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《淺談農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)建立和完善論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、淺談農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)建立和完善論文一、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)地方屮小金融機(jī)構(gòu)制度需求的分析類(lèi)似國(guó)有銀行這樣的大型金融機(jī)構(gòu)不具備為農(nóng)村金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)金融運(yùn)行的實(shí)質(zhì)就是把社會(huì)閑散資金通過(guò)特肚的渠道和方式加以集中并轉(zhuǎn)化為有效投資，如果收入已開(kāi)始就集中于某個(gè)部門(mén)或由某個(gè)部門(mén)統(tǒng)…配置，金融機(jī)制便無(wú)存在之必要。此種是中國(guó)農(nóng)村金融長(zhǎng)期被抑制的深層原因。如前所述,為了解決建國(guó)初期的困境，迫切需要將農(nóng)村資金調(diào)到城市國(guó)有經(jīng)濟(jì)使用，農(nóng)村金融成了為城市及其工業(yè)籌集資金的重要工具，雖然應(yīng)從隱功能角度看，是有效的，但農(nóng)村金融的資金配置功能受到了很人的抑制。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，國(guó)家控制農(nóng)
2、村金融的成本越來(lái)越高，遂實(shí)行了國(guó)有銀行的商業(yè)化改革，但商業(yè)化后的國(guó)有銀行并不具備為農(nóng)村服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。因?yàn)椋?、國(guó)有商業(yè)銀行資金供給與農(nóng)村資金需求之間存在嚴(yán)重錯(cuò)位。當(dāng)前農(nóng)村，資金需求比較強(qiáng)烈的主要是農(nóng)戶和中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。國(guó)有商業(yè)銀行的資金供給與他們之間存在嚴(yán)重的不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。首先是規(guī)模不對(duì)稱(chēng)。國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)外的大銀行相比，己經(jīng)是非常之大，而農(nóng)村企業(yè)都是些規(guī)模較小的企業(yè)，在合作中會(huì)出現(xiàn)規(guī)模的不對(duì)稱(chēng)。其次是成本收益不對(duì)稱(chēng),農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求往往數(shù)額較小，批量較多、比較零碎，而大型國(guó)有商業(yè)銀行則偏好資金需求量比較人的批發(fā)業(yè)務(wù)，規(guī)模過(guò)小的業(yè)務(wù)所帶來(lái)的微薄收益尚不足
3、以抵消過(guò)髙的成本支出。再次是所有制不對(duì)稱(chēng)。國(guó)有商業(yè)銀行貸出去的資金，如果是給了國(guó)有企業(yè)，即使收不回來(lái)，畢竟都屬于國(guó)有資產(chǎn)，追究起來(lái)也不會(huì)存在太大的國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題；但如果是貸給了非國(guó)有的客戶，一旦收不回來(lái)，無(wú)論是客戶經(jīng)理還是銀行負(fù)責(zé)人都不好交待。因此，體制問(wèn)題也阻礙著國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的貸款發(fā)放。、類(lèi)似國(guó)有商業(yè)銀行這些大型金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村一般不擁有信息優(yōu)勢(shì)。這是因?yàn)?，①即使它在地方上設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其經(jīng)理人員也會(huì)經(jīng)常調(diào)換，使得其對(duì)地方企業(yè)的了解程度相對(duì)較差；②即使這些地方分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)理人員能夠了解地方中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，他們也很難向其上級(jí)機(jī)構(gòu)傳遞
4、中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息。因?yàn)橹行∑髽I(yè)缺乏經(jīng)營(yíng)透明度的一個(gè)關(guān)鍵特征是其信息不具有“公開(kāi)性”。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息的這種非“公開(kāi)性”使得在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)理人員很難向其上級(jí)解釋?zhuān)虎塾捎谫Y金龐大，故大型金融機(jī)構(gòu)擁有更多的機(jī)會(huì)，所以它們往往會(huì)忽視對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的貸款?，F(xiàn)實(shí)情況是，商業(yè)化改革后的國(guó)有商業(yè)銀行大量撤離在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)已成為事實(shí)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)地方111小金融機(jī)構(gòu)制度的需求1、中小金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模一般都較小，資金實(shí)力薄弱，無(wú)力單獨(dú)承擔(dān)較大項(xiàng)目的融資和滿足論文較人企業(yè)的信貸資金需求。因此，多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社都應(yīng)將自身定位于“為農(nóng)村屮小企
5、業(yè)、農(nóng)戶服務(wù)”，時(shí)間證明了這一定位的正確性。浙江臺(tái)州市路橋區(qū)的泰隆和銀座兩家民營(yíng)信用社占有當(dāng)?shù)卮婵羁傤~55%,贏利也相當(dāng)可觀。原因是這兩家信用社從一開(kāi)始就瞄準(zhǔn)了自己的空間，為農(nóng)村小小企業(yè)服務(wù)。2、在金融市場(chǎng)上，農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶對(duì)銀行的選擇往往以地理?xiàng)l件作為重要參考，一般情況下都從臨近的銀行特別是中小金融機(jī)構(gòu)籌措資金。受選擇面的限制，農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)有較高的忠誠(chéng)度，這就保證了農(nóng)村屮小金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)左的玄戶源,而TL能夠取得較好的利潤(rùn)。、從農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)角度看，市于委托管理層次少，與客戶地域聯(lián)系密切，因此，他們最能利用地方以至社區(qū)內(nèi)的信息存量，
6、最容易低成本了解到地方上農(nóng)戶、中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目前景和信用水平，最容易克服“信息不對(duì)稱(chēng)”和因佶息不完全而導(dǎo)致的交易成本較高這一金融服務(wù)的障礙，比較適合為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)，容易和他們建立長(zhǎng)期合作關(guān)系。除此以外，由于社區(qū)內(nèi)農(nóng)民長(zhǎng)期生活在一起，一次違約，有可能導(dǎo)致以后的不被信用和被社區(qū)成員看不起，違約成本較大，所以，對(duì)其貸款的償還率顯然要高于大型金融機(jī)構(gòu)，也為農(nóng)村地方性中小金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。我們發(fā)現(xiàn)，大力發(fā)展和完善中小金融機(jī)構(gòu)成為解決我國(guó)農(nóng)村融資困難的有效方式。不僅如此，實(shí)際上，我們還可以證明,在目前它也是最佳的方式?？梢?jiàn)，國(guó)有商業(yè)銀行等大型金
7、融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村部門(mén)的融資需求要支付額外的信用評(píng)估與監(jiān)督成本，他們合乎邏輯地偏好于與資本密集型的大規(guī)模信貸需求建立聯(lián)系，因此，農(nóng)村產(chǎn)出的特質(zhì)與小型金融制度更為貼切。正式金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村和小城鎮(zhèn)開(kāi)辦分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，往往與由此引起的業(yè)務(wù)不相適應(yīng)，實(shí)際上，國(guó)有商業(yè)銀行從農(nóng)村的退出證明了這個(gè)觀點(diǎn)的正確性。二、國(guó)家對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)制度供給的推進(jìn)在政府供給主導(dǎo)型的制度變遷中，金融體制改革的取向、深度、廣度、速度和戰(zhàn)略選擇等基本取決于政府權(quán)力中心的意愿和能力。但在制度變遷的過(guò)程中，國(guó)家作為一個(gè)理性的經(jīng)紀(jì)人，其并不是完全依照制度均衡與否和需求的大小來(lái)決定是否進(jìn)行制度創(chuàng)新，而
8、是在有限條件下追求口身的效用最大化，因而金融制度的供給仍取決于國(guó)家
