淺談電子銀行的產(chǎn)生與發(fā)展電子商務(wù)論文

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1、淺談電子銀行的產(chǎn)生與發(fā)展電子商務(wù)論文淺談電子銀行的產(chǎn)生與發(fā)展摘要：電子銀行業(yè)務(wù)是基于金融電子化不斷深化發(fā)展而產(chǎn)半的新型的銀行服摘要：務(wù)方式，現(xiàn)如今電子銀行己成為全球銀行業(yè)維護(hù)現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶、吸引新客戶、挖掘潛在客戶、捉高競(jìng)爭(zhēng)力的一種強(qiáng)冇力的手段。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：電子銀行；潛在客戶；競(jìng)爭(zhēng)力；銀行服務(wù)一、電子銀行的相關(guān)介紹（一）電子銀行概述E-Bank,直譯電子銀行，又稱網(wǎng)上銀行，即是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上支付要求金融業(yè)電了化，E-Bank（ElectronicBank）的建立成為大勢(shì)所趨。一是由一家銀行總行統(tǒng)一捉供一個(gè)網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務(wù)器來(lái)完成，分

2、支機(jī)構(gòu)只是起到接受現(xiàn)場(chǎng)開戶中請(qǐng)及發(fā)放有關(guān)軟硬件工作；二是是以各分行為單位設(shè)冇網(wǎng)址，并互和聯(lián)接，客戶交易均由當(dāng)?shù)胤?wù)器完成，數(shù)據(jù)通過(guò)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接到總行，總行再將冇關(guān)數(shù)據(jù)傳送到其他分支機(jī)構(gòu)服務(wù)器，完成交易過(guò)程。第一種模式以工商銀行，中國(guó)銀行和中信實(shí)業(yè)銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采川。（二）電子銀行的產(chǎn)生電子銀行最早起源于美國(guó)，然后迅速蔓延到Internet所覆蓋的各個(gè)國(guó)家。在國(guó)外，主要是在發(fā)達(dá)國(guó)家，電了銀行發(fā)展相當(dāng)迅猛。據(jù)統(tǒng)計(jì)，發(fā)達(dá)國(guó)家的絕人多數(shù)銀行己經(jīng)或正準(zhǔn)備開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。A前，全球數(shù)千家銀行幾乎全部連上了Internot,在Inoternet上建立了

3、口己的網(wǎng)站，在網(wǎng)站上進(jìn)行靜態(tài)和動(dòng)態(tài)信息的發(fā)布。國(guó)際上捉供網(wǎng)上銀行服務(wù)的機(jī)構(gòu)分兩種：一種是原有的負(fù)擔(dān)銀行（InternetBank）,機(jī)構(gòu)密集，人員眾多，在提供傳統(tǒng)銀行服務(wù)的同時(shí)推出網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，形成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行的綜合服務(wù)體系；另外一種是信息時(shí)代崛起的直接銀行，機(jī)構(gòu)少，人員精，采用電話、Internet等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。二、電子銀彳亍的發(fā)展（一）電了銀行的發(fā)展現(xiàn)狀1996年6月，也就是美國(guó)開始有了網(wǎng)上銀行8個(gè)月后，中國(guó)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，開始通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)提供銀行服務(wù)。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，

4、中國(guó)的網(wǎng)上銀行發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一-是設(shè)立網(wǎng)站或開展交易性網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量增加。截止到2002年12月，我國(guó)正式獲準(zhǔn)開辦、交易類網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的人中型中資商業(yè)銀行（總資產(chǎn)1000億元人民幣以上）已達(dá)8家，占全部人中型中資商業(yè)銀行的50%。二是外資銀行開始進(jìn)入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域。U前，獲準(zhǔn)在屮國(guó)內(nèi)地開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的外資銀行包括匯豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、恒生銀行、花旗銀行等。另外，述有幾家外資銀行的「卩請(qǐng)正在審核之中。三是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量在迅速增加。這表現(xiàn)在客戶數(shù)和交易金額兩個(gè)方而。2000年底，我國(guó)中資商業(yè)銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)為41萬(wàn)戶，交易金額6500億元。到2

5、002年12月底，客戶數(shù)已超過(guò)350力戶，交易金額超過(guò)5力億元。業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)主要大中城市。四是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種迅速增多。2000年以前，我國(guó)銀行網(wǎng)上服務(wù)單一，一些銀行僅提供信息類服務(wù)，作為銀行的一個(gè)宣傳窗口。但目前，交易類業(yè)務(wù)已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行服務(wù)的主要內(nèi)容，提供的服務(wù)包括存貸款利率查詢、外匯牌價(jià)查詢、投資理財(cái)咨詢、賬戶查詢、賬戶資料更新、掛失、轉(zhuǎn)賬、匯款、銀證轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付（B2B,B2C）、代客外匯買賣等，部分銀行已經(jīng)開始試辦網(wǎng)上小額質(zhì)押貸款、住房按揭貸款等授信業(yè)務(wù)。同時(shí)。銀行日益巫視業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)小的品牌戰(zhàn)略，出現(xiàn)了名牌網(wǎng)站和名牌產(chǎn)品。但口前我國(guó)尚未出現(xiàn)完全依賴或

6、主要依賴信息網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)的純虛擬銀行。五是屮資銀行網(wǎng)上銀彳亍服務(wù)開始贏得國(guó)際聲譽(yù)。2002年9月，中國(guó)工商銀行網(wǎng)站被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)為2002年度全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平已向國(guó)際水平靠攏和看齊。（二）電子銀行發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生和發(fā)展，推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)流程的再造，優(yōu)化了經(jīng)營(yíng)過(guò)程，降低了交易成木，在一定程度上改變了金融活動(dòng)參與各方的信息不對(duì)稱狀況為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了更冇效的支持和更大的發(fā)展空間，但同時(shí)。銀行業(yè)務(wù)的虛擬化，突破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、價(jià)值觀念和管理方法，改變了現(xiàn)有銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，形成了新的銀行業(yè)組織形式。使銀行機(jī)構(gòu)的傳

7、統(tǒng)角色發(fā)生了進(jìn)一-步的變化，也使金融風(fēng)險(xiǎn)更具復(fù)雜性和蔓延性，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理和外部監(jiān)管提出了新的課題與挑戰(zhàn)。一是網(wǎng)上銀行將改變傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局。二是網(wǎng)上銀行將改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。三是網(wǎng)上銀行增加了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。四是網(wǎng)上銀行的興起，增加了監(jiān)管的難度。（三）電子銀行的發(fā)展趨勢(shì)電子銀行作為信息技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的交叉創(chuàng)新成果，突破了時(shí)空限制，降低了網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的成本和運(yùn)營(yíng)成本。為進(jìn)一步推進(jìn)電子應(yīng)用和加強(qiáng)電子支付應(yīng)用，保障網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)安全，近口，中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合近40多家成員行共同在北京舉辦了“2011中國(guó)電子銀