保險理財案例分析.ppt

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1、保險理財案例分析10保險二班汪玉裴蕾陳先生的家庭理財規(guī)劃方案目錄第一部分客戶家庭基本情況及評估1、家庭成員資料2、家庭每月現(xiàn)金收支情況3、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況4、家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析與評估第二部分家庭理財目標(biāo)1、短期目標(biāo)2、長期目標(biāo)第三部分家庭理財規(guī)劃建議1、家庭財務(wù)備用規(guī)劃2、家庭保障規(guī)劃3、購車規(guī)劃4、子女教育規(guī)劃5、投資規(guī)劃6、退休養(yǎng)老規(guī)劃第四部分理財規(guī)劃評價第一部分家庭財務(wù)基本狀況及評估陳先生，30多歲，大學(xué)畢業(yè)（擁有計算機(jī)和行政管理專業(yè)），已婚，在某外貿(mào)公司任行政人員，工作已有7年多，目前年薪5萬元；妻子陳太：在某工廠外銷員，年薪約4萬元；兒子

2、2歲多：陳生已為兒子購買一份人壽重疾保險，20年繳，3600元/年，計劃今年九月入幼兒園，預(yù)計每月支出800元學(xué)費(fèi)；陳先生夫婦二人除公司為他們購買的三金一保外（基本社會養(yǎng)老保險和社會醫(yī)療保險），無任何商業(yè)保險。陳先生家庭每月生活費(fèi)開支：3000元，現(xiàn)有一套在住房約105平方米（無按揭，舊房，居住環(huán)境及位置一般，評估約40萬元），與陳先生母親同住，有銀行存款8萬元，還有市值約5萬股票。陳先生沒有不良消費(fèi)傾向，有時間可以去一下旅游。從陳先生的《個人理財情況調(diào)查表》和面談中，陳先生想在短期內(nèi)改善居住環(huán)境換房，計劃兒子教育經(jīng)費(fèi)基金和增加家庭保障等理財目標(biāo)，由

3、于理財知識一般，為其家庭規(guī)劃提供一份綜合家庭理財規(guī)劃方案。（一）陳先生家庭每月現(xiàn)金收支情況單位：元（人民幣）收入支出盈余陳先生4167陳太太3333生活費(fèi)3000孩子教育800合計750038003700（二）陳先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況單位：元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債盈余房產(chǎn)400000銀行存款80000股票50000合計5300000530000陳先生家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析與評估從陳先生家庭的每月現(xiàn)金收支情況和資產(chǎn)負(fù)責(zé)情況等財務(wù)狀況進(jìn)行分析：首先陳先生家庭每月支出占每月總收入的51%，收支比重均衡，每年可盈余3700*12＝44400元，扣除兒子的保險支出36

4、00元后，余40800元，可作為日后供房和投資資金；陳先生家庭資產(chǎn)情況良好，目前資產(chǎn)總值為55萬元，負(fù)債總額為0，目前除固定資產(chǎn)、流動資金（銀行存款）外，還有比較單一及風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品—股票，從而反映當(dāng)前陳先生家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險能力較低，收入來源相對單一，但相對比較穩(wěn)定，屬于中等收入水平。該家庭一般具有以下特點(diǎn)：1.夫妻相方擁有各自的職業(yè)，收入水平處于中等水平。2.家庭處于成長階段，資產(chǎn)積累數(shù)額不多。3.夫妻除了供養(yǎng)孩子外，還需要供養(yǎng)各自的父母。4、理財知識一般及理財觀念不強(qiáng)第二部分：陳先生家庭理財目標(biāo):根據(jù)陳先生的《個人理財調(diào)查表》和面談中

5、理財需求，針對陳先生提出的綜合理財計劃意向，在確保家庭生活質(zhì)量、未來兒子教育、家庭保障的基礎(chǔ)上，將陳先生家庭理財目標(biāo)按時間及重要性重新安排順序如下：（一）短期理財目標(biāo)：（1）首先考慮短期內(nèi)計劃換房；（2）然后計劃購車。（二）中長期理財目標(biāo)：（1）要提前準(zhǔn)備好兒子教育經(jīng)費(fèi)；（2）增加健康保險及家庭保障；（3）想增加投資收入。第三部分：陳先生家庭理財規(guī)劃建議理財應(yīng)當(dāng)是科學(xué)合理地安排好目前的消費(fèi)和對未來的投資，要既安排好當(dāng)前的生活又給未來早做打算，現(xiàn)根據(jù)陳先生家庭目前的財務(wù)狀況和其家庭的理財目標(biāo)需求，提出以下幾點(diǎn)理財規(guī)劃建議：1、首先建立家庭備用金：家庭應(yīng)

6、急資金是不可缺少的，根據(jù)理財專家建議:應(yīng)預(yù)留相當(dāng)于3-6個月日常生活開支作為家庭應(yīng)急基金，按陳先生家庭生活開支每月3000元計算，需從銀行存款中預(yù)留18000元作為家庭備用金，建議8000元存七天通知存款和10000元存一年定期，這樣既可保證資金的流動性又可獲取較高的收益。2、增加健康保險及家庭保障：建議陳先生家庭購買健康以及意外商業(yè)保險，以增加對自身及家庭的失業(yè)生活保障。3、暫緩購車計劃：按目前陳先生經(jīng)濟(jì)情況可以購車或供車，但養(yǎng)車費(fèi)用支出和供車壓力較大，會使家庭每月財務(wù)狀況逐步惡化，因此建議陳先生短期內(nèi)取消購車計劃，待家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境回轉(zhuǎn)時，再考慮購車

7、或供車計劃4、提前建立小孩教育基金：隨著小孩年齡的日漸增大，小孩的教育基金也是一筆不小的開支，假設(shè)小孩在3歲開始就讀幼兒園，一直到大學(xué)畢業(yè)，在19年間所需的學(xué)費(fèi)大概需要20-30萬元。建議從現(xiàn)有開始為孩子設(shè)立教育儲蓄基金和教育保險計劃。5、改變收入結(jié)構(gòu)、建立組合投資計劃：不妨根據(jù)個人投資風(fēng)格、風(fēng)險承受能力和具體財務(wù)情況作出相應(yīng)的投資計劃，建立風(fēng)險分散及長期投資組合。6、建立退休養(yǎng)老計劃：假設(shè)陳先生今年35歲,到60歲退休,開始享受退休生活20年計算,按目前陳先生家庭財務(wù)狀況,建議陳先生從現(xiàn)在起每年投資1萬元期繳養(yǎng)老保險計劃或混合型基金達(dá)25年理財計劃

8、,該款項可從每年投資收益中提取或從每年收支盈余,如果該款項余額不足可從上述投資資金中劃轉(zhuǎn),保證落實(shí)退休養(yǎng)老計