如何理解機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性

如何理解機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性

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1、如何理解機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性伴隨新的《道路交通安全法》的施行,人們不僅關(guān)注著機(jī)動(dòng)車一方在交通事故屮所應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的認(rèn)定,而且,為機(jī)動(dòng)車一方承保第三者責(zé)任的保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任白然也成為一個(gè)熱門話題。強(qiáng)制保險(xiǎn)是自愿原則適用的特例,考慮的是維護(hù)社會秩序、穩(wěn)定社會關(guān)系的整體利益。它的強(qiáng)制性集屮表現(xiàn)在投保和承保的環(huán)節(jié)上,即強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的內(nèi)容仍然強(qiáng)調(diào)平等協(xié)商??谇柏酱贫刹僮餍詮?qiáng)的有關(guān)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的細(xì)化規(guī)定。司法實(shí)踐中,因交通事故而涉及保險(xiǎn)公司之保險(xiǎn)責(zé)任的案件,法院援引《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定,判定

2、保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。因此,如何理解機(jī)動(dòng)車笫三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性便與各方的利益密切相關(guān)。概括機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律概念和內(nèi)涵,以下四點(diǎn)是我們理解其法律屬性時(shí)所丿應(yīng)當(dāng)把握的法律特點(diǎn):笫一,機(jī)動(dòng)車笫三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是保險(xiǎn)家族中強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇,是具體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種之一。因?yàn)?,保險(xiǎn)公司作為商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營者,往往是根據(jù)社會公眾的各種投保需求而設(shè)計(jì)和經(jīng)營著諸多類型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。其中,強(qiáng)制保險(xiǎn)是與自愿保險(xiǎn)相對應(yīng)的保險(xiǎn)類型。兩者的根木區(qū)別在于其投保與承保是否采取自愿原則。和比較而言,自愿保險(xiǎn)范I韋I內(nèi)的各種保險(xiǎn)合同一律貫徹口愿原則,即投保

3、人是否投保以及投保什么險(xiǎn)種完全口行決定;而保險(xiǎn)公司是否承保亦自主決定。強(qiáng)制保險(xiǎn)則截然相反,是否投保和是否承保完全収決于有關(guān)法律的規(guī)定,不山當(dāng)事人按其意志所決定。不過,應(yīng)當(dāng)特別明確的是,強(qiáng)制保險(xiǎn)并非是對門愿原則的否定,而是門愿原則適用的特例。因?yàn)?,涉及?qiáng)制保險(xiǎn)的法律將貝-體的保險(xiǎn)險(xiǎn)種規(guī)定為強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí),不拘泥于保險(xiǎn)合同具體當(dāng)事人的個(gè)體利益,而著眼于維護(hù)社會秩序、穩(wěn)定社會關(guān)系的整體利益,要求特定范圍內(nèi)的社會成員必須投保相應(yīng)的保險(xiǎn)合同,而保險(xiǎn)人則必須了以承保。由此可見,強(qiáng)制保險(xiǎn)的適用更符合全體社會公眾的共同意志和整體利益,該保險(xiǎn)險(xiǎn)種的強(qiáng)制適用更有利于社會的發(fā)展和進(jìn)步。機(jī)動(dòng)

4、車笫三者責(zé)任保險(xiǎn)便是強(qiáng)制保險(xiǎn)的具體表現(xiàn)。究具原因,我國新的《道路交通安全法》確立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律價(jià)值在于借助機(jī)動(dòng)車笫三者責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制適用而強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任,既nJ以使交通事故屮的受害者能夠獲得充分的經(jīng)濟(jì)賠償,乂提高了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)税踩{駛的責(zé)任心,降低交通事故的發(fā)牛率,最終建立良好的道路交通秩序,造福于全體社會公眾。第二,機(jī)動(dòng)車笫三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性集中表現(xiàn)在投保和承保的環(huán)節(jié)上,即強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保。少此相對應(yīng)的,在締結(jié)保險(xiǎn)合同的問題上產(chǎn)生各方當(dāng)事人依法承擔(dān)的特有的法定義務(wù)——法定范圍內(nèi)的社會群體負(fù)冇投保義務(wù),而保險(xiǎn)公司也冇責(zé)任予

