基于SWOT分析的浙江民營銀行發(fā)展對策研究【文獻綜述】

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1、文獻綜述基于SWOT分析的浙江民營銀行發(fā)展對策研究民營銀行從無到有，由區(qū)域性的小銀行到跨國際的大銀行經(jīng)歷了諸多的坎坷，國內(nèi)外眾多學(xué)者對其進行了大量的理論研究。從民營銀行剛開始時的存在合理性理論研究到民營銀行擴大發(fā)展理論研究和完善都有大量文獻存世，這些前人研究成果及思路方法對本課題的寫作具有重要借鑒意義。1關(guān)于民營銀行存在合理性的研究理論羅納德·麥金農(nóng)（1973）和愛德華·肖（1973）分別在各自的著作中提出了著名的“金融抑制”理論，把發(fā)展中國家的經(jīng)濟欠發(fā)達歸咎于金融抑制，在他們看來，經(jīng)濟發(fā)展的前提是金融不能處于抑制狀態(tài)。為此他們主張深化

2、金融或在有關(guān)國家推行金融自由化。斯第格利茲和維斯（1988）的信息不對稱和信任成本理論提出了兩層民營銀行存在的理由：第一層，由于銀企之間的信息不對稱使中小企業(yè)得不到大銀行的貸款，存在資金運轉(zhuǎn)的困難；第二層，指由于大銀行出于對它們和中小企業(yè)之間的信息不對稱會引起逆向選擇和道德風(fēng)險問題的擔(dān)心，很少貸款給中小企業(yè)。由此，中小銀行就有了存在的必要。諸葛雋（2009）通過對溫州民間金融的考查，指出在宏觀經(jīng)濟劇烈波動、政府宏觀調(diào)控頻繁的情形下，民間金融發(fā)揮著經(jīng)濟增長與就業(yè)的自我穩(wěn)定作用，民間金融極大地影響著區(qū)域性金融資源的配置和民營企業(yè)的融資效率，

3、并進而影響到整個地區(qū)經(jīng)濟增長的速度和質(zhì)量，并建議我們國家建立更具包容性的金融體系，以增強中國經(jīng)濟的抗震性。2關(guān)于民營銀行效率的研究理論沙虎居（2003）指出區(qū)域性民營銀行是民營中小企業(yè)融資的最佳選擇，并且其能有效提升金融銀行業(yè)的競爭力，完善金融業(yè)體系。肖顯義（2008）分析了我國民營銀行對民營經(jīng)濟的影響，認為民營銀行的快速發(fā)展促進了民營經(jīng)濟增長,并針對如何構(gòu)建民營銀行體系以改善對民營經(jīng)濟的金融支持,提出了率先利率市場化、加快金融創(chuàng)新等若干建議。唐輝（2008）通過對民間資本運作以及臺灣民營銀行案例的分析指出民營銀行的發(fā)展可以提高金融業(yè)的

4、市場效率，降低市場利率并增加融資規(guī)模。段吟穎﹑李宗澤（2009）對上市民營4銀行的典型代表進行相關(guān)財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)結(jié)合起來進行對比分析，得出結(jié)論：從財務(wù)指標(biāo)方面來看，民營銀行上市后的績效表現(xiàn)明顯優(yōu)于一些國有商業(yè)銀行，民營銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)不僅關(guān)系到民營銀行的性質(zhì)，而且對民營銀行的經(jīng)營績效起一定的決定作用。此外，提出打破國有銀行的壟斷局面和股權(quán)結(jié)構(gòu)，將有利于提高銀行業(yè)經(jīng)營管理績效，并且使市場資源得到有效的配置。3關(guān)于民營銀行發(fā)展路徑的研究理論在對我國民營銀行的設(shè)立方式研究中，徐滇慶（2004）對農(nóng)村金融的改革分析指出農(nóng)村金融改革最需要的不

5、是資金支持而是制度創(chuàng)新，農(nóng)村金融改革應(yīng)當(dāng)不拘一格，能改造的就改造，不能改造的就新建；應(yīng)當(dāng)盡快在所有制上打破對民間資本進入金融業(yè)的限制，依靠市場機制，有步驟地通過試點開放民營銀行。主張以增量改造的方式發(fā)展我國民營銀行。程工（2008）提出要構(gòu)建競爭性的金融市場結(jié)構(gòu)，國家就應(yīng)該選擇在逐步退出直接控制產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上來著力加強相應(yīng)的正式和非正式的制度創(chuàng)建，力求為民營銀行的發(fā)展提供相對比較完善的制度框架。至于民營銀行發(fā)展的路徑和交易對象，只是民營銀行自身利益追求的結(jié)果，國家無須框定。韓學(xué)文（2009）通過對我國現(xiàn)階段民營銀行的現(xiàn)狀進行分析，并針對其

6、發(fā)展過程遇到的困難提出了短期內(nèi)以改組為主，長期內(nèi)以新設(shè)為主的發(fā)展對策，并提出政府應(yīng)為其提供良好的外部環(huán)境，促進民營銀行發(fā)展,最終構(gòu)建完善的金融體系以促進經(jīng)濟的長足穩(wěn)定發(fā)展。4關(guān)于民營銀行結(jié)構(gòu)機制的理論陳穎（2007）運用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)的基本理論，從銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度對銀行市場準(zhǔn)入與退出問題進行了理論梳理和經(jīng)驗總結(jié)，深入探討了影響銀行市場進入與退出的因素、兩者之間的關(guān)系，著重研究了我國商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入與退出制度的現(xiàn)狀與問題，提出應(yīng)建立適合我國國情的銀行業(yè)市場進出制度。夏妍艷（2009）從對四明銀行興衰歷程的分析認為內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、外部環(huán)境、銀行家

7、相互影響民營銀行成長。指出中國發(fā)展民營銀行，必須要形成完善的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，和實踐經(jīng)驗豐富的銀行家，同時政府要為民營銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。綜合以上文獻看出，我國對民營銀行的理論研究經(jīng)歷了三個階段：一，是否設(shè)立民營銀行；二，如何設(shè)立民營銀行；三發(fā)展完善民營銀行。高菲（2010）通過探究我國銀行業(yè)監(jiān)管在民營銀行準(zhǔn)入-4退出監(jiān)管中存在的不足，提出完善我國民營銀行準(zhǔn)入-退出機制，引導(dǎo)民營資本進入銀行業(yè)的現(xiàn)實選擇是現(xiàn)有金融機構(gòu)的存量改革，對民營銀行實行分級牌照管理，建立健全相關(guān)法律，完善最后貸款人制度，建設(shè)存款準(zhǔn)備金制度，推進利率市場化等。

8、5總結(jié)這些文獻都對我國發(fā)展民營銀行有一定的貢獻，但總體而言我國的理論研究水平仍然有待于進一步提高。在對完善民營銀行的研究中缺少更加深入的研究，包括如何建立完善存款保險制度，如何構(gòu)建利于民營銀行發(fā)展的大環(huán)境，