保兌倉業(yè)務

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1、·1.需求概述1.1業(yè)務定義保兌倉業(yè)務，是指銀行與客戶（買方）、核心企業(yè)（供貨商）通過簽訂業(yè)務合作協(xié)議（三方協(xié)議），銀行給予客戶融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，客戶通過增加保證金或還款申請?zhí)嶝?，核心企業(yè)受托保管貨物并按銀行通知發(fā)貨，同時輔以差額退款、連帶保證責任等信用增級措施。1.2業(yè)務特點　核心企業(yè)、經(jīng)銷商和銀行（或倉儲物流）多方合作，銀行控制提貨權(quán)，核心企業(yè)受托保管貨物并承擔回購擔保責任（或倉儲物流只負責保管貨物），為經(jīng)銷商融資的產(chǎn)品。保兌倉業(yè)務項下，核心企業(yè)間接授信額度（總擔保額度）的占用按客戶融資敞口余額統(tǒng)計，對所有客戶的融資敞口（推薦

2、額度）余額之和不得超過核定或分配的間接授信額度。銀為保兌倉業(yè)務項下客戶核定保兌倉業(yè)務專項授信額度，保兌倉業(yè)務專項授信額度應根據(jù)客戶的資信狀況和銷售規(guī)模合理核定，有效期為一年。保兌倉業(yè)務項下單筆信用業(yè)務均為短期融資，具體期限視標的貨物周轉(zhuǎn)時間而定，最長不超過六個月。辦理保兌倉業(yè)務的客戶須提交首付款或首筆保證金，具體比例由分行業(yè)務管理部門充分考慮核心企業(yè)經(jīng)銷模式、保兌倉業(yè)務項下商品流轉(zhuǎn)速度及回款進度等因素，在制定業(yè)務合作方案時予以確定，作為客戶辦理保兌倉業(yè)務時應提交首付款或首筆保證金的最低比例精選范本,供參考！注：三方保兌倉業(yè)務難以避免廠、商之間進行

3、勾結(jié)，騙取銀行信貸資金；而在四方保兌倉業(yè)務中，銀行牢牢控制住貨權(quán)，并進行封閉式授信管理，利用銷售資金進行信貸自償。1.3業(yè)務基本流程(以四方保兌倉業(yè)務為例)①核心廠商申請建立保兌倉金融服務網(wǎng)絡，經(jīng)銷商(被保薦)申請加入該網(wǎng)絡（經(jīng)銷商在銀行獲取網(wǎng)絡項下既定融資額度）；②簽訂四方協(xié)議,明確業(yè)務操作規(guī)則與義務（銀行審查賣方資信狀況和回購能力，若審查通過，簽訂回購及質(zhì)量保證協(xié)議；銀行與倉儲監(jiān)管方簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議）；③經(jīng)銷商向銀行提供融資申請（銀承、短貸）,并按規(guī)定提交貿(mào)易合同等資料；④銀行線下向核心廠商確認合同、訂單；⑤銀行確認貿(mào)易背景真實有效之后，與經(jīng)

4、銷商簽訂相關(guān)合同（銀承協(xié)議、貸款合同等等）；經(jīng)銷商向銀行繳納承兌手續(xù)費和首次30%承兌保證金；注明:銀行開立以經(jīng)銷商為出票人、以核心廠商為收款人的銀行承兌匯票。⑥銀行將經(jīng)銷商的信貸資金轉(zhuǎn)賬入核心廠商指定賬戶（或交付銀票）；精選范本,供參考！①核心廠商在在收到銀行的信貸資金之后，向指定倉庫發(fā)貨；②倉儲公司核對貨物完畢之后，開出倉單（或質(zhì)押清單）交付給銀行；③買方部分（全部）歸還信貸資金（以繳存保證金方式）；④銀行釋放相應比例的商品提貨權(quán)給買方（提貨通知書），直至保證金賬戶余額等于匯票金額。⑤買方獲得商品提貨權(quán)（提貨通知書），去倉庫提取相應金額的貨物

5、循環(huán)9-11，若匯票到期，保證金賬戶余額不足，賣方于到期日回購出庫中剩余貨物。1.4業(yè)務開辦條件申請人向經(jīng)營機構(gòu)申請保兌倉業(yè)務，并提交相關(guān)材料：(一)與本行合作開展供應鏈金融服務的核心企業(yè)（即保兌倉業(yè)務項下供貨商）原則上需向經(jīng)營機構(gòu)提交如下資料：1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。2、經(jīng)審計的最近三年財務報表、驗資報告、貸款卡等。3、企業(yè)最近三年的生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。(二)客戶需向經(jīng)營機構(gòu)提交的資料，包括：1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記

6、證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。2、近三年財務報表、驗資報告、貸款卡等。3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。4、買賣雙方歷史交易記錄，包括能證明雙方交易情況的增值稅發(fā)票、貨運證明等等。精選范本,供參考！1.5業(yè)務收費參照銀承、短貸各類收費標準。1.6術(shù)語　　業(yè)務較簡單，略！精選范本,供參考！2功能框架主要功能在押品系統(tǒng)中實現(xiàn)，此處略！精選范本,供參考！3保兌倉金融服務網(wǎng)絡管理3.1網(wǎng)絡中客戶管理3.1.1功能說明網(wǎng)絡中客戶管理主要包括三種內(nèi)容：1）、核心廠商申請建立保兌倉金融服務網(wǎng)絡，主辦行需要對該申請進行審核，并最終給與一定的額度（簽訂總

7、對總合作協(xié)議），建網(wǎng)是入網(wǎng)的前提。2）經(jīng)銷商進行入網(wǎng)申請（必須經(jīng)由經(jīng)銷商推薦），協(xié)辦行需要對申請進行審核，審核通過后（簽訂三方或者四方合作協(xié)議），給與申請人一定的額度，以便于開展后續(xù)的各種融資業(yè)務。3）產(chǎn)品是本行為保兌倉金融服務網(wǎng)絡提供的融資品種，本系統(tǒng)中目前主要涉及：銀票、短貸。注：在本系統(tǒng)中，核心廠商建網(wǎng)與經(jīng)銷商入網(wǎng)審批流程暫不實現(xiàn)（各種合作協(xié)議線下簽訂），而是根據(jù)核心廠商提供的數(shù)據(jù)導入系統(tǒng)，自動形成保兌倉金融服務網(wǎng)絡。精選范本,供參考！3.1.2業(yè)務流程3.1.3業(yè)務規(guī)則1、核心廠商總擔保額度必須大于等于各經(jīng)銷商的推薦額度的總額；2、核心廠

8、商可以約定銀承開票的保證金比例最低限額（默認為30%）。精選范本,供參考！3.1.4輸入與輸出3.1.4.1輸入要素3.1.4.1.1核