睋?jù)無法流通生存，加大犯罪分子犯罪成本，減少票據(jù)詐騙案件數(shù)量。3?培養(yǎng)票據(jù)鑒別專業(yè)人才隊(duì)伍，設(shè)立票據(jù)鑒別權(quán)威機(jī)構(gòu)。牢牢抓住銀行柜面這一票據(jù)反假工作的中堅(jiān)力量，加大培訓(xùn)力度，統(tǒng)一組織開展票據(jù)反假崗位考試，通過票據(jù)反假崗位考試的方可辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。同時(shí)，選取票據(jù)反假經(jīng)驗(yàn)豐富的票據(jù)印制廠商或票據(jù)反假專業(yè)機(jī)構(gòu)，予以票據(jù)鑒別資質(zhì)審核，統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為公眾提供專業(yè)票據(jù)鑒別服務(wù)。4?建立黑名單制，加大對(duì)大小票源頭的控制和處罰力度。對(duì)同一客戶短期內(nèi)頻繁申

8、請(qǐng)辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)，同時(shí)簽發(fā)金額有較大差別，出票人和收款人名稱相同的大小票的，要由金融機(jī)構(gòu)實(shí)行報(bào)備制度，加大對(duì)此類票據(jù)的跟蹤。一旦出現(xiàn)克