保險市場及其監(jiān)管

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1、第七章保險市場及其監(jiān)管INSURANCEMARKETANDIT’SSUPERVISION保險學精品課程本章概覽第一節(jié)保險市場概述第二節(jié)保險市場的組織形式第三節(jié)保險市場的供給與需求第四節(jié)保險市場的監(jiān)管第一節(jié)保險市場概述一、保險市場的概念二、保險市場的特征三、保險市場的要素四、保險市場的分類五、保險市場的模式六、保險市場的機制七、保險市場發(fā)展程度的衡量指標一、保險市場的概念（一）市場商品交換的場所商品生產者間的交換關系的總和（二）保險市場保險商品進行交換的場所保險交易主體間產生的全部交換關系的總和二、保險市場的

2、特征交易的對象與風險直接相關是一種特殊的“期貨”交易市場是非即時清結市場政府干預性較強的市場三、保險市場的要素（一）主體：供方、需求方、中介方（二）客體：保險商品無形性非渴求性隱性消費性（三）保險監(jiān)管機構四、保險市場的分類（一）按承保標的不同劃分:國際：壽險市場、非壽險市場國內：人身保險市場、財產保險市場（二）按保險交易的層次不同劃分：原保險市場、再保險市場、專業(yè)自保市場（三）按經營主體與投保人的關系劃分：保險人市場、保險中介市場（四）按保險活動空間劃分：國內保險市場、國際保險市場五、保險市場的模式（一）完

3、全競爭型保險市場（二）完全壟斷型保險市場（三）寡頭壟斷型保險市場（四）壟斷競爭型保險市場六、中國保險市場的模式選擇（一）發(fā)展階段：起步階段（1949－1985）壟斷打破階段（1986－1991）對外開放與擴大市場準入階段（1992－1998）重組改制階段（1999－2003）市場全面開放階段（2004年至今）（二）未來展望：在開放型經濟條件下，中國保險市場模式的理想選擇將是壟斷競爭型模式七、保險市場機制（一）價格機制：最基本機制，但其對保險商品的價值形成及價格調節(jié)具有一定的局限性；（二）供求機制：與價格機制

4、緊密聯系、共同發(fā)揮作用，主要表現為供給、需求與價格之間的關系；但供求狀況本身并不是確定保險費率的主要因素；（三）競爭機制：保險市場上，非價格競爭的重要性大于價格競爭的重要性。八、保險市場發(fā)展程度的衡量指標（一）一國保費收入總額及其占世界保費收入總額的比重（二）保險密度：按一國（地區(qū)）的常住人口計算的人均保費收入，也就是每個國民花費在購買保險上的平均支出，它衡量一國（地區(qū)）國民受到保險保障的程度（三）保險深度：一國（地區(qū)）的保費收入總額占該國（地區(qū)）國內生產總值（GDP）的百分比，它衡量一國（地區(qū)）保險業(yè)在國

5、民經濟中的地位和重要性程度（四）壽險和非壽險保費收入的對比第二節(jié)保險市場的組織形式一、保險市場的一般組織形式二、我國現行的保險組織形式一、保險市場的一般組織形式（一）國營保險組織：由國家和政府投資設立的保險經營組織1、政策壟斷型國營保險組織2、商業(yè)競爭型國營保險組織（二）私營公司保險組織：由除了國家和政府之外的投資者投資設立的公司制保險經營組織1、保險股份有限公司2、相互保險公司一、保險市場的一般組織形式（三）私營合作保險組織：由社會上具有共同風險的個人或單位，為了獲得保險保障，共同籌資設立的非公司保險組織

6、形式相互保險社保險合作社等（四）私營個人保險組織：英國的勞合社（五）專業(yè)自保組織1、純粹的專業(yè)自保公司2、協(xié)會的專業(yè)自保公司3、營利導向的專業(yè)自保公司二、我國現行的保險組織形式（一）國有獨資公司國有控股公司（二）股份有限公司（三）相互保險公司：試點探索期陽光農業(yè)相互保險公司（四）中外合資保險公司（五）外國保險公司分支機構第三節(jié)保險市場的需求和供給一、保險市場的供給分析二、保險市場的需求分析三、保險市場的供求均衡一、保險市場的供給分析（一）保險供給的概念：是指在一定時期內、一定的費率水平上，市場上各家保險公司

7、愿意并且能夠提供的保險商品的數量。（二）影響保險供給的因素：保險費率、償付能力、互補品與替代品的價格、保險技術、市場的規(guī)范程度、政府監(jiān)管（三）保險供給彈性：是指保險供給對其影響因素變動的反應程度。Es=二、保險市場的需求分析（一）保險需求的概念：是指在一定時期內、一定的費率水平上，保險消費者愿意并有能力購買的保險商品的總量（二）影響保險需求的因素：風險狀況、保險費率、消費者的收入水平、互補品與替代品的價格、人口狀況、經濟和法律制度（三）保險需求彈性：是指保險需求對其影響因素變動的反應程度Ed=三、保險市場的

8、供求均衡在保險商品的需求和供給函數既定不變的情況下，在某一費率水平上，保險企業(yè)愿意供給和消費者愿意購買的保險商品的數量將達到相等，費率也不再有變動的趨勢，則保險市場就處于均衡狀態(tài)。（一）總量均衡：市場總供給或承保能力總規(guī)模與全體消費者各類保障需求總量間的平衡（二）結構平衡：保險供給的結構與保險需求的結構相適應第四節(jié)保險市場的監(jiān)管一、保險市場監(jiān)管概述二、保險人市場監(jiān)管的內容三、保險中介市場的監(jiān)管四、保險行業(yè)的自律管