資源描述：
《車輛保險的欺詐與反欺詐》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、.車輛保險的欺詐與反欺詐摘要：車險市場發(fā)展中保險欺詐問題非常突出，文章研究從車險欺詐的方式入手，通過對車險欺詐行為的歸類與介紹，分析當前我國車險欺詐的形成原因，提出解決方案。研究首先介紹汽車保險欺詐的具體類型，對我國的現(xiàn)實情況進行梳理，提出關注車險欺詐的必要性。其次，對車險欺詐的形成原因進行分析，明確我們不可以單一的認為汽車保險的欺詐是投保人本身的道德問題，實際上保險公司惜賠等仍然是影響這個情況的重要原因，而保險公司自身對于汽車保險的內部控制，以及保險法對于汽車保險欺詐等的規(guī)制不足，則是問題發(fā)展的另外的重要原因。再次，設計解決方案，希望可以借助保險公司
2、做好汽車保險的理賠審核與內部控制，保險法則進一步強化對保險欺詐或者騙保問題的治理，被保險人正確認識和利用保險合同維護合法權益等降低車險欺詐發(fā)生可能。關鍵詞：車險；欺詐；騙保...目錄一、汽車保險欺詐行為類型及其現(xiàn)狀1（一）投保人所實施的汽車保險欺詐行為1（二）被保險人偽造虛假單證實施欺詐1（三）汽修廠實施的欺詐行為2（四）其他特殊原因引發(fā)的保險欺詐3二、汽車保險欺詐行為的形成原因分析4（一）被保險人自身的原因41.部分投保人將車險騙保看做補償利益或者是獲得超額收益的途徑42.部分車主對車險認識不足或者其他原因導致對保險心態(tài)不平衡4（二）保險人層面的原因
3、51.保險險種設置不合理且營銷過度52.保險代理人員素質較差53.保險惜賠問題仍然存在54.保險公司內部治理存在缺陷6（三）保險監(jiān)管方面的原因7三、加強汽車保險欺詐行為治理的建議8（一）在保單設計上強化對欺詐行為的預防81.設置欺詐警示語82.設計絕對免賠額8（二）提升保險人對汽車保險理賠的管控能力81.加強保單可保性的審核82.提升保險代理人風險意識并健全風險識別機制93.簡化理賠流程，確保及時完成核保理賠104.完善保險公司內部治理10（三）健全監(jiān)管11五、總結12...一、汽車保險欺詐行為類型及其現(xiàn)狀（一）投保人所實施的汽車保險欺詐行為投保人所實
4、施的汽車保險欺詐行為主義有兩類：第一，也就是免責范圍或者不在保險理賠范圍內的情況出現(xiàn)時，投保人為獲得賠償、降低個人損失等，故意隱瞞真實險情，以符合保險理財標準的情況報險理賠等。一般情況下，這樣的事故性質多數(shù)為保險人責任免除的相關范疇，被保險人慌報案情欺騙保險人。如，近年來比較常見的是：在發(fā)生交通事故時開車的司機是酒后駕駛、或者根本就沒有駕駛執(zhí)照等，類似這樣情況發(fā)生后，被保險人經(jīng)常會明知相關情況不屬于保險人責任或者屬于責任免除范圍，而不能獲得賠償。卻故意的選擇不在當時，而是在其后保安，并且由于現(xiàn)場勘查人員對于事故本身不具備偵查能力，一般不會發(fā)現(xiàn)相關情況，
5、欺詐行為因此形成。第二，被保險人重復實施保險欺詐。這樣的案件中一般都是投保人通常利用相同的一起事故，重復的進行保險欺詐，然后利用時間上的不同和的經(jīng)辦人的不同多次向保險人索賠?；蛘呤潜槐ｋU人可能已經(jīng)對出現(xiàn)標的購買多個保險，而出現(xiàn)險情后，就可能利用這起事故向很多家保險公司申請索賠，而保險人之間的競爭與信息不對稱則可能促成這樣的欺詐。（二）被保險人偽造虛假單證實施欺詐...“被保險人或其相關代理人借助于某些技術手段、偽造或者制造交警事故處理證明，或通過私人關系等利用違法違規(guī)渠道疏通有關部門以偽造證明等”，是中國保險學會對欺詐保單行為的界定。而在實踐中，部分行
6、為人可能借助交警出具的事故責任認定書、賠償協(xié)議書、社區(qū)居委會等有關證明，制造某些假象，而一些投保人或者客戶并不會保留憑證等，這就使得行為人借助上述部門的特殊影響力，在保險人難以辨別其相關底聯(lián)真?zhèn)螘r，可能進行保險汽車。而與之相關的汽車交通事故等也難以準確辨別，欺詐行為因此發(fā)生。較為常見的是：某些車主或者投保人會在某些不屬于保險范疇的事故發(fā)生或者其他利益目的下，而故意的將車輛（標的車輛）撞向大型石塊、橋欄、大樹等，造成車輛損壞而向保險公司索賠。然而，多數(shù)的車主會選擇偏遠地區(qū)或者深夜，不容易勘測現(xiàn)場，保險出勤人員難以準確辨別，最終會按照正規(guī)程序作出理賠的特殊
7、地點或環(huán)境，這也加大了汽車保險欺詐風險的發(fā)生概率。（三）汽修廠實施的欺詐行為汽車修理部門本身對于汽車維修具備技術優(yōu)勢，而車輛出險后修理者獲得短期內汽車的實際控制權，如果采用不符合規(guī)格的低端材料維修，而以高價或者正常價格申請理賠，就會形成一個汽修廠主導的典型欺詐行為。最常見的例子是：在特定時間發(fā)生交通事故，比如在深夜或者某些節(jié)假日的車流高峰，因時間、地點和技術原因，投保人或者駕駛員并不能及時的報警、保險公司不能及時出現(xiàn)，而維修單位直接將車輛拖走進行修理。其后，維修部門就成為與保險公司銜接獲取保險金的主要參與者。而他們可能會利用價格相對低廉的零部件甚至陳舊
8、的零部件進行維修，按照原裝甚至進口零部件計量價格，而保險公司不了解情況，就會按照這個高出實際價
