金融理財(cái)期末論文

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1、金融與投資理財(cái)基礎(chǔ)期末論文女生名:點(diǎn)凱學(xué)號(hào)：20093166班級(jí)：09電子商務(wù)01班學(xué)院：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院指導(dǎo)老師：鄧翠薇2012-6-12淺談當(dāng)前形勢(shì)下的投資理財(cái)時(shí)間匆匆，2012年已經(jīng)過去了一半，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的最大的問題是防止經(jīng)濟(jì)過熱轉(zhuǎn)變?yōu)槊媾R經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，第一季度的數(shù)據(jù)顯示國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值107995.0元同比增長(zhǎng)8.l%o并且從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來看，調(diào)結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的進(jìn)程并不如預(yù)期。在歐美在金融危機(jī)中的回復(fù)緩慢如今又有陷入歐債危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，并且歐美的消費(fèi)陷入極度低迷的狀態(tài)從而導(dǎo)致我國(guó)的出口受到了較大的影響，進(jìn)而東部沿海以出口導(dǎo)向型的人批制造企業(yè)訂單銳減、經(jīng)營(yíng)艱難。在房地產(chǎn)這

2、一塊中央的調(diào)控抑制房?jī)r(jià)不合理的瘋長(zhǎng)的政策目前看不到退出的跡象，對(duì)丁先前瘋狂拿地的房企的資金鏈面臨著巨大的壓力。而滬指截止今天已經(jīng)跌2300,并且還不曉得何時(shí)能夠見底，慢慢熊市不知套住了多少的股民。而07年左右那波只要把錢放到股市就能掙到滾滾財(cái)源的瘋狂牛市早己不見了蹤影。而在基金市場(chǎng)各大基金均產(chǎn)生巨額虧損，把錢交給所謂的專業(yè)人士打理并不見得就萬無一失。央行多年的負(fù)利率也導(dǎo)致還是一直存在。那么在如今這樣的投資環(huán)境中如何打理好自己的財(cái)產(chǎn)，使其不至于貶值呢？具體到個(gè)人而言，由于自身的收入狀況、健康狀況、工作穩(wěn)定性、家庭負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等等一些列的不同因素要列一個(gè)符合不同人群的

3、投資理財(cái)方案是不現(xiàn)實(shí)的。再此我以一個(gè)覆蓋人群最多的狀況談?wù)劗?dāng)前形勢(shì)下的一個(gè)理財(cái)?shù)耐顿Y組合。這里我以一個(gè)家庭固定收入12000元，夫妻工作穩(wěn)定，孩子正在讀小學(xué)的、有房貸存款50000到100000元的三口之家為例。在這每刀的各種固定以消費(fèi)以7000元計(jì)。那么每刀有5000元的結(jié)余。對(duì)于這5000元錢如何理財(cái)呢？限于當(dāng)前低迷的股市狀況可以考慮選取一個(gè)未來有發(fā)展前途的行業(yè)比如我個(gè)人覺得隨著IPV6的普及那么在這方而擁有較強(qiáng)實(shí)力的公司可以考慮以及新能源這一塊不過這塊的公司魚目混珠需要慎重考慮。選好幾只有發(fā)展前途的股票后投入可支配的資產(chǎn)的30%,這筆錢可以等股票升值將來作為孩

4、子的教育費(fèi)。然后需要在銀行存入一筆20000左右的現(xiàn)金以備不時(shí)只需。此外對(duì)于目前人民幣的一個(gè)長(zhǎng)期升值的預(yù)期可以投入10%的資金炒外匯。（前提是對(duì)于外匯方面比較了解）在短期投資方面由于美元不斷貶值，歐債危機(jī)導(dǎo)致歐元資產(chǎn)成為風(fēng)險(xiǎn)較大的資產(chǎn)那么在經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的時(shí)候黃金作為硬通貨具有避險(xiǎn)的功能。因此短期內(nèi)可以投入30%左右的流動(dòng)資金炒作黃金。（但當(dāng)前黃金價(jià)格處于較高的價(jià)位，并且炒作黃金需要較大的資金因此得根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)黃金市場(chǎng)的觀察能力慎重考慮）。鑒于冃前國(guó)債或公司債券擁有比銀行更高的利率可以在銀行留一筆流動(dòng)資金其余的現(xiàn)金可以購(gòu)買國(guó)債或信用等級(jí)較高的公司債券。雖然家庭目

5、前各方面狀況穩(wěn)定但憂患意識(shí)不可缺少，因此得購(gòu)買一份保險(xiǎn)是有必要的至于購(gòu)買金額和險(xiǎn)種可是自身情況而定。上述投資組合只是個(gè)人看法，由于沒有真正的理財(cái)以及投資經(jīng)驗(yàn)，想法難免過于理想化與實(shí)際情況有一定的差距。還請(qǐng)老師多多指教?！?我十年的理財(cái)規(guī)劃1畢業(yè)三年內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃：的三年之內(nèi)，個(gè)人的工作可能還不夠穩(wěn)定，收入大概在3500左右，很可能是處于單身階段。沒有能力買房而是租房住，父母年紀(jì)也不大，不要自己負(fù)擔(dān)贍養(yǎng)費(fèi)只用過年過節(jié)的給父母買點(diǎn)衣服補(bǔ)品啥的。理財(cái)目標(biāo)：償還助學(xué)貸款能夠有一筆3萬到5萬的存款。在這個(gè)階段對(duì)我而言最主耍的目標(biāo)是償還助學(xué)貸款在大學(xué)里除了大一是從家里拿的錢其余三

6、年的學(xué)費(fèi)加住宿費(fèi)一共是18000元整都是向銀行申請(qǐng)的助學(xué)貸款，因此我的首要目標(biāo)就是還清這18000元錢。其次為了自己的未來或者是預(yù)防各種突發(fā)事情還有另一個(gè)目標(biāo)就是能有一筆30000到5000左右的存款。理財(cái)分析：對(duì)于剛畢業(yè)的單身青年-我而言，也許對(duì)于剛找的工作不夠滿意,還在不斷地?fù)Q工作，那么工作的不穩(wěn)定也意味著收入的不穩(wěn)定，可能面臨著有的時(shí)間段處于沒有收入而各種開銷卻并不見少的階段。助學(xué)貸款的還款是在畢業(yè)時(shí)得向銀行提交一個(gè)還款計(jì)劃，然后分期付款，考慮到畢業(yè)后就需要自己支付利息采用分期付款就不是太合算。我希望是盡快把錢還清，其次對(duì)于30000到50000的存款雖然不多

7、但考慮到收入的不穩(wěn)定性，要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)也有較大的不確定性。理財(cái)規(guī)劃：對(duì)于我的第一個(gè)目標(biāo)償還貸款可以參看當(dāng)時(shí)的通貨膨脹情況以及銀行的利率和投資環(huán)境。如果通貨膨脹較高投資環(huán)境比較好可以按期付款，而把錢投入到股票市場(chǎng)從而有一個(gè)較快的升值。由于股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的那么在這部分我會(huì)把自己的流動(dòng)資金的30%投入于此。然后在投入30%購(gòu)買債券類資產(chǎn)，這部分資產(chǎn)作為定期存款，年限就買5年期或7年期的，因?yàn)槲磥?年可能冋購(gòu)房買車需要大筆資金因此債券的期限不宜太長(zhǎng)。而對(duì)于第二個(gè)理財(cái)目標(biāo)擁有一30000到50000左右的存款這是我的一個(gè)階段0標(biāo)，實(shí)現(xiàn)這個(gè)0標(biāo)最關(guān)鍵的因素是我的