寧波銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題和對(duì)策研究【開(kāi)題報(bào)告】

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1、開(kāi)題報(bào)告寧波銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題和對(duì)策研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)隨著入世后國(guó)外知名金融公司和銀行的進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，特別是沿海經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展城市，作為沿海開(kāi)放城市的寧波，本土寧波銀行的發(fā)展，不但是受到國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，同時(shí)也受到了外來(lái)銀行的挑戰(zhàn)。除了來(lái)自金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，而公司業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，由于銀行絕大部分授信集中在大公司客戶(hù)上，決定了銀行絕大部分收入依賴(lài)公司業(yè)務(wù)，所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)也就相當(dāng)比較集中，而浙江地區(qū)中小企業(yè)的數(shù)量比較多的這一特點(diǎn)。對(duì)于銀行公司業(yè)務(wù)的改

2、革發(fā)展有可利用之處，因此研究銀行的公司業(yè)務(wù)就具有現(xiàn)實(shí)的意義。本課題以寧波銀行為例，探討銀行公司業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，提出發(fā)展銀行公司業(yè)務(wù)的對(duì)策，以提高中小銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀(1)國(guó)外研究現(xiàn)狀對(duì)于公司業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)象的發(fā)展方面的研究，默罕默德?尤努斯（1976）提出了銀行向中小企業(yè)及個(gè)體企業(yè)貸款的方向發(fā)展，他認(rèn)為銀行公司業(yè)務(wù)能夠有效利用中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)是銀行進(jìn)行改革的重要內(nèi)容，中小商業(yè)銀行具有特定的市場(chǎng)功能，多數(shù)中小商業(yè)銀行將自身定位為“為中小企業(yè)服務(wù)”。在德國(guó)，企業(yè)服務(wù)的主要金融機(jī)

3、構(gòu)是地區(qū)性的儲(chǔ)蓄銀行和合作銀行等中小商業(yè)銀行。20世紀(jì)80年代，歐美商業(yè)銀行受到了來(lái)自脫媒和資本市場(chǎng)發(fā)展的猛烈沖擊，Welch,JonathanB.（1980）在“ExplainingDisintermediationatMutualSavingBank”中提出了金融脫媒的定義，直接融資逐漸向間接融資轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)方面受到很大的沖擊，在金融系統(tǒng)中的地位開(kāi)始下降亞德里?J?斯萊沃斯基（2003）認(rèn)為銀行管理人員必須對(duì)銀行傳統(tǒng)的思維模式進(jìn)行改變來(lái)適應(yīng)以客戶(hù)為中心的思維，傳統(tǒng)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)是來(lái)自于公司自

4、身的競(jìng)爭(zhēng)力或她的資產(chǎn)。然后投入要素，產(chǎn)品和服務(wù)、銷(xiāo)售渠道、最后才是客戶(hù)。產(chǎn)品和服務(wù)正好滿(mǎn)足客戶(hù)是最重要的。以客戶(hù)為中心的思維起點(diǎn)是客戶(hù)，最好才是公司的資產(chǎn)和競(jìng)爭(zhēng)力。以客戶(hù)為中心的思維關(guān)注客戶(hù)的感知價(jià)值所在，并以此提高自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)銀行公司業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)。（2）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀張中華（2005）通過(guò)3對(duì)城市商業(yè)銀行的研究，認(rèn)為發(fā)展城市商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)具備三個(gè)條件：第一，城市商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)所選定的目標(biāo)市場(chǎng)必須有未被滿(mǎn)足的現(xiàn)實(shí)的或潛在的客戶(hù)需求必須有足夠大的容量來(lái)吸收，城市商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品必須能為自己帶來(lái)最

5、大的經(jīng)濟(jì)效益。第二，城市商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)必須有足夠的實(shí)力去滿(mǎn)足其所選擇的目標(biāo)市場(chǎng)的需求。第三，城市商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)所選擇的目標(biāo)市場(chǎng)必須有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。陳順殷（2007）認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展公司業(yè)務(wù)方面應(yīng)采取措施和策略有：第一、要有緊迫感和使命感,并在盡可能較短的時(shí)間內(nèi)將自身轉(zhuǎn)變成適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的新型商業(yè)銀行；第二、要盡快設(shè)立面對(duì)客戶(hù)圍繞匯率利率和信用風(fēng)險(xiǎn)為核心的研究和交易部門(mén)把風(fēng)險(xiǎn)管理作為給公司客戶(hù)提供解決方案的核心組成部分；第三、以為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)發(fā)展提供配套服務(wù)來(lái)拓展收費(fèi)/中間業(yè)務(wù)。中信銀行行長(zhǎng)陳小

6、憲（2007）認(rèn)為客戶(hù)定位是中小股份制商業(yè)銀行最為重要的戰(zhàn)略定位，針對(duì)客戶(hù)定位，在理論界出現(xiàn)了各種各樣的說(shuō)法，最典型的就是所謂的“門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)”論。按照這種觀(guān)點(diǎn)，中小股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模小，與大型國(guó)有商業(yè)銀行和外資銀行相比綜合競(jìng)爭(zhēng)能力差，因此應(yīng)當(dāng)將市場(chǎng)定位在中小企業(yè)或者是中端市場(chǎng)。一些中小股份制商業(yè)銀行在市場(chǎng)定位的實(shí)踐上，也體現(xiàn)了這種“門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)”的思想。這些市場(chǎng)定位從理論上講并沒(méi)有錯(cuò)，在銀行業(yè)實(shí)踐上也有其現(xiàn)實(shí)。李誠(chéng)志（2009）通過(guò)對(duì)銀行公司業(yè)務(wù)績(jī)效的研究，資產(chǎn)規(guī)模目標(biāo)與其他的幾個(gè)目標(biāo)有著密切的聯(lián)系，它不是一

7、個(gè)針對(duì)公司業(yè)務(wù)部門(mén)的孤立目標(biāo)，它要求公司業(yè)務(wù)部門(mén)必須從幾個(gè)目標(biāo)的共同作用才能促使其實(shí)現(xiàn)在銀行戰(zhàn)略。銀行戰(zhàn)略要求公司業(yè)務(wù)部門(mén)在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，也要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的存在的發(fā)展，在風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間尋找平衡。卓賢（2010）提出“公司客戶(hù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體模式”的營(yíng)銷(xiāo)體制創(chuàng)新方案。戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體模式（StrategicBusinessUnit，SBU）是銀行按照客戶(hù)對(duì)象（公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)）進(jìn)行的架構(gòu)設(shè)置，不同的客戶(hù)對(duì)象由不同的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體負(fù)責(zé)。每個(gè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體擁有一定權(quán)限，獨(dú)立自主地負(fù)責(zé)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以根據(jù)

8、細(xì)分客戶(hù)的需求迅速做出反應(yīng)，充分調(diào)用自身資源滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，并且通過(guò)總行的統(tǒng)一協(xié)調(diào)成為一個(gè)共同的組織。公司客戶(hù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體（CorporateClientsStrategicBusinessUnit）屬于獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)體，與其縱向設(shè)置的分行形成業(yè)務(wù)和區(qū)域交叉的矩陣模式。公司客戶(hù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體以公司客戶(hù)為服務(wù)對(duì)象，提供包括融資、投資銀行、法人理財(cái)、現(xiàn)金結(jié)算、兼并收購(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等在內(nèi)的全方位服務(wù)。公司客戶(hù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體具有完整的