村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問題及對策論文

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1、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問題及對策論文村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問題及對策論文預(yù)讀：摘要：摘要：村鎮(zhèn)銀行作為新空農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在有效滿足農(nóng)村金融需求方面發(fā)揮著越來越重要的作用,但村縝銀行也存在著諸多問題，嚴(yán)重地制約了其健康發(fā)展.本文分析了村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀，比鮫了與其他金融組織的異同，探討了村鎮(zhèn)銀行而臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，提出了村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的對策.關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；發(fā)展?fàn)顩r；問題；建議一、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀村鎮(zhèn)銀行即為當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu).2006年,屮國銀監(jiān)會提出了有關(guān)放松銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入意見，以此來解決目前農(nóng)村區(qū)域內(nèi)存在金融抑制問題，如:村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)較少、資金用缺、服務(wù)不規(guī)范、競爭力弱等問題

2、.在農(nóng)村地區(qū)成立金融機(jī)構(gòu)要求較低，使得銀行金融機(jī)構(gòu)得以多元化.在這些基礎(chǔ)條件Z下村鎮(zhèn)銀行才得以成立.2007年初，銀監(jiān)會關(guān)于《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》發(fā)布，讓制度更加標(biāo)準(zhǔn)完善，對設(shè)股東資格、公司治理以及檢査監(jiān)督辦法都進(jìn)行規(guī)范.所以說，我國的村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)牛于新的制度下并參照其他國家的農(nóng)村金融組織體系建立的.我國村鎮(zhèn)銀行自2007年成立以來，總體發(fā)展趨勢還是較好，政府也為這個(gè)新的金融機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)法律規(guī)定，在資本金以及業(yè)務(wù)范圍管理做出規(guī)范?國家其他金融機(jī)構(gòu)也很重視村鎮(zhèn)銀行，賦予了其更多自山發(fā)展機(jī)會.在成立初期設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性并不高,增長速度也比較慢，在2009年底也只成立了148家，增長速度相比于

3、2008年減慢.為了加人對村鎮(zhèn)銀行的投資，銀監(jiān)會探索出了新的管理模式,并取得了成效?在這之示村鎮(zhèn)銀行就在全國各地加速成立.村鎮(zhèn)銀行數(shù)雖持續(xù)增長，但在2012年以后增長率冇所下降,“三農(nóng)”的貸款余額也在一直增加，在2013年增長率較人,2014年有所回落，但整體依I口在增加，其屮農(nóng)戶貸款在2014年將貸款限額從五萬元以下提升到了五到十萬元，大大滿足了農(nóng)戶貸款需求.二、村鎮(zhèn)銀行與其他金融組織形式的比較屮國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)供給組織結(jié)構(gòu)較為完善，種類也很繁多.但是具體服務(wù)與村鎮(zhèn)銀行也有著一些不同，如:設(shè)立原則、基本性質(zhì)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、服務(wù)對象等方面?同時(shí)，都作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)他們存在著扶持和促進(jìn)作用.1.村鎮(zhèn)

4、銀行與商業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行是同商業(yè)銀行一致是以盈利安全作為經(jīng)營準(zhǔn)則，只是貝有一定的區(qū)域性質(zhì)的小型商業(yè)銀行，依據(jù)商業(yè)角度營業(yè).它與商業(yè)銀行的區(qū)別在于：（1）設(shè)立耍求:村鎮(zhèn)銀行注冊資木較低，縣（市）級、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級分別要求下限為人民幣300萬元和10（）萬元,而商業(yè)銀行則要求下限是10億元.（2）市場定位:村鎮(zhèn)銀行不會影響商業(yè)銀行在城市的金融市場，將定位于經(jīng)濟(jì)落后的農(nóng)村市場，主要服務(wù)對象為“三農(nóng)”，補(bǔ)充了農(nóng)村金融業(yè)空白.村鎮(zhèn)銀行與當(dāng)今市場上規(guī)模龐大、資金雄厚、服務(wù)個(gè)性化、創(chuàng)新能力強(qiáng)的各類商業(yè)銀行冇著明顯差異?無論是五人行還是各類商業(yè)銀行都是它所不能抗衡得勢力.（3）服務(wù)對象:村鎮(zhèn)銀行就是在規(guī)定范囤內(nèi)進(jìn)

5、行經(jīng)營,農(nóng)民群眾以及農(nóng)村屮小企業(yè)是它的主要客戶群體，而國有商業(yè)銀行則將自己農(nóng)村支行網(wǎng)點(diǎn)逐步撤離，服務(wù)對象也在城市居民以及公司企業(yè)的身上.村鎮(zhèn)銀行小，就可以保證處理信息提供服務(wù)方面更為靈活快速,比商業(yè)銀行獲得貸款的機(jī)會更大.2.村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社一直都是農(nóng)村地區(qū)的金融大佬.它是貝有政策性和合作性，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍固定在農(nóng)村，但卻沒有真.正的起到扶持“三農(nóng)”的作用.（1）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu):農(nóng)村信用社主要是為入股的股東社員提供融資，是合作制的金融機(jī)構(gòu),實(shí)行民主管理，導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)分散，不關(guān)注盈利狀況，經(jīng)營決策難實(shí)行?而作為股份制的村鎮(zhèn)銀行，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)明確，經(jīng)營狀況受關(guān)注，管理人員決策性強(qiáng).（2）內(nèi)部控

6、制:農(nóng)村信用社是以民主管理為原則,權(quán)責(zé)不明確、責(zé)任難追究、管理不成體系、員工執(zhí)行不嚴(yán)格等導(dǎo)致影響金融秩序.村鎮(zhèn)銀行是按照全新嚴(yán)格的制度成立的，權(quán)責(zé)明確、管理制度化、嚴(yán)格執(zhí)行并追究責(zé)任，管理層權(quán)利約束.3.村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司小額貸款公司是在金業(yè)法人、自然人等投資成立,在一定區(qū)域內(nèi)發(fā)放小額貸款，屬于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)?它與村鎮(zhèn)銀行的主要區(qū)別侑：（1）基木性質(zhì):小額貸款公司的本質(zhì)為金業(yè)法人，法人財(cái)產(chǎn)為公司所有，若有民事責(zé)任需動(dòng)用法人財(cái)產(chǎn)全部財(cái)產(chǎn)，不可以向公眾吸收儲蓄，只可以用口有的財(cái)產(chǎn)對外放貸款.他們Z間最大的不同就在于此.（2）資金來源:小額貸款公司的貸款具有小額分散性,這與村鎮(zhèn)銀行相同不過兩者

7、的但資金來源有所區(qū)別:小額貸款公司的資金主要是是以股東資本金和少許銀行借款為主.村鎮(zhèn)銀行主要以吸收存款、同業(yè)拆借這些辦法作為提供放貸得資金.同時(shí)村鎮(zhèn)銀行也可從業(yè)務(wù)服務(wù)中得到手續(xù)費(fèi).村鎮(zhèn)銀行與商業(yè)銀行一致是以“三性"作為經(jīng)營目標(biāo)，但注冊資本較低，定位于低端小額分散的農(nóng)村市場，受政府干預(yù)程度小，股份制、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，便于管理層決策?相對于小額貸款公司村鎮(zhèn)銀行推行“有存有貸”更加系統(tǒng)化、信息也較為透明.三、我國村鎮(zhèn)