資源描述：
《保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新研究論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新研究論文改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)…直保持著較快的發(fā)展速度，在保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)高速增長中，創(chuàng)新發(fā)揮了巨大的推動(dòng)作用。但也應(yīng)看到，面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化、信息一體化的趨勢(shì)，我國保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力仍然不足，中國保險(xiǎn)業(yè)要想“做大做強(qiáng)”并在FI益激烈的市場競爭中立于不敗之地，惟有進(jìn)一步人力創(chuàng)新。保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在的突出問題產(chǎn)品創(chuàng)新的周期太長歐美等一些發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)公司，基本上是投保人有需求，公司就能開發(fā)出所需要的產(chǎn)品。而我國保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面顯得不足，以家財(cái)險(xiǎn)為例，口前各公司的產(chǎn)品基本與20世紀(jì)80年代的條款費(fèi)率相差無幾。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1985年城鎮(zhèn)居民人均收入752元，人均居住面積7平米；20
2、02年城鎮(zhèn)居民人均收入7703元，人均居住面積21平米，分別增長9倍和2倍。人民生活發(fā)生如此之大的變化，而我們還采用老的條款費(fèi)率顯然滿足不了人民群眾的需求。任何一種產(chǎn)品都有其周期性，如果不能適應(yīng)外部環(huán)境變化而及時(shí)創(chuàng)新，就必然落后，這也是我國家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)多年來發(fā)展緩慢的主要原因。2002年全國家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入24億元，僅占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的5.4%.1985年至2002年平均遞增6.9%,低于總保費(fèi)遞增速度23.8個(gè)百分點(diǎn)。服務(wù)創(chuàng)新的張力不夠在我國內(nèi)地的一些保險(xiǎn)企業(yè)中，不僅存在著展業(yè)理賠“兩張臉”的現(xiàn)象，造成了保險(xiǎn)資源的嚴(yán)重毀滅。更有其者,有的業(yè)務(wù)員為了追求個(gè)人業(yè)績，夸大產(chǎn)品功能，誤導(dǎo)
3、消費(fèi)者,造成群體上訪，給社會(huì)帶來不安定因素。近年來，通過市場整頓，這些問題雖有明顯好轉(zhuǎn)，但仍存在服務(wù)鏈脫節(jié)現(xiàn)象。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平由溫飽步入小康，對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求不再僅僅是承保和理賠，而是包括保險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、承保后的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理、保險(xiǎn)條件優(yōu)化和保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仍趦?nèi)的全程服務(wù)。只注重兩端而忽視全程服務(wù)，勢(shì)必造成業(yè)務(wù)脫節(jié)，失去市場，降低競爭能力。理論創(chuàng)新的突破不大我國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過50多年的發(fā)展，學(xué)習(xí)借鑒了一些國外的保險(xiǎn)理論，但還沒有形成一套符合我國國情的、比較成熟的保險(xiǎn)理論。保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營之前，我國保險(xiǎn)理論集中于馬克思、列寧等對(duì)社會(huì)剩余中需要保險(xiǎn)基金扣除的
4、論述。保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營后，保險(xiǎn)理論研究日漸繁榮，上世紀(jì)80年代中后期以“保險(xiǎn)是否是商品”為主題的大討論在某種程度上標(biāo)志著我國保險(xiǎn)理論研究的頂峰。此后，隨著進(jìn)一步的改革開放，我國保險(xiǎn)理論基本上是“拿來主義”，結(jié)合我國保險(xiǎn)業(yè)自身實(shí)踐的理論創(chuàng)新較少，更沒有什么突破。目前，不僅大專院校教課書采用的內(nèi)容多半是上個(gè)世紀(jì)80至90年代形成的理論，就連保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)監(jiān)管部門也沒有太大的突破。其中，對(duì)國外研究成果模仿者居多，對(duì)中國保險(xiǎn)現(xiàn)存問題描述性討論較多，普遍缺乏對(duì)現(xiàn)象背后內(nèi)在邏輯的理解。實(shí)際上，保險(xiǎn)問題和所有經(jīng)濟(jì)問題一樣，都有其社會(huì)制度背景，如果忽略這種背景，盲目與國際接軌，只能是浮在表層
5、上，不會(huì)有大的突破和進(jìn)展，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)作用也不會(huì)太強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新存在問題的原因分析存在上述問題的原因是多方面的，主要有：創(chuàng)新動(dòng)力差1?市場競爭不充分。目前我國的保險(xiǎn)市場主體數(shù)量仍偏少，市場競爭不充分，最人的三家產(chǎn)險(xiǎn)公司占產(chǎn)險(xiǎn)市場的94%,三家最大的壽險(xiǎn)公司占到壽險(xiǎn)市場的91%,部分地區(qū)仍處于獨(dú)家經(jīng)營的狀態(tài)。高市場集屮度造成供給主體間競爭壓力不足，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力較弱。?政策環(huán)境不寬松。長久以來，我國對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品費(fèi)率、條款、機(jī)構(gòu)、人員、資金運(yùn)用等方面實(shí)行較嚴(yán)格管制，保險(xiǎn)創(chuàng)新的空間相對(duì)狹小。?創(chuàng)新產(chǎn)品欠保護(hù)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，保單上關(guān)于承保范圍、保險(xiǎn)價(jià)格、險(xiǎn)種的設(shè)置都必
6、須以文字進(jìn)行清晰的描述，并進(jìn)而公示投保人知曉。文字的這種開放性使得對(duì)保單條款進(jìn)行的任何創(chuàng)新性改動(dòng)都極易為競爭對(duì)手所知，且極易被對(duì)方模仿。而與此同時(shí)，模仿者卻不必為此付費(fèi)，尤其是在我國，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)，特別是以文字表現(xiàn)的產(chǎn)品的歸屑不易識(shí)別，目前還缺乏對(duì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新成果進(jìn)行保護(hù)的有效手段。即使有相關(guān)的法令出臺(tái)，相當(dāng)長一段時(shí)期內(nèi)，在執(zhí)行過程中也會(huì)而臨一些困難。這些因素都影響了公司進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。?創(chuàng)新者價(jià)值難體現(xiàn)。創(chuàng)新本身蘊(yùn)涵著風(fēng)險(xiǎn)，特別是創(chuàng)新的失敗將給創(chuàng)新者帶來一些負(fù)面影響。如果沒有一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，創(chuàng)新者寧愿放棄創(chuàng)新，以規(guī)避創(chuàng)新可能失敗的潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以，創(chuàng)新的動(dòng)力需要一
7、定的激勵(lì)和保護(hù)措施作保證,以使創(chuàng)新者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)稱。目前，各保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理制度和人事制度，對(duì)于技術(shù)人才、創(chuàng)新人才和創(chuàng)新行為缺乏有效的鼓勵(lì)和保護(hù)。在此情況下，有創(chuàng)新能力與愿望者為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也更傾向于選擇少創(chuàng)新或不創(chuàng)新。.管理者短期行為。長期以來，我國對(duì)企業(yè)高級(jí)管理人員的考核和管理始終存在著體制性問題，難以建立起保障企業(yè)經(jīng)營管理的連續(xù)性和長期性的有效制度。這一制度性問題導(dǎo)致保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員與其他行業(yè)的企業(yè)家一樣普遍在經(jīng)營管理中表現(xiàn)出較強(qiáng)的短期行為，求穩(wěn)、求急心態(tài)過重,對(duì)投人大、風(fēng)險(xiǎn)高、見效慢、評(píng)價(jià)不一的創(chuàng)
