紹興村鎮(zhèn)銀行問題及對策研究【文獻(xiàn)綜述】

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1、文獻(xiàn)綜述紹興村鎮(zhèn)銀行問題及對策研究就現(xiàn)有的文獻(xiàn)來看，關(guān)于村鎮(zhèn)銀行這個農(nóng)村金融創(chuàng)新問題，國內(nèi)外學(xué)者都作了大量的研究，前人的研究成果及思路方法對本課題的寫作具有重要借鑒意義。對于農(nóng)村金融的創(chuàng)新國外都做了大量的研究主要的研究理論有：麥金農(nóng)和肖的金融深化理論、HughT.Patrick提出具有代表性的兩種農(nóng)村金融模式、熊彼特的金融創(chuàng)新理論。而國內(nèi)對農(nóng)村金融這方面才剛剛起步，研究還很片面，實際操作經(jīng)驗也不足。1國外研究理現(xiàn)狀金融抑制是由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥金農(nóng)和E·S·肖提出的。20世紀(jì)70年代，麥金農(nóng)和E·S·肖提出了具有開創(chuàng)性的觀點——發(fā)展中國家的貧困，不僅在于資本稀缺，更重要的是資本利用效率低下

2、，抑制了經(jīng)濟(jì)增長，而政府政策過度干預(yù)導(dǎo)致金融體系的抑制和非效率。麥金農(nóng)等人提出了“金融深化”理論，或者說“金融自由化”理論。其主要思想，就是通過改革金融制度，改變政府對金融的過度干預(yù)，放松對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的限制，增強(qiáng)國內(nèi)的籌資功能以改變對外資的過分依賴，放松匯供求，最終達(dá)到充分動員金融資源，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的目的。總之，金融對利率和匯率的管制使之市場化，從而使利率反映資金供求，使匯率反映外深化——金融自由化一著棋活，整個經(jīng)濟(jì)全盤皆活，發(fā)展中國家才能跳出金融抑制的怪圈，便會駛?cè)虢?jīng)濟(jì)增長的快車道。美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)帕特里克休（HughT.Patrick）提出具有代表性的兩種農(nóng)村金融模式：一

3、是“需求先于供給模式”，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求，導(dǎo)致農(nóng)村金融組織及相關(guān)金融服務(wù)的供給。二是“供給先于需求”模式，強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融服務(wù)組織及相關(guān)服務(wù)的公積先于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需求。而且這兩種模式與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段相適應(yīng)，這兩種模式存在一個最有順序問題。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特的金融創(chuàng)新理論：一是引進(jìn)一種新的產(chǎn)品或者提供一種產(chǎn)品的新質(zhì)量；二是引進(jìn)新技術(shù)或采用一種新的方法；三是開辟一個新的市場：四是采用一種新的原料或控制新原料的一種新供應(yīng)來源。五是一種新的企業(yè)組織4。創(chuàng)新源于生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件，在生產(chǎn)體系中重新組合，帶來超額利潤的活動和過程。從生產(chǎn)技術(shù)的創(chuàng)新到生產(chǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新，再到組織的創(chuàng)新，將創(chuàng)

4、新逐層延伸到組織創(chuàng)新中。鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯教授(ProfessorYens)在《鄉(xiāng)村銀行的經(jīng)驗與反思》中總結(jié)了孟加拉鄉(xiāng)村銀行農(nóng)村小額貸款的成功經(jīng)驗，提出福利主義的小額貸款模式即是孟加拉GB模式，該模式通過一套行之有效的的運作機(jī)制和組織制度，取得了很好的效果，該模式被譽(yù)為世界上最大的扶貧項目和扶貧方法之一，在國際上收到廣泛的推崇總體上說西方國家的信貸水平已經(jīng)達(dá)到很高的水平，風(fēng)險管理理論已經(jīng)非常成熟。2國內(nèi)研究現(xiàn)狀我國農(nóng)村金融改革在2006年底開始，村鎮(zhèn)銀行的研究和探索才4年左右，因此村鎮(zhèn)銀行的研究還比較薄弱。國內(nèi)學(xué)者王永龍（2004）提出農(nóng)村金額抑制的主要變現(xiàn)方式為：一種是供

5、給型，另一種是需求型。由于農(nóng)村信貸制度的不成熟，導(dǎo)致農(nóng)民的貸款需求得不到滿足。王曙光（2006）要以農(nóng)村金融需求為導(dǎo)向，從整體角度調(diào)整農(nóng)村金融組織的區(qū)域布局，構(gòu)建需求型為導(dǎo)向的農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)體系，發(fā)展農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)和社會公共投資機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)金融組織的多元化是促進(jìn)農(nóng)村金融深化的有效途徑.。林毅夫（2006）提出“企業(yè)、銀行、擔(dān)保公司、農(nóng)戶”的金融創(chuàng)新方式，以及發(fā)展小型銀行解決中小企業(yè)融資難的問題.。劉國防（2009）村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該從組織創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等幾個角度進(jìn)行研究。田穎麗，賈澤嘯（2009）具體分析了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中的情況，談?wù)撈渲谐霈F(xiàn)的情況，最后得出解

6、決這些問題的具體對策。劉朝霞（2009）隨著村鎮(zhèn)的快速發(fā)展，但同時也暴露了大量發(fā)展過程中存在的問題，例如：存貸問題、信用問題、結(jié)算問題、政策問題等。彭江燕（2010）探討了改制村鎮(zhèn)銀行對民間資本的影響，認(rèn)為對于小額貸款公司的民間資本來說，轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行無論從業(yè)務(wù)運營方面還是從風(fēng)險控制角度都并非最好的一條出路。杜曉春（2009）分析了村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)品存在的問題，要求村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)品要借鑒國外成功經(jīng)驗、要以國家政策法律法規(guī)為基礎(chǔ)、產(chǎn)品要以當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鰹閷?dǎo)向。林世軍，鄒敏，鐘金伶（2008）對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了初步分析認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于農(nóng)村金融的深化和發(fā)展。陶雷(2010)認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行的建立，不僅彌

7、補(bǔ)了當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的空白，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富提供了金融支持，4而且標(biāo)志著我國農(nóng)村金融市場的深化，農(nóng)村將迎來一支嶄新的支農(nóng)生力軍。李嘉焱、陶長高（2010）簡單分析村鎮(zhèn)的存在問題，在此基礎(chǔ)上詳細(xì)指出了發(fā)展機(jī)遇和對策建議，例如：開發(fā)新的金融產(chǎn)品、予以政策支持、加強(qiáng)金融監(jiān)管。趙建玲，侯慶娟（2010）分析村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的障礙：1.外部的障礙：政策支持的弱化。2.內(nèi)部的障礙：市場定位偏離、配套政策缺失與資金供給不足。３總結(jié)國外對農(nóng)村金融的研究探索已經(jīng)很多年