淺談我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策1

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1、淺談我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策高之記黨的十七大報告指出「農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題始終是關系人民事業(yè)發(fā)展社融轆本曲、可題,動強現(xiàn)設,禾噥?社會主義新農(nóng)村建設。而農(nóng)業(yè)風險問題_直是困擾我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中的核卜問題,但是目前農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展卻沒有得到大力推行,很多問題亟待解決O一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀我國1982年起中國人民保險公司的各地分公司開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險。隨著1994年中國人民保險公司向市場化體制轉(zhuǎn)軌，我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務便日益萎縮，許多地方甚至停辦。2004年以前國內(nèi)只有中國人民保險公司和中華聯(lián)合兩家產(chǎn)險公司在少數(shù)地區(qū)維持開辦。從2004年起，屮央政府連續(xù)四年在一號文件屮

2、相繼提岀“加快建立J“穩(wěn)步推進J“擴大"政策性農(nóng)業(yè)保險試點，2006年《關丁保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出農(nóng)業(yè)保險“三補貼"政策。2007年4月，中央財政10億元資金正式注入被列為首批中央財政政策性農(nóng)業(yè)保險的試點省份，這六個省份是內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川；保險對象為五大種植品種，即棉花、玉米、水稻、大豆、小麥；保險責任包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風災、雹災、旱災和冰凍；保險金額中央財政承擔25%,省級財政承擔25%,其余部分由農(nóng)戶承擔，或者由農(nóng)戶和龍頭企業(yè)，省、市、縣級財政部門共同承擔，具體比例由試點省份自主決定。二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題我國農(nóng)險業(yè)發(fā)展滯后，有保險

3、業(yè)自身發(fā)展不成熟的因素，也有地方政府和農(nóng)民保險意識淡漠的因素。(…)投保人方面1、農(nóng)民參保意識淡薄農(nóng)民缺乏保險意識是保險業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來的一大癥結(jié)所在。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和文化教育落后、保險宣傳力度不夠使絕大多數(shù)農(nóng)民缺乏保險相關知識，甚至根本就不懂保險是怎么回事，對保險公司、險種、保險條款等的不了解，導致對保險的抵觸，更不用說主動購買了。2、農(nóng)民收入水平低近年來，農(nóng)民的人均收入的年增長率人約在9%左右，城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大,2007年農(nóng)民人均收入4,140元城鎮(zhèn)居民為13,786元。農(nóng)民必須用這些收入去交納各種費用、購買生活必需品，贍養(yǎng)老人、為了女提供教育費用等，大部分農(nóng)戶所剩的收入

4、C是非常有限：(二)保險人方面1、我國農(nóng)業(yè)保險的賠付率高1982-2004年，全國的農(nóng)業(yè)保險保費收入共計80.98億元,賠款支出共計70.65億元，平均賠付率達87.24%,大大高于一般財產(chǎn)賠付率53.15%的平均水平，也超出了保險界公認的70%的盈虧平衡點，如果再加上接近保費收入的20%的經(jīng)營費用和其他費用，農(nóng)業(yè)保險的平均綜合賠付率超過120%。這都使我國農(nóng)業(yè)保險的賠付率居高不下，從而與一般商業(yè)保險的經(jīng)營目標嚴重背離。2、農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度不夠農(nóng)業(yè)保險的推行力度不夠，很大程度上是由于保險公司缺乏對保險的宣傳，或者是宣傳不夠，不能徹底的打消農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的顧慮，當然也可以通過如宣傳冊

5、、農(nóng)業(yè)保險普及員等等加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳。%1.完善和推進我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策（一）投保人方面1、加強對農(nóng)業(yè)保險的認識發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民是主體，為了改善當前農(nóng)民對保險的淡薄意識，加大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識，開展一些如電視、講座、廣播等使得農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險，懂得投保、索賠、防災防損常識，增強農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識，提高其投保的主動性。2、鼓勵農(nóng)業(yè)技術創(chuàng)新提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，想辦法改進農(nóng)業(yè)發(fā)展技術，如灌溉、種子改良等等，提高技術創(chuàng)新的收益，讓創(chuàng)新者能得到收益，同時要加強創(chuàng)新成果的實際應用，減少不必要的人才、技術、資源浪費。政府要提供鼓勵自由創(chuàng)新的環(huán)境，減少對創(chuàng)新活動的限制，加強對創(chuàng)新成果的保

6、護，這樣才能降低成本，提高效率，增加收益。3、增加農(nóng)民的收入增加農(nóng)民的收入，使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟能力參加農(nóng)業(yè)保險。其中增加農(nóng)民收入主要有三種途徑：鼓勵農(nóng)民外出務工；農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；鼓勵多元化經(jīng)營如種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及其它可獲得收入的項目。（二）保險人方而1、轉(zhuǎn)變經(jīng)營體制，進行農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式創(chuàng)新在實務中可以參考借鑒我國黑龍江、吉林、上海等9個省、自治區(qū)、直轄市在農(nóng)業(yè)保險試點工作中采用的組織經(jīng)營形式。例如：①上海安信保險公司采取的政府財政補貼推動、商業(yè)化運作、以險養(yǎng)險的經(jīng)營模式；②黑龍江陽光保險公司采取的相互保險、互利互濟模式；③浙江政府推動的多家商業(yè)保險共保模式和引進外資；④法國安盟保險公司

7、混業(yè)經(jīng)營模式等。2、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度應當加強保險產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，突破目前的產(chǎn)品模式：一方面，在目前市場利率水平較低的情況下，設計出具有較強保險保障功能、能夠反映市場利率變動、投資預期收益合理、投資和保障靈活可變、在市場中有較強競爭力的新產(chǎn)品；另一方面，應開發(fā)一些新險種,以適應農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品多樣化的需求。3、積極參加再保險，增強農(nóng)業(yè)保險公司承保能力農(nóng)業(yè)保險公司也可以嘗試與世界其他國家的農(nóng)業(yè)保險公司進行保險標的互換，以便在全世界范