關于我國金融監(jiān)管體制改革的研究

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1、關于我國金融監(jiān)管體制改革的研究　　摘要：近年來，金融監(jiān)管和金融經(jīng)營體系不匹配，“一行三會”的金融監(jiān)管體系很難順應金融混業(yè)的形勢，導致出現(xiàn)了多次流動性危機，金融監(jiān)管體制亟待改革，需要建立一個新的監(jiān)管框架，從而維護我國的金融安全，促進我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。本文從我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程入手，通過分析我國金融監(jiān)管體制改革的必要性，結合國外的金融監(jiān)管改革經(jīng)驗，在中國金融市場特點與結構的基礎之上提出金融監(jiān)管體制改革的建議?！　￡P鍵詞：一行三會；分業(yè)監(jiān)管；合并；金融混業(yè)；金融安全　　金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，很大程度上影響著經(jīng)濟的發(fā)展，2007國際金融危機后，世界主要國家為了更好的應對風險均進行了

2、金融監(jiān)管改革。與此同時，我國金融業(yè)不斷發(fā)展，金融機構數(shù)量增多且種類多樣，金融市場也逐漸國際開放化，金融結構也更加復雜。由此可見，目前的分業(yè)監(jiān)管體制已經(jīng)無法完全順應金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢。　　一、我國目前的金融監(jiān)管格局的發(fā)展沿革　　2003年10月份，《中國人民銀行法》中保留了中國人民銀行作為履行中央銀行職能的金融機構，標志著我國“一行三會”金融監(jiān)管格局的形成。1983年9月中國人民銀行開始行使中央銀行的職能，主要監(jiān)管宏觀系統(tǒng)性風險，1992年成立了中國證券監(jiān)督管理委員會，負責監(jiān)管資本市場的發(fā)展，1998年10月建立了對保險機構進行監(jiān)督與檢查的中國保險監(jiān)督管理委員會，2003年4月成立了銀

3、行業(yè)監(jiān)督管理委員會，代替中國人民銀行行使其的部分職責?！　榱思訌姼鹘鹑跈C構監(jiān)管的協(xié)調性，2000年9月，監(jiān)管聯(lián)席會議制度被建立；后來，銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會在2003年6月份簽訂了文件，明確了三會在金融監(jiān)管上的分工；2013年8月15日，國務院批準設立金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議制度，該制度在一定程度上加強了各部門之間的協(xié)調性，但仍不能完全順應金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營化的趨勢。　　二、現(xiàn)行金融監(jiān)管體系需要改變的原因　　“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制適應了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式，有利于對銀行業(yè)、金融業(yè)和保險業(yè)進行分別的專業(yè)監(jiān)管。在維護金融市場的秩序，應對金融風險，促進金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要的

4、作用。近年來中國不斷加大金融創(chuàng)新和金融改革，同時伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的狂熱發(fā)展，金融機構跨行業(yè)、金融產(chǎn)品跨領域、金融市場跨國界等現(xiàn)象的出現(xiàn)，中國的金融體系發(fā)生了深刻的變化，分業(yè)監(jiān)管體制已經(jīng)不能滿足金融經(jīng)營混業(yè)化趨勢的發(fā)展?！　?.現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制無法應對重大的金融風險　　迅速發(fā)展的金融業(yè)為我們的生活帶來豐富多樣的金融服務的同時，也不可避免地存在著引發(fā)風險的可能性。2011年后半年，溫州中小企業(yè)出現(xiàn)了相當嚴重的流動性危機，之后“炒錢”的高利貸行為，監(jiān)管當局并沒有及時控制，從而導致危機爆發(fā)。除此之外，在分業(yè)監(jiān)管的背景下，2013年6月份的“錢荒”事件、2015年的股災都接二連三的發(fā)生，暴露了

5、各監(jiān)管主體的協(xié)調不當和分業(yè)監(jiān)管的缺失。因此，金融體制由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管的改革已箭在弦上。　　2.現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系無法滿足金融創(chuàng)新的需要　　面對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)和金融消費需求的多樣化，十三五規(guī)劃中提出要加快金融體制改革，豐富金融機構體系。我國現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制，存在著較大的監(jiān)管套利空間，導致影子銀行在國內出現(xiàn)，可能會對宏觀經(jīng)濟造成的嚴重的負面影響。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融創(chuàng)新的重要方式正在飛速發(fā)展，然而我國缺失對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，導致互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控處于空白狀態(tài)，2015年7月18日，央行發(fā)布重要文件開始對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的分業(yè)監(jiān)管模式下沒有

6、對立的監(jiān)督部門，很有可能導致監(jiān)督真空的現(xiàn)象?！　?.我國監(jiān)管部門之間不協(xié)調性　　我國的金融監(jiān)管機制處于低效率狀態(tài)，由于缺少專門的負責金融協(xié)調監(jiān)管的機構、信息不對稱、監(jiān)管立法不健全等原因，我國各監(jiān)管部門之間協(xié)同性較差。因此我國的監(jiān)管體系存在著交叉監(jiān)管領域，可能造成監(jiān)管資源浪費，降低監(jiān)管效率。　　三、國外先行改革的經(jīng)驗以及對我國的啟示　　金融監(jiān)管問題影響著各國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，2008年金融危機的爆發(fā)，大家認同的最主要的原因是金融監(jiān)管的不到位而導致的全球性的災難。在此之后，很多國家都對本國的的金融監(jiān)管制度進行了彌補與完善。我國目前面臨著金融混業(yè)和分業(yè)監(jiān)管的矛盾，應向世界先進國家的改革學習經(jīng)

7、驗，從而為我國的金融監(jiān)管體制改革提供思路。　　1.英國金融監(jiān)管體制改革　　英國監(jiān)管有著分業(yè)監(jiān)管的傳統(tǒng)，金融危機爆發(fā)前，英國仍實行建立于1997年的“三駕馬車”式金融監(jiān)管體制，分為英格蘭銀行、金融服務監(jiān)管局（FinancialServicesAuthority，F(xiàn)SA）和英國財政部。2007年全球性的金融危機，使英國監(jiān)管體制面對著沉重的壓力，并暴露出很多缺陷，比如，三大監(jiān)管機構之間的聯(lián)系和協(xié)調性過低，無法應對重大風險的來臨?！　?009年以后，英國保守黨上臺