小額貸款有限責(zé)任公司貸款貸后管理辦法

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1、XX小額貸款有限責(zé)任公司貸款貸后管理辦法第一章總則第一條為有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范和加強(qiáng)貸款發(fā)放后的管理（以下簡稱貸后管理），根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《XX小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，制定本辦法。第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至本息收回全過程信貸管理行為的總和，包括貸后檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警、貸款展期、不良貸款處理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理、本息收冋等。第三條XX小額貸款有限責(zé)任公司（下稱公司）貸后管理，堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理、責(zé)任追究、獎(jiǎng)懲分明的原則。第四條木辦法適用于公司所有信貸

2、業(yè)務(wù)。第二章貸后管理職責(zé)第五條信貸業(yè)務(wù)部職責(zé)：（一）建立貸款貸后管理臺(tái)賬；（二）組織、指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實(shí)施貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息并按權(quán)限反饋和處置；（三）按時(shí)發(fā)送貸款本息逾期催收通知書，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效；（四）按規(guī)定完成信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的初分工作；（五）擔(dān)保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)管；（六）定期向公司總經(jīng)理和貸款審查委員會(huì)匯報(bào)公司客戶貸后管理情況。第六條風(fēng)險(xiǎn)控制部職責(zé)：（一）實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)信貸業(yè)務(wù)部貸后管理工作的開展情況；（二）按期對(duì)信貸業(yè)務(wù)部貸后管理情況進(jìn)行檢查，也可延伸到客戶營業(yè)場(chǎng)所實(shí)施

3、現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況；（三）定期對(duì)客戶所屬行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并向信貸業(yè)務(wù)部發(fā)布；（四）組織擬定和調(diào)整不良信用客戶內(nèi)控名單；（五）對(duì)信貸業(yè)務(wù)部報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行識(shí)別，提出化解和處置意見或提交公司總經(jīng)理決策；（六）定期向公司總經(jīng)理、公司分管領(lǐng)導(dǎo)、貸款審查委員會(huì)匯報(bào)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況；（七）負(fù)責(zé)管理信貸業(yè)務(wù)部移交的不良貸款，包括針對(duì)不良貸款的訴訟、清收、抵債資產(chǎn)的接收和處置、呆賬核銷的審查等;（A）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的組織及認(rèn)定工作；（九）負(fù)責(zé)組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱、銷

4、毀信貸業(yè)務(wù)檔案。第三章貸后檢查頻率及內(nèi)容第七條業(yè)務(wù)人員貸后檢查頻率（一）貸款期限為1個(gè)月（含）以下的貸款可不做首次跟蹤檢查和日常檢查；（二）貸款期限為1個(gè)月以上的貸款，應(yīng)在貸后1月以內(nèi)做首次貸款跟蹤檢查，并填寫《貸后首次檢查表》，至少每季度做1次以上的貸后日常檢查，填寫《貸后定期檢查表》；（三）貸款形態(tài)發(fā)生變化和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，應(yīng)增加檢查頻率，視其情況隨時(shí)跟蹤檢查。第八條個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營戶等非法人貸款貸后檢查內(nèi)容）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶是否按合同約定使用貸款以及限制性條款的落實(shí)情況;（二）日常檢查重點(diǎn)：（1）貸款的使用

5、情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況是否正常；（2）抵（質(zhì)）押物保管是否完善、是否足值，保證人擔(dān)保能力是否變化；（3）借款人婚姻、健康、個(gè)人資產(chǎn)、投資和負(fù)債情況；（4）是否有賭博、吸毒及違法行為；（5）其他變化情況。第九條企業(yè)法人貸款貸后檢查內(nèi)容（一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶是否按合同約定用途使用貸款以及審批意見屮限制性條款落實(shí)情況；（二）日常檢查重點(diǎn)：（1）客戶及其內(nèi)部管理情況。組織機(jī)構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營策略及經(jīng)營方式有無變化，有無分立、兼并、收購、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、股份制改造等行為，主要管理人員與公司合作

6、態(tài)度、償還債務(wù)的意愿有無變化，有無惡意逃廢債務(wù)等行為；（2）生產(chǎn)經(jīng)營情況?？蛻糁饕a(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況，客戶用水、用電及職工工資增減情況，納稅情況是否正常，上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)合作關(guān)系有無變化，經(jīng)營是否合法，有無經(jīng)濟(jì)糾紛或重大法律糾紛等；（3）財(cái)務(wù)狀況。客戶財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況，資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況，產(chǎn)值、銷售收入及效益變化情況，現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款回籠情況，在其他金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況，有無欠稅和逃稅情況，對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況等；（4）擔(dān)保情況。保證人代償能力變化情況，抵（

7、質(zhì)）押物的完整性和安全性是否受到損害，抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化情況，抵（質(zhì)）押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否過期；（5）法定代表人及主要投資者個(gè)人資信狀況、健康狀況、婚姻狀況是否出現(xiàn)重大變化，是否有賭博、吸毒等不良行為。第十條企業(yè)法人類客戶貸后檢查方法：（一）人員交談，包括但不限于管理人員、財(cái)務(wù)人員等；（-）現(xiàn)場(chǎng)觀察，包括但不限于人員精神面貌、開工率、主要資產(chǎn)、庫存等；（三）取得必要的文件資料，包括但不限于各項(xiàng)年檢文件、近期財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、納稅記錄等。財(cái)務(wù)報(bào)告中，必須收集客戶、保證人的季度財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的還應(yīng)按月收集；（四）如在必要時(shí)

8、應(yīng)查看財(cái)務(wù)賬冊(cè)、原始憑證，盤點(diǎn)庫存等;（五）分析客戶財(cái)務(wù)變化情況；（六）查詢、查證人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)等第三方信息。第四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警第十一條信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)按照《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，每季末組織業(yè)務(wù)人員完成對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的初分工作,風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)及時(shí)組織風(fēng)控專管員對(duì)公司信貸資產(chǎn)形態(tài)進(jìn)行審核認(rèn)定，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