5、以承保。只冇準(zhǔn)確理解了這一點(diǎn),才真正掌握住了強(qiáng)制保險(xiǎn)的木質(zhì)特性。當(dāng)然,按照合同法理論進(jìn)行分析,強(qiáng)制保險(xiǎn)的當(dāng)事人所承擔(dān)的上述各項(xiàng)法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)納入保險(xiǎn)合同領(lǐng)域內(nèi)的附隨義務(wù)之一。具體而言,強(qiáng)制保險(xiǎn)所包含的強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)是保險(xiǎn)合同制度在社會經(jīng)濟(jì)生活中不斷發(fā)展的結(jié)果。它們決定于特定范圍的保險(xiǎn)合同的類型和保障職能,即使當(dāng)事人沒有協(xié)商約定,也應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》的“最大誠信”原則和商業(yè)保險(xiǎn)市場的慣例而強(qiáng)制適用附隨義務(wù)。其法律價(jià)值在于通過當(dāng)事人履行上述強(qiáng)制的附隨義務(wù),確保和應(yīng)保險(xiǎn)合同在特定范用內(nèi)的有效適用,充分實(shí)現(xiàn)其“保駕護(hù)航”的保險(xiǎn)保障作用。因此理解機(jī)動(dòng)車笫三者責(zé)任強(qiáng)

6、制保險(xiǎn),必須謹(jǐn)記上述附隨義務(wù)是該強(qiáng)制保險(xiǎn)不可或缺的組成部分。當(dāng)然,如果將強(qiáng)制保險(xiǎn)付諸保險(xiǎn)實(shí)踐的話,必須按照下述法律標(biāo)準(zhǔn)作為衡量其適用效果的尺度:其一是強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制力。這種強(qiáng)制力是法律約束力在保險(xiǎn)合同締結(jié)上的肯接表現(xiàn),用法律意志取代了當(dāng)事人的口由意志,即不論當(dāng)事人的意愿,負(fù)有投保義務(wù)的社會成員必須投保,相應(yīng)的保險(xiǎn)公司則必須承保,所以說強(qiáng)制保險(xiǎn)的這一強(qiáng)制力是法律對于合同自山的限制。尤其要注意,該項(xiàng)強(qiáng)制力為強(qiáng)制保險(xiǎn)所獨(dú)有,并不存在于各種自愿保險(xiǎn)。其二是強(qiáng)制保險(xiǎn)的特殊性。強(qiáng)制保險(xiǎn)所說的強(qiáng)制力不是一般意義上的法律約束力,而是針對強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)的分類,專門用于體現(xiàn)強(qiáng)制保

7、險(xiǎn)的法律特性,即在各類保險(xiǎn)合同一般意義的保險(xiǎn)權(quán)利和保險(xiǎn)義務(wù)以外,依法牛成強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保等附隨義務(wù),從而區(qū)別于自愿保險(xiǎn)。?其三是強(qiáng)制保險(xiǎn)Z附隨義務(wù)的關(guān)聯(lián)性。因?yàn)椋鲜鰪?qiáng)制投保和強(qiáng)制承保的附隨義務(wù)不是和應(yīng)的保險(xiǎn)合同所明文約定的合同義務(wù),然而,卻是相應(yīng)保險(xiǎn)合同的締結(jié)過程屮必須履行的義務(wù),所以,與保險(xiǎn)合同的成立和生效息息相關(guān)。其四是強(qiáng)制保險(xiǎn)的法定性。也就是說強(qiáng)制投保義務(wù)和強(qiáng)制承保義務(wù)不是由當(dāng)事人協(xié)商約定的,而是由相關(guān)的法律加以規(guī)定或者是按照最大誠信原則或和應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)帀場慣例而形成的。第三,機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的內(nèi)容仍然是一種平等的合同關(guān)系。這標(biāo)志著作為具體的保險(xiǎn)

8、險(xiǎn)種之一,

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