銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹論文

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1、.學(xué)號(hào)：銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹期末結(jié)課論文題目論銀行理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及其營(yíng)銷(xiāo)策略系部專業(yè)班級(jí)學(xué)生姓名成績(jī)指導(dǎo)教師完成日期word資料.摘要摘要內(nèi)容：目前理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)比較龐大，其運(yùn)作過(guò)程已經(jīng)超出銀行業(yè)務(wù)本身的范疇，逐漸上升到物價(jià)指數(shù)、利率市場(chǎng)化等貨幣政策調(diào)控層次的高度。本文經(jīng)過(guò)論證，得出結(jié)論：理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)弱化貨幣政策的調(diào)控效果，它在促進(jìn)各方多贏的同時(shí)，也存有一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的引導(dǎo)，注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。加快金融創(chuàng)新，通過(guò)各種途徑完善理財(cái)產(chǎn)品的種類、期限等條款，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程的環(huán)境下，使其健康發(fā)展。本文在分析理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，對(duì)涉及理財(cái)產(chǎn)品可能影響經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)機(jī)

2、制進(jìn)行論證。關(guān)鍵詞：銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略word資料.目錄一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及優(yōu)勢(shì)1（一）理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀1（二）特點(diǎn)及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)11.理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)22.與其它形式投資收益相比的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)3二、理財(cái)產(chǎn)品對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的傳導(dǎo)機(jī)制4（一）對(duì)貨幣政策的影響4（二）與利率市場(chǎng)化的關(guān)系5（三）對(duì)儲(chǔ)蓄及其它金融產(chǎn)品形式的替代作用5（四）促使銀行調(diào)整信貸期限結(jié)構(gòu)6（五）加速金融脫媒的進(jìn)程7三、結(jié)論與對(duì)策8（一）規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)8（二）完善定價(jià)機(jī)制8（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)9（四）要加大金融創(chuàng)新的力度9參考文獻(xiàn)17word資料.word資料.一、銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及優(yōu)勢(shì)

3、（一）理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀最早的銀行理財(cái)產(chǎn)品是人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，始于2004年10月中國(guó)光大銀行推出的“陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃”。其半年期產(chǎn)品收益率為2.4%，一年期為2.8%，分別是同期銀行儲(chǔ)蓄存款收益的1.58倍和1.76倍。由于其具有安全性高、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，迎合了普通老百姓的投資需求，迅速獲得了市場(chǎng)的認(rèn)同。當(dāng)年12家商業(yè)銀行發(fā)售了133款產(chǎn)品，募集資金規(guī)模近500億元人民幣。理財(cái)產(chǎn)品自2005年以后出現(xiàn)“瘋長(zhǎng)”的現(xiàn)象。2005年初，四大國(guó)有銀行開(kāi)始介入人民幣個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。2007年4月首批國(guó)家外資銀行獲準(zhǔn)開(kāi)辦人民幣理財(cái)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)。這樣外資銀行對(duì)人民幣理財(cái)市場(chǎng)開(kāi)始滲透。隨

4、著城鎮(zhèn)居民收入日益攀升和財(cái)富管理需求日漸旺盛，輔以眾多城市商業(yè)銀行發(fā)展訴求，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)快速發(fā)展。2008~2010年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模分別達(dá)到2.6萬(wàn)億、5萬(wàn)億和7.05萬(wàn)億元。雖然從實(shí)際看部分存款仍在商業(yè)銀行內(nèi)部，但是由表內(nèi)移向了表外。2011年銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量實(shí)現(xiàn)歷史性突破，發(fā)售產(chǎn)品的商業(yè)銀行數(shù)量由2010年的81家上升為2011年的97家，全年共發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品20270款，同比增長(zhǎng)105%，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達(dá)16.49萬(wàn)億元，增速達(dá)1.34倍，無(wú)論是發(fā)行數(shù)量還是發(fā)行規(guī)模，其同比增幅均超過(guò)前兩年水平。2012年前3季度已累計(jì)發(fā)售23858款產(chǎn)品，遠(yuǎn)超2011年發(fā)行量總和。從理財(cái)產(chǎn)

5、品投資期限來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品的短期化趨勢(shì)得以延續(xù)，2011年銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均期限為0.33年，同比縮短0.05年。word資料.從理財(cái)產(chǎn)品期限分布來(lái)看，短期理財(cái)產(chǎn)品依然為市場(chǎng)主流。3個(gè)月（含）以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品的占比達(dá)66%，較2010年上升6.3%，近9成理財(cái)產(chǎn)品不超過(guò)半年。其中，3~6個(gè)月期限產(chǎn)品的同比增長(zhǎng)率為127%，3個(gè)月期限產(chǎn)品的增長(zhǎng)率為126%。從理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)種類看，2011年利率類產(chǎn)品依舊占了所有產(chǎn)品的半壁江山，共發(fā)售11010款，同比上升101%，占比達(dá)54.3%；混合類產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量居次，共發(fā)售7630款，同比上升145%，占比為37.6%；信用類產(chǎn)品共發(fā)售1153款，占比5.

6、7%，同比上升7.7%。從理財(cái)產(chǎn)品收益類型來(lái)看，2011年理財(cái)產(chǎn)品的收益類型分布較2010年有些變化。2011年非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品共發(fā)售13470款，同比上升178%，占2011年產(chǎn)品總量的66.5%，較2010年占比上升了18個(gè)百分點(diǎn)。這說(shuō)明銀行開(kāi)始加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。（二）特點(diǎn)及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)1.理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品具有購(gòu)買(mǎi)方便、理財(cái)簡(jiǎn)易、期限靈活、金額靈活、品種齊全等特點(diǎn)。目前大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品都是1~3個(gè)月份，6個(gè)月份的約占90%。期限靈活所以能夠滿足客戶短期投資的需要。在物價(jià)多變的今天，可以方便投資者進(jìn)行資產(chǎn)組合。當(dāng)出現(xiàn)其它合適的投資機(jī)會(huì)時(shí)能夠?qū)①Y金進(jìn)行轉(zhuǎn)換。2.與其它形

7、式投資收益相比的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。（1）與銀行存款及票據(jù)收益對(duì)比。首先，與活期存款相比，各期限理財(cái)產(chǎn)品的收益率顯然高于活期存款的收益率，即使和同期限定期存款相比，理財(cái)產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢(shì)也較明顯（見(jiàn)圖1）。另外因理財(cái)產(chǎn)品期限更加靈活，所以比定期存款更具吸引力。其次，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的范疇，期限通常不超過(guò)1年，而且期限檔次也較多，但從收益上看，理財(cái)產(chǎn)品比同期限票據(jù)也具有一定的優(yōu)勢(shì)（見(jiàn)圖2、圖word資料.3）。（2）與證券收益對(duì)比